Ang mga tagapayo ng Robo ay maaaring pamahalaan ang pataas ng $ 255 bilyon sa mga ari-arian sa susunod na limang taon, ayon sa MyPrivateBanking Research, ngunit may ilang mga bagay na nangangailangan ng ugnayan ng tao. Ang pagpaplano ng buhay at pagreretiro ay tungkol sa higit pa kaysa sa mga numero at ang pinakamatagumpay na tagapayo sa pinansyal ay kumikilos bilang isang mapagkukunan upang matulungan ang mga pangarap na maging isang katotohanan. Ang holistic na naidagdag na halaga na pagdaragdag sa pagpaplano sa pananalapi ay nagbibigay ng isang nakakaganyak na bentahe sa kumpetisyon.
, titingnan namin ang iba't ibang mga paraan na makakatulong sa mga tagapayo sa pananalapi sa mga kliyente na lampas sa mga crunching number lamang at pamamahala ng mga portfolio ng pagreretiro. (Para sa higit pa, tingnan ang: Paano Makikipagkumpitensya ang Human Advisors sa Robo-Advisors .)
Pagpaplano ng Holistic 101
Ang pinakamahusay na tagapayo sa pinansyal ay tumutulong sa mga kliyente na sagutin ang mga malalaking katanungan tulad ng, "saan ako pupunta?" O "ano ang ginagawa ko?" Kaysa sa pagkalkula lamang ng pinakamainam na paglalaan ng portfolio. Sa madaling salita, kumukuha sila ng top-down na diskarte upang malaman ang "ano ang iyong mga layunin at paano natin maabot ang mga ito?" Kaysa sa isang diskarte sa ibaba na nagsasabi sa iyo "magkano ang makakaya mo?" Sa pagtaas ng robo -advisors, ang ganitong uri ng holistic na diskarte ay nagiging kinakailangan.
Ngunit, ano ba talaga ang ibig sabihin ng holistic planning?
Ipagpalagay na ang isang prospektibong kliyente ay pumupunta sa dalawang tagapayo sa pananalapi at tinanong sila kung magkano ang dapat nilang i-save para sa pagretiro. Ang unang tagapayo ay isinasaksak ang edad ng kliyente at kita sa isang modelo ng pananalapi na gumagawa ng mga pagpapalagay tungkol sa iba pang mga kadahilanan at dumura ang isang buwanang pigura. Ang pangalawang tagapayo ay tumatagal ng oras upang talakayin ang mga layunin sa pagretiro ng kliyente upang makakuha ng isang ideya kung magkano ang kinakailangan at pagkatapos ay mga kadahilanan sa mga elemento ng pananalapi upang makita kung ano ang magagawa.
Ang huli ay isang halimbawa ng isang holistic na diskarte na nakatuon sa mga plano sa totoong buhay at pagkatapos ay nagpapagana ng mga modelo ng pananalapi upang makagawa ng mga pagpapasya. Bilang karagdagan sa pagkuha ng mas mahusay na mga input para sa isang modelo ng pananalapi, ang proseso ay nakakatulong na bumuo ng isang mas malapit na relasyon sa kliyente at tunay na maunawaan ang kanilang mga layunin sa buhay at pagreretiro. Madaling makita kung bakit ang mga kliyente ay malamang na mas gusto ang pamamaraang ito sa mga awtomatikong sistema na umaasa sa mga average kaysa sa indibidwal na sitwasyon ng isang kliyente. (Para sa higit pa, tingnan ang: Ang Nangungunang 3 Mga Avenues ng Paglago para sa Mga Tagapayo sa 2017. )
Maaaring Makatulong ang Mga Tagapayo ng Mga Paraan
Ang isang holistic na pamamaraan sa pagbibigay ng payo sa pananalapi ay tiyak na makakatulong sa mga nakatutulong na buhay at plano sa pagreretiro, ngunit ang mga benepisyo ay lumampas nang higit pa sa mga bagong kliyente. Maraming beses matapos ang isang kliyente na nakasakay sa oras na maaaring mangailangan sila ng tagapayo sa pananalapi na nauunawaan ang kanilang indibidwal na sitwasyon at natatanging mga problema. Ang mga oras na ito ay nagtatanghal ng mga tagapayo ng isang pagkakataon upang higit na mabuo ang tiwala at palakasin ang kanilang relasyon sa mga kliyente.
Ang ilang mga halimbawa ng mga pangunahing kaganapan sa buhay kung saan maaaring makatulong ang mga tagapayo na:
- Diborsyo.Buying a home.Sudden loss of job.Unexpected Heritage.Critical disease.
Ang mga tagapayo sa pinansiyal na tagapayo ay maaaring maglaro ng isang mahalagang papel sa pagtulong sa mga kliyente na maunawaan ang mga isyung ito nang lubusan at likhain ang perpektong plano sa pananalapi upang harapin ang mga ito. Sa kahabaan ng paraan, ang mga tagapayo ay maaaring higit pang palakasin ang kanilang ugnayan sa mga kliyente upang mabawasan ang mga rate ng pag-aakit. Ang mga serbisyong idinagdag na halaga ay makakatulong din sa pagbibigay-katwiran sa mga bayad na maaaring lumitaw nang mas mataas kaysa sa mga sarili o mga alternatibong robo-tagapayo.
Halimbawa, ang isang tagapayo ay maaaring gumana sa isang kliyente upang matukoy kung anong uri ng bahay ang nais nilang bilhin at pagkatapos ay tingnan kung magkano ang kanilang makakaya na kumuha ng isang pagbabayad. Ang pamamaraang ito ay maaaring tumingin sa mga benepisyo at disbentaha ng pagbili ng isang mas malaking bahay at ang epekto na maaaring mayroon ito sa pag-iimpok sa pagretiro at kita sa kalsada. Sa pamamagitan ng pagtingin sa kumpletong larawan, makakatulong ang mga tagapayo sa mga kliyente na gumawa ng mas mahusay na pangmatagalang desisyon sa pananalapi.
Ang Bottom Line
Ang pinakamatagumpay na tagapayo sa pinansya ay gumawa ng isang holistic na diskarte kapag nakikipag-usap sa mga prospektibong kliyente o nagtatrabaho sa mga umiiral nang kliyente. Sa pamamagitan ng pagsisimula ng top-down kumpara sa ilalim-up, ang mga tagapayo ay maaaring makabuo ng mas mahusay na mga relasyon sa kanilang mga kliyente at maghatid ng mas mahusay na serbisyo upang mabawasan ang mga rate ng pag-aakit. Ang diskarte na idinagdag sa halaga na ito ay nagbibigay din ng isang mahusay na hadlang sa mga robo-tagapayo na mas nakatuon sa payo sa pinansiyal na merkado na gumagamit ng mga average kaysa sa aktwal na sitwasyon ng isang kliyente.
