Ang Affluent Millennial Investing Survey ng Investopedia ay nagsiwalat na halos kalahati ng mga madamdaming millennial ang nagsasabing mapipilitan silang magtrabaho nang higit sa edad ng pagreretiro, subalit halos lahat ay nagsabi na ang kanilang personal o pamilya na sitwasyon sa pananalapi ay mapagbuti sa susunod na dekada, na ginagawang mas maasahin sa kanila kaysa sa kanilang Gen X at Gen Z mga katapat.
Hiniling ng survey na 1, 405 ang mga sumasagot na magbahagi kung paano nila tinitingnan ang pamumuhunan, na nagturo sa kanila, at kung paano nakakaimpluwensya ang edukasyon na kung saan sila gumugol, makatipid, at mamuhunan.
Julie Bang | Investopedia.
Inihayag din ng mga resulta na sa kabila ng kanilang mas malaki kaysa sa average na kita, ang mga mayaman na millennial ay nakakagulat pa ring nag-atubiling pumasok sa stock market. Ayon sa survey, halos 40% ng cohort na ito ay nagsabi na naniniwala sila na ang pamumuhunan ay "peligro, " na may halos isang-kapat na tatak na "labis na labis."
Ang Karamihan ng Mga May-akdang Milenyo ay Huwag Pakiramdam Tungkol sa Pamumuhunan
Bakit ang mga masasamang millennial ay nag-iingat sa merkado ng stock, sa kabila ng mga dekada ng katibayan na nagbabayad ang pamumuhunan sa pangmatagalang? Ang pag-aakusa tungkol sa mga stock at kakulangan ng kaalaman tungkol sa pamumuhunan ay pangunahing mga kadahilanan na nagtutulak sa mga jitters ng pamumuhunan ng mga mayaman na millennial sa aming pag-aaral, sa kabila ng kanilang panggitna na kita na $ 132, 000. (Ang Median HHI para sa mga millennial sa kabuuan ay $ 69, 000, ayon sa Pew Research Center). Ang aming survey ay nagsiwalat na mas mababa sa kalahati ng mga mayaman millennials ay nakakaligtaan ang tungkol sa pamumuhunan at pagpaplano sa pagretiro. Sa katunayan, ang 37% lamang ng mga mayaman na millennial ay nakakaramdam ng kaalaman tungkol sa pamumuhunan sa lahat.
Ang mga millennial na may mataas na kita na nakakaramdam ng kaalaman tungkol sa pamumuhunan ay mas malamang na 5X (73% kumpara sa 14%) upang makaramdam ng lubos na tiwala sa kanilang kakayahang gumawa ng kanilang sariling mga pinansiyal na desisyon.
Bukod dito, ang mga mayaman na millennial na itinuturing ang kanilang mga sarili na may kaalaman sa pananalapi ay mas malamang na maiugnay ang pamumuhunan sa mga positibong damdamin, at mas malamang na masumpungan nito ang nakakatakot, mapanganib o labis.
Julie Bang | Investopedia.
"Nagbibigay ito sa akin ng pakiramdam ng kontrol at kapangyarihan, " sabi ng isang millennial. "Pakiramdam ko ay namamahala sa aking sariling hinaharap sa pamamagitan ng paghawak ng aking pananalapi nang tama, " sabi ng isa pa. "Gustung-gusto ko ang mga crunching number at nakikita kung paano ko mapalago ang aking kayamanan, " sabi ng isang pangatlo, na nagmumungkahi na sa kabila ng ilang pagtataksil upang mamuhunan, ang mga mayaman na millennial ay naghahanap pa rin ng kontrol sa kanilang mga pinansiyal na hinaharap.
Ang Mga Pinakabagong Tiwala sa Pananalapi ay Nakikita sa Mga Gawi sa Pamumuhunan ng Konserbatibo
Natagpuan din ng pag-aaral na ang mga mayaman na millennial, sa kabila ng pagkakaroon ng mas mahabang window upang mamuhunan at muling makuha ang mga pagkalugi, ipinakita ang nakakagulat na mga gawi sa pamumuhunan. Ang mga ito ay makabuluhang mas mababa kaysa sa Gen X na magkaroon ng mga stock (37% kumpara sa 47%), ngunit tulad ng posibilidad na ang Gen X ay may sariling mga bono (19% kumpara sa 18%), at mas malamang na maglaan ng kanilang kita sa isang mababang- account ng pagtitipid ng ani (21% kumpara sa 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Bakit ipinapakita ang mga mayaman millennial na pag-iwas sa pagpasok sa merkado, sa kabila ng isang mas malaking kita upang makatrabaho? Ang takot sa pagkawala ng pera, na itinatag o kung hindi man, ay ang pangunahing dahilan na iniisip ng mga tao na ang pamumuhunan ay masyadong mapanganib para sa kanila, sabi ni Ted Jenkin, CFP®, CEO at cofounder ng oXYGen Financial sa Alpharetta, Georgia. Sa katunayan, ang Dakilang Pag-urong, ang ekonomiya ng gig, at ang pasanin ng utang ng mag-aaral ay nagbigay ng mga milenyo na maingat na henerasyon. Gayunpaman, ang kanilang takot ay nakakahuli: 22 pagdating ng edad sa gitna ng kaguluhan sa pananalapi sa buong mundo ay binalaan ang mga ito sa kahalagahan ng pag-iwas sa mapanganib na mga desisyon sa pananalapi, ngunit ang pamumuhunan ay maaaring maglaro ng isang mahalagang kadahilanan sa paggawa ng para sa walang-hanggang sahod na henerasyon ng post-urong.
Sinabi ni Sophia Bera, CFP®, ng Gen Y Planning na sasabihin niya sa isang millennial na nag-aalangan na mamuhunan sa mga stock na "malamang na namuhunan ka na sa mga stock kung lumahok ka sa iyong plano 401 (k) na plano. Mahalagang magkaroon ng iba't ibang mga bucket ng pera upang maghatid ng iba't ibang mga layunin."
Iminumungkahi ng Obispo na ang mga kliyente ay mamuhunan sa mga ETF sa halip na mga indibidwal na stock, dahil ang mga tao ay may posibilidad na maging masyadong emosyonal tungkol sa mga indibidwal na stock, pagbili o pagbebenta sa mga damdamin kaysa sa mga mahusay na desisyon sa pamumuhunan. Ang pamumuhunan sa magkaparehong pondo, mga ETF at mga pondo ng index na may hawak na mga basket ng stock ay makakatulong na pamahalaan ang peligro sa pamamagitan ng pag-iiba.
Marami pa rin ang Pinagkakatiwalaan at Nagrenta ng Tagapayo sa Pinansyal
Itinaas sa isang panahon ng kawalan ng katiyakan sa ekonomiya, hindi nakakagulat na maraming mga millennial na may pera (mawala) ay humingi ng payo sa propesyonal. Ang 43% ng mga madamdaming millennial na na-survey ay gumagamit sila ng isang tagapayo sa pananalapi: at ang mga taong itinuturing ang kanilang sarili na kaalaman tungkol sa pamumuhunan ay higit sa 2X na malamang na magkaroon ng isang tagapayo sa pananalapi kaysa sa kanilang hindi gaanong kaalaman sa mga kapantay. Kapansin-pansin, 27% ng mga nag-ulat gamit ang isang tagapayo sa pananalapi ay nagsabi na ang kanilang mga pamumuhunan ay nagsasagawa ng napakahusay - doble ang bilang ng mga maramihang millennial na walang mga tagapayo sa pananalapi na nagsabi na ang kanilang mga pamumuhunan ay gumaganap nang mahusay (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Halos dalawang-katlo (65%) ng umuusbong na millennial na na-survey ay nagtiwala sila sa mga tagapayo sa pananalapi, kung ihahambing sa 58% lamang ng Gen Xers. Nagtitiwala din sila ng mga libro (58%), palabas sa TV (54%), pahayagan (53%), podcast / radyo (49%), magasin (48%), website / blog (37%), at YouTube (o magkakatulad na video platform) mga video (27%) para sa pinansiyal na payo — hindi lamang sa mga tagapayo.
Ipinaliwanag ng aming mga mayayamang millennial na na-survey kung bakit pinagkakatiwalaan nila ang pinansiyal na mga tagapayo: " Nararamdaman ko na ang personal na koneksyon ay nagbibigay sa kanila ng higit na paniniwala sa aking tagumpay, " sabi ng isa; "Dahil natanggap nila ang pinaka pagsasanay, pag-aaral, atbp sa bukid at ang pinaka-kaalaman" ayon sa isa pa. Ang iba pang mga nagpapasiglang millennial ay nagbanggit ng kakayahang magkaroon ng dalawang-way na pag-uusap at bumuo ng mga personalized na diskarte, at ang paniniwala na ang mga tagapayo sa pananalapi ay may pananagutan dahil ang kanilang mga karera ay nakasalalay sa kaalaman at kadalubhasaan.
Julie Bang | Investopedia.
Sa kabila ng pagpayag na magtrabaho sa mga tagapayo, gayunpaman, ang ilan ay nagpapakita din ng isang malusog na dosis ng pag-aalinlangan. Sinabi ng isang mayaman na millennial na habang ang mga tagapayo sa pananalapi ay ang kanyang go-to source dahil sa kanilang dalubhasang pagsasanay, kailangan pa rin nilang kumita ang kanyang tiwala at nagtanong siya ng maraming mga katanungan upang masubukan ang kanilang kaalaman.
Ang Maagang Edukasyon sa Pananalapi ay Nagdudulot ng Higit na Pagkatiwala sa Adulthood
Ang paraan ng madamdaming millennial tungkol sa pamamahala ng kanilang mga pananalapi ay madalas na sumasalamin kung gaano kabisa ang pinamamahalaang pera ng kanilang mga magulang. 9% lamang sa mga nagsabi na ang kanilang mga magulang ay mahusay sa pamamahala ng pananalapi na naramdaman nila ang "labis na pagkabalisa" tungkol sa pamamahala ng kanilang sariling pera bilang mga may sapat na gulang, kumpara sa 24% ng mga nagsabing ang kanilang mga magulang ay hindi mahusay sa pamamahala ng pananalapi.
Sa kabaligtaran, sa mga sumasagot na sinabi ng kanilang mga magulang na matagumpay na pinamamahalaan ang kanilang pera, 46% ay may mataas na tiwala sa pamamahala ng kanilang mga pinansya, kung ihahambing sa 30% lamang ng mga nagsabing ang kanilang mga magulang ay hindi epektibo sa pamamahala ng pananalapi.
Julie Bang | Investopedia.
Ang nag-udyok sa unang pamumuhunan ng isang mayaman na millennial ay "isang aralin sa buhay mula sa aking mga pop." Ipinaliwanag ng isa pang tumugon: "Sinabi sa akin na dapat kong simulan ang pag-iisip na higit sa aking sarili at pag-isipan ang tungkol sa aking hinaharap na pamilya." Ang pag-alis? Ang pagmomodelo ng responsableng pag-uugali sa pananalapi at pakikipag-usap tungkol sa pera sa iyong mga anak ay maaaring gawing mas mahusay na mga mamumuhunan.
Bakit Napaka-Milenyo ng Milenyo?
Hinahangad ng Investopedia na suriin kung ano ang mga nag-uudyok na mga desisyon sa pamumuhunan para sa isang henerasyon na dumating sa pagiging matanda sa panahon ng mahusay na pag-urong at kilalang-kilala na nakatagpo ng iba't ibang mga mapaghamong mga kadahilanan sa pang-ekonomiya. Upang maunawaan ang mga saloobin sa paligid ng pamumuhunan, pinag-aralan namin ang mga dapat magkaroon ng kita na mamuhunan, na tinukoy bilang "masaganang millennial." Sa pamamagitan ng pagsusuri sa isang bahagi ng populasyon na gumagawa ng higit pa kaysa sa average na taunang kita para sa kanilang pangkat ng edad, inaasahan namin na matanggal ang kahirapan sa pananalapi sa mga kadahilanan na maaaring hindi sila mamuhunan.
Ang Bottom Line
Ang Investopedia Affluent Millennials Survey ay nagpapakita ng kahalagahan ng edukasyon sa pananalapi, tulad ng ebidensya ng mga natutunan tungkol sa pamumuhunan bilang isang tinedyer na nakakaramdam ng sapat na kumpiyansa na mamuhunan bilang isang may sapat na gulang. Bukod dito, ang pag-obserba kung paano pinamamahalaan ng kanilang mga magulang ang pananalapi ay nabuo ang tiwala ng maraming mga millennial 'na kumpiyansa din bilang mga may sapat na gulang. Ang pagkamit ng isang mabuting kita lamang ay hindi palaging magkakasabay sa pag-alam kung paano mamuhunan o komportable na pamamahala ng pera.
Batay sa mga natuklasan na ito, narito ang apat na paraan na maaaring magplano ng mas mahusay na plano para sa kanilang hinaharap na pinansiyal:
- Ang mga nakakaalam na millennial ay dapat mag-ambag sa isang account sa pagreretiro, kahit na hindi sila nababahala tungkol sa kanilang mga pananalapi: 12% ng mga sumasagot ay nagsabing hindi pa sila, sa kabila ng kanilang kita.Para sa mga namumuhunan na, dapat silang makatipid ng higit pa para sa pagretiro: 46% ng mga sumasagot ang nagsabi na hindi nila naramdaman na nakakatipid sila ng sapat, kahit na halos 8 sa 10 mayaman na millennial ay nagsabi na ang pag-save para sa pagretiro ay pangunahing prayoridad. Ang halaga ng oras ng pera at compounding ay nagpapakita kung paano ang pamumuhunan nang higit pa, mas maaga, ay maaaring magdagdag ng daan-daang libong dolyar sa paglipas ng isang habang buhay., dahil mayroon silang parehong kalamangan ng oras at mas maraming pera upang makatrabaho.Finally, ang pagtatrabaho sa isang pinansiyal na propesyonal ay maaaring mapawi ang mga pagkabalisa sa ekonomiya. Ang mga magagaling na millennial ay nag-uulat nang malaki na mas mahusay na pagganap ng pamumuhunan kapag nagtatrabaho sila sa isang tagapayo, at ang pagkakaroon ng payo ng dalubhasa ay makakatulong na maiwasan ang mga maling pag-asa at hindi nakuha ang mga pagkakataon.
Ayon kay Scott A. Bishop, CFP®, executive vice president of financial planning sa STA Wealth Management sa Houston, "Hindi pamumuhunan ang peligro. Kung hindi ka makatipid o mamuhunan, ang totoong panganib ay hindi ka magkakaroon ng anumang antas ng kalayaan sa pananalapi."
