Patnubay sa Mga Sertipiko sa Pinansyal
Sertipikadong Planner ng Pinansyal - CFP®
Ang mga may pagtatalaga ng CFP® ay nagpakita ng kakayahan sa lahat ng mga lugar ng pagpaplano sa pananalapi. Kinumpleto ng mga kandidato ang mga pag-aaral sa higit sa 100 mga paksa, kabilang ang mga stock, bond, buwis, seguro, pagpaplano sa pagreretiro, at pagpaplano ng estate. Ang programa ay pinamamahalaan ng Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Bilang karagdagan sa pagpasa ng CFP sertipikasyon ng pagsusulit, ang mga kandidato ay dapat ding kumpletuhin ang kwalipikadong karanasan sa trabaho at sumasang-ayon sa pagsunod sa code ng etika ng CFP board, at mga pamantayang propesyonal at pamantayan sa pagpaplano sa pananalapi.
Ang isang tagaplano sa pananalapi ay nakikipagtulungan sa mga indibidwal upang matulungan silang maunawaan ang kanilang mga pagpipilian at gumawa ng mga desisyon sa pananalapi na angkop sa kanilang personal na sitwasyon sa pinansiyal at mga layunin. Dahil sa likas na katangian ng kanilang trabaho, ang mga tao ay naglalagay ng isang mahusay na pagtitiwala sa mga indibidwal na ito. Ang CFP board ay naglathala ng impormasyon tungkol sa proseso ng pagpaplano sa pananalapi at kasalukuyang mga lisensyado, na nagpapahintulot sa mga kliyente ng CFPs na mapatunayan kung ang kanilang mga pinansyal na tagaplano ng pinansiyal ay nasa mabuting kalagayan. Ang huling bagay na kailangan ng sinuman ay ang pumili ng isang CFP na ang sertipikasyon ay tinanggal.
Chartered Financial Analyst - CFA®
Ang pagtatalaga na ito ay inaalok ng CFA Institute (dating Association for Investment Management and Research). Upang makuha ang charter ng CFA, dapat matagumpay na makumpleto ng mga kandidato ang tatlong mahirap na pagsusulit at makakuha ng hindi bababa sa tatlong taon ng kwalipikadong karanasan sa trabaho, bukod sa iba pang mga kinakailangan. Sa pagpasa ng mga pagsusulit na ito, ipinapakita ng mga kandidato ang kanilang kakayahan, integridad, at malawak na kaalaman sa accounting, etikal at propesyonal na pamantayan, ekonomiya, pamamahala ng portfolio, at pagsusuri sa seguridad.
Ang mga may hawak ng charter ng CFA ay may posibilidad na maging mga analyst na nagtatrabaho sa larangan ng pamamahala ng institusyonal na pera at pagsusuri ng stock, hindi pagpaplano sa pananalapi. Ang mga propesyonal na ito ay nagbibigay ng pananaliksik at mga rating sa iba't ibang anyo ng pamumuhunan.
Certified Fund Specialist - CFS
Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang isang indibidwal na may sertipikasyon na ito ay nagpakita ng kanyang kadalubhasaan sa kapwa pondo at industriya ng pondo ng kapwa. Ang mga indibidwal na ito ay madalas na nagpapayo sa mga kliyente kung aling mga pondo upang mamuhunan at, depende sa mayroon o mayroon silang kanilang lisensya, bibilhin at ibebenta nila ang mga pondo para sa mga kliyente. Ang Institute of Business and Finance (IBF), na dating kilala bilang Institute of Certified Fund Specialists, ay nagbibigay ng pagsasanay para sa CFS; at ang kurso ay nakatuon sa iba't ibang mga paksa ng magkaparehong pondo, kasama ang teorya ng portfolio, average at annuities ng gastos sa dolyar.
Ang kaalaman na hawak ng mga taga-disenyo ng CFS ay pinananatiling kasalukuyang sa pamamagitan ng kanilang patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon.
Chartered Financial Consultant - ChFC
Ang mga indibidwal na may Chartered Financial Consultant (ChFC) ay nagpakita ng kanilang malawak at masusing kaalaman sa pagpaplano sa pananalapi. Ang programa ng ChFC ay pinamamahalaan ng American College. Dapat makumpleto ng kandidato ang isang pagsusulit sa pagpaplano sa pananalapi, kabilang ang buwis sa kita, seguro, pamumuhunan, at pagpaplano ng estate, at hiniling na magkaroon ng isang minimum na tatlong taon na karanasan sa posisyon sa industriya ng pinansya.
Tulad ng mga nakatalaga sa CFP, ang mga propesyonal na humahawak ng charter ng ChFC ay tumutulong sa mga indibidwal na pag-aralan ang kanilang mga sitwasyon sa pinansiyal at layunin.
Chartered Investment Counselling - CFA
Ibinigay ng Investment Adviser Association, ang mga may hawak ng charter ng CFA na kasalukuyang narehistro na mga tagapayo ng pamumuhunan ay maaaring mag-aral para sa ito ay isang pagtatalaga. Ang pokus ng programa ng CIC ay sa pamamahala ng portfolio. Bilang karagdagan sa pagpapatunay ng kanilang mataas na antas ng kadalubhasaan sa pamamahala ng portfolio, ang kandidato ng CIC ay dapat ding sumunod sa isang mahigpit na code ng etika at magbigay ng mga sanggunian sa character.
Ang mga indibidwal na humahawak ng charter ng CIC ay may posibilidad na kabilang sa mga pangunahing manlalaro sa mundo ng pinansya, tulad ng mga namamahala sa malalaking account at mga pondo ng isa't isa.
Ang Sertipikadong Pamamahala ng Pamamahala ng Pamumuhunan –CIMA
Ang pagtatalaga ng Certified Investment Analyst (CIMA) ay nakatuon sa paglalaan ng asset, etika, angkop na sigasig, pagsukat sa peligro, patakaran sa pamumuhunan, at pagsukat sa pagganap. Bilang ang sertipikasyon na ito ay nagpapahiwatig ng isang mataas na antas ng kadalubhasaan sa pagkonsulta, ang mga indibidwal lamang na mga consultant ng pamumuhunan na may hindi bababa sa tatlong taon ng propesyonal na karanasan ay karapat-dapat na subukan para sa CIMA. Nag-aalok ang Investment Management Consultants Association ng mga kurso sa CIMA.
Ang mga indibidwal na humahawak ng mga pagtatalaga ng CIMA ay kinakailangan upang patunayan ang kanilang kadalubhasaan sa pamamagitan ng patuloy na recertification, na nangangailangan ng mga tagatuyot ng CIMA na makumpleto ang hindi bababa sa 40 na oras ng pagpapatuloy na edukasyon bawat dalawang taon.
Ang mga may hawak ng pagtatalaga ng CIMA ay may posibilidad na magkaroon ng mga karera sa mga kumpanya sa pagkonsulta sa pananalapi, na nagsasangkot ng malawak na pakikipag-ugnay sa mga kliyente at pamamahala ng malalaking account.
Chartered Market Technician - CMT®
Ang pagtatalaga ng CMT ® ay ipinagkaloob ng New York-based na CMT Association. Ang CMT ay ang pinakamataas na antas ng pagsasanay sa loob ng disiplina ng teknikal na pagsusuri at ito ang pinakahalagang pagtatalaga para sa mga praktikal sa buong mundo. Ang teknikal na pagsusuri ay nagbibigay ng mga tool upang matagumpay na mai-navigate ang agwat sa pagitan ng intrinsikong halaga at presyo ng merkado sa lahat ng mga klase ng asset sa pamamagitan ng isang disiplinado, sistematikong diskarte sa pag-uugali sa merkado at ang batas ng supply at demand.
Ang pagkamit ng CMT ay nagpapakita ng kasanayan sa isang pangunahing katawan ng kaalaman ng panganib sa pamumuhunan sa pamamahala ng portfolio; kasama ang dami ng mga diskarte sa pananaliksik sa merkado at disenyo at pagsubok na batay sa disenyo ng sistema ng kalakalan. Ang mga CMT ay malamang na magtrabaho sa mga departamento ng mga benta at pangangalakal ng mga nagbebenta na bahagi ng kumpanya; bilang mga analyst ng pananaliksik sa mga kumpanya na nagbibigay ng teknikal na pagsusuri sa kanilang mga kliyente; o nagtatrabaho bilang mga tagapamahala ng portfolio at tagapayo ng pamumuhunan.
Ang CMT ® at Chartered Market Technician ® ay nakarehistro ng mga trademark na pag-aari ng CMT Association.
Certified Public Accountant - CPA at Personal na Dalubhasa sa Pinansyal - PFS
Ang mga may hawak na pagtatalaga ng CPA ay pumasa sa mga pagsusuri sa paghahanda ng accounting at buwis, ngunit ang kanilang pamagat ay hindi nagpapahiwatig ng pagsasanay sa ibang mga lugar ng pananalapi. Kaya, ang mga may hawak ng CPA na interesado na makakuha ng kadalubhasaan sa pagpaplano sa pananalapi upang madagdagan ang kanilang mga karera sa accounting ay kailangang maging sertipikado bilang mga espesyalista sa personal na pananalapi (PFS).
Ang pagtatalaga ng PFS ay iginawad ng American Institute of CPAs sa mga kumuha ng karagdagang pagsasanay at mayroon nang pagtatalaga sa CPA.
Chartered Life Underwriter - CLU
Ang pagtatalaga na ito ay inisyu ng American College at sa mga may hawak nito na halos lahat ng mga ahente ng seguro. Ang pagtatalaga ng CLU ay iginawad sa mga taong nakumpleto ang isang 10-kurso na programa ng pag-aaral at 20 oras ng mga pagsusulit. Sakop ng kurso ang mga pangunahing kaalaman sa buhay at seguro sa kalusugan, pagpaplano sa pensiyon, batas sa seguro, pagbubuwis sa kita, pamumuhunan, pinansiyal at pagpaplano sa estate, at mga benepisyo ng grupo.
May Kabuluhan ba ang Mga Sulat?
Habang ang mga sertipikasyon ay hindi lahat, dapat kang magbigay ng karagdagang kredito sa mga propesyonal sa pamumuhunan na mayroon sila. Karamihan sa mga sertipikasyon na ito ay nangangailangan ng mga kandidato na maglagay sa maraming oras ng pag-aaral at matugunan ang mataas na pamantayan sa etikal at propesyonal. Halimbawa, upang makuha ang pagtatalaga sa CFA, ang mga kandidato ay dapat ilagay sa humigit-kumulang na 250 oras ng pagbabasa sa bawat pagsusulit, at may tatlong pagsusulit na ipasa. Masidhi ang mga pagsubok na humigit-kumulang na 64% ng mga kumukuha lamang ng antas ng pagsusulit ay mabibigo. Ang mga gumawa nito sa lahat ng tatlong mga antas upang maging mga may hawak ng charter ay nakagapos din ng isang code ng etika at mga patakaran ng propesyonal na pag-uugali, bukod sa iba pang mga kinakailangan.
Bagaman ang lahat ng mga pagsusulit na ito ay matindi at ang mga oras ay maaaring mahaba, ang mga pagtukoy na ito ay dapat lamang isang bahagi ng iyong pamantayan kapag nagpapasya sa isang pinansiyal na propesyonal.
Ang Bottom Line
