Kabilang sa iba pang mga pagpipilian, ang mga retirado ay maaaring pumili upang mag-set up ng mga annuities upang makatanggap ng isang matatag na stream ng cash para sa oras matapos silang tumigil sa pagkita ng regular na kita. Habang ang mga annuities ay karaniwang itinuturing na mga form ng pamumuhunan na walang peligro, mayroon silang mga kawalan; Halimbawa, ang mga annuities ay hindi gaanong nakaranas ng hindi magandang kaalaman, halimbawa, at sila ay kasing lakas ng kompanya ng seguro o iba pang institusyon na nagbibigay sa kanila.
Tulad ng may 79 milyong mga boomer ng sanggol at libu-libo sa kanila ang nagretiro araw-araw, ngayon ay higit na nangangailangan ng karagdagang mga pagpipilian upang matiyak na ang mga taong ito ay patuloy na tumatanggap ng regular na pera para sa mga gastos sa pamumuhay. Ang isang ulat ng mga mamumuhunan.com ay nagtatampok ng isang bagong pondo ng exchange-trade (ETF) na nagtatanghal ng sarili bilang isang alternatibo sa mga annuities at naglalayong mag-alok ng isang matatag na 7% taunang rate ng pamamahagi. (Para sa higit pa, tingnan ang: Annuities kumpara sa Mga Nakahusay na Kita na Mga Kita: Alin ang Mas Mabuti .)
Pagbabahagi ng Diskarte sa Nasdaq 7HANDL Index ETF (HNDL)
Ang bagong ETF ay tinawag na Strategy Shares Nasdaq 7HANDL Index ETF, at nag-aalok ito ng mga retirees ng solusyon sa isyu ng pagguhit mula sa mga assets na naipon sa isang habang buhay na pamumuhunan. Sinasabi ng HNDL na siyang unang ETF na idinisenyo upang magbayad ng mga namumuhunan sa isang pare-pareho na buwanang pamamahagi. Ang higit pa, ang pamamahagi na ito ay naglalayong maging 7% ng halaga ng asset ng pondo sa pagtatapos ng bawat taon. Sa paghahambing sa iba pang mga sasakyan, ang 7% ay isang malaking alok; na may mga rate ng interes sa mababang antas, ang mga account sa pag-iimpok at mga CD ay karaniwang magbabayad ng 1% o mas kaunti, habang ang mga Treasury ng US ay nagbabayad ng 2% hanggang 3%.
Ipinapaliwanag ng portfolio manager ng HNDL na si David Miller na "kung ano ang natatangi ay ang pamamahagi ng target na 7%. Bilang laban sa pagmamay-ari lamang ng isang sari-saring portfolio, ang mga namumuhunan ay hindi kailangang pumunta sa pagsisikap na ibenta ang bahagi ng kanilang mga hawak upang makabuo ng kung ano ang makukuha nila mula sa pamamahagi."
Hindi isang Dividend
Sa kritikal, ang pamamahagi na natanggap ng mga namumuhunan ng HNDL ay hindi isang dibidendo kundi sa isang pare-pareho ang payout na maaasahan. Gayunpaman, ang ilan o lahat ng pamamahagi ay maaaring binubuo ng pagbabalik ng kapital, nangangahulugang, kung kinakailangan, ang pamamahagi ay maaaring mapondohan ng kapital na binayaran ng mga namumuhunan. Sinuportahan ng punong opisyal ng pamumuhunan ng Newfound Research na si Corey Hoffstein ang ideya sa likod ng pondo, nagsasabing "ito ay isang natatangi at nobelang diskarte, lalo na sa isang mababang kapaligiran na kung saan ang mga tao ay nagkakaproblema sa paghahanap ng mga mapagkukunan para sa mga pamamahagi." (Para sa higit pa, tingnan ang: Ang Pinakamahusay na Mga Diskarte sa Pamumuhunan para sa isang Kapaligiran na Mababa .)
Komposisyon ng ETF
Nilalayon ng HNDL para sa parehong pangmatagalang paglago at katatagan sa pamamagitan ng pagkilos bilang isang pondo ng mga pondo, na humahawak ng iba pang mga ETF at pagsubaybay sa dalawang index sa isang 50-50 ratio. Sa oras na ito, ang index ng HNDL ay binubuo ng Core portfolio at ang Dorsey Wright Galugarin ang Portfolio. Ang una sa mga ito ay nag-aalok ng pangmatagalang pagkakalantad sa equity ng US at nakapirming kita, na may mga paglalaan na itinakda sa 70% na bono at 30% na stock. Ang portfolio na ito ay humahawak ng tatlong pinakamababang pinagsama-samang mga ETF at mga pinagsama-samang timpla ng ETF, pati na rin ang pinakamurang NASDAQ-100 Index ETF, muling pagbalanse ng buwanang.
Ang Dorsey Wright Galugarin ang Portfolio ay kumikilos bilang isang pantaktika na paglalaan index para sa kasalukuyang kita. Binubuo ito ng pinakamalaking, hindi bababa sa mahal at pinaka likido na ETF sa buong 12 iba't ibang mga kategorya. Kasama sa mga kategoryang ito ang mga ginustong mga stock ng dividend, mga saklaw na tawag, paglago at pagkakapantay-pantay na kita, mga pagtitiwala sa pamumuhunan sa real estate (REITs), utility stock, high-ani bond, mortgage-back securities, intermediate-term corporate bond, dividend equities, aktibong nakapirming kita, master limitadong mga pakikipagsosyo (MLP) at Bumuo ng mga Bono ng America (buwis sa munisipal na bono).
Ang mga tagapamahala ng pondo ay gumagamit ng leverage na katumbas ng 23% ng portfolio bilang isang paraan ng pagpapalakas ng pagbabalik. Ang HANDLS (High-Distribution AND Liquid Solutions) Index-co-founder na si David Cohen ay nagpapaliwanag na "hindi namin nais na pag-usapan ang tungkol sa leverage na bahagi, dahil nakakaganyak ito sa mga tao, ngunit ang paggamit ay maaaring maging kaibigan mo. Kumuha ng isang mababang-panganib na portfolio at pagkilos hanggang sa isang antas ng panganib na interesado kang kunin, at mayroon kang isang mas mahusay na pangkalahatang karanasan sa pamumuhunan."
Ang Bloomberg Intelligence senior ETF analyst na si Eric Balchunas ay tumawag sa 7% ani ng HNDL "talagang makatas" ngunit idinagdag na "medyo mahal ito, at mayroong isa pang produkto na gumagawa ng isang bagay na katulad at nagbabayad malapit sa parehong ani." Ang ratio ng gastos ng HNDL ay 0.95%. Sa kabilang banda, ang First Trust Multi-Asset Diversified Income Index Fund (MDIV) ay naglalayon para sa isang ani na 6.7% at singil lamang ng 0.70%. Tulad ng paglabas ng mas maraming mga nagpasok sa sulok na ito ng puwang ng ETF, malamang na ang mga pagpipilian ay magpapatuloy lamang na mapabuti para sa mga namumuhunan na retiree. (Para sa karagdagang pagbabasa, suriin: Paano Dapat Mag-isip ang mga retirado sa Pamumuhunan .)
