DEFINISYON ng Aggregate labis na Seguro
Ang isang pinagsama-samang labis na patakaran sa seguro ay nililimitahan ang halaga na babayaran ng isang may-ari ng patakaran sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ito ay dinisenyo upang maprotektahan ang mga may-ari ng patakaran na nakakaranas ng isang hindi pangkaraniwang mataas na antas ng mga paghahabol na itinuturing na hindi inaasahan. Ang pinagsamang labis na seguro ay nagbibigay ng pagbabayad para sa kabuuang pagkalugi na nagaganap sa loob ng isang tagal ng panahon, at hindi limitado sa isang batayan ng paglitaw.
Tinatawag din ang seguro sa paghinto ng pagkawala.
PAGBABAGO NG BAWAT Aggregate labis na Seguro
Ang labis na limitasyon ng pagkawala, na tinatawag na pagkawala ng pondo, na itinakda ng kumpanya ng seguro ay maaaring kalkulahin ng isang paraan. Kadalasan, isinasaalang-alang ng mga pamamaraan na ito ang dami ng mga pagkalugi na naranasan ng tagapamahala ng patakaran sa paglipas ng panahon, mga pagbabago sa profile ng panganib ng nakaseguro, pati na rin ang mga pagsasaayos mula sa pagsusuri ng actuarial. Ang limitasyon ay maaaring ipahayag bilang isang porsyento ng kabuuang inaasahang pagkalugi, o maaaring ipahayag bilang isang naayos na halaga ng dolyar.
Halimbawa ng Aggregate Loss Insurance
Halimbawa, ang isang tagapag-empleyo ay bumili ng patakaran sa kompensasyon ng manggagawa na may labis na saklaw. Ang maximum na halaga ng kumpanya ay responsable para sa $ 500, 000, at ang anumang bagay na higit sa limitasyong ito ay isinasaalang-alang ang responsibilidad ng insurer. Ang kumpanya ay hindi pa nakaranas ng pagkalugi ng $ 500, 000 bago. Ang isang bilang ng mga kumpanya ng mga empleyado ay nasugatan pagkatapos ng isang hindi pagkakamali sa makina, na may mga nagresultang pag-aangkin na nagkakahalaga ng $ 750, 000. Ang kumpanya ay responsable para sa mga pag-angkin ng hanggang sa $ 500, 000, ngunit ang natitirang pagkakaiba ($ 250, 000) ay ang halagang responsable para sa insurer.
Ang ganitong uri ng saklaw ng seguro ay malamang na mabibili ng mga kumpanyang sinisigurado sa sarili. Ang pagpapasya sa self-insure ay batay sa tinantyang pagkalugi ng kumpanya dahil sa pagkawala ng karanasan nito, ngunit kung ang mga pagkalugi ay mas mataas kaysa sa inaasahan na ang kumpanya ay maaaring hindi masakop ang halaga o maaaring hindi nais na gumawa ng payout mula sa nagtatrabaho na kapital nito. Upang masakop ang sarili mula sa bahaging ito ng pagkawala, ang kumpanya na nagpapasiguro sa sarili ay bibilhin ang pinagsama-samang labis na pagkawala ng seguro upang masakop ang pagkakaiba sa pagitan ng dami ng mga pagkalugi na maaaring epektibong pagsiguro sa sarili, at ang halaga ng mga pagkalugi sa kabuuan na maaaring maranasan nito sa panahon ng isang sakuna.
Ang insurer na nagsusulat ng labis na patakaran ng pinagsama-samang ay maaaring nais na ibigay din ang ilan sa mga panganib, sa kung ano ang kilala bilang isang kompanya ng muling pagsiguro. Ang kontrata ay nagpapahiwatig na ang kumpanya ng seguro ay may pananagutan para sa mga pagkalugi ng hanggang sa $ 500, 000, ngunit na ang kumpanya ng muling pagsiguro ay responsable para sa anumang bagay na higit sa isang nasabing limitasyon, sabihin ang $ 1 milyon at sa itaas. Kung ang mga pag-angkin ng kabuuang $ 1.5 milyon sa halimbawang ito, ang kumpanya na kumuha ng patakaran ay nagbabayad sa unang $ 500, 000, ang nagbabayad ng pinagsama-samang nagbabayad ay sumunod sa $ 500, 000 at ang nagbabayad na muling nagbabayad sa panghuling $ 500, 000.
