Talaan ng nilalaman
- 401 (k) Mga pag-agaw
- Mga Paunang Pamamahagi
- Kapag ang isang 401 (k) Ang Pautang ay Mabubuwis
- Pagbubukod sa 10% Parusa
Kapag naabot mo ang edad ng pagretiro, oras na upang simulan ang paggawa ng pag-alis mula sa mga plano sa pag-iimpok sa pagretiro na naipon ang dolyar sa mga nakaraang dekada. Simula sa edad na 59½, ang mga nag-iingat sa pagreretiro ay maaaring magsimulang mag-access sa kanilang mga account nang walang parusa. Bukod dito, sa edad na 70½, ipinag-uutos ang mga retirado na simulan ang pag-alis ng mga kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD). Narito tinitingnan namin kung ano ang mangyayari kapag kinuha mo ang mga 401 (k) na pag-atras.
Mga Key Takeaways
- Ang mga pag-agaw na ginawa mula sa 401 (k) ang mga plano ay napapailalim sa buwis sa kita sa iyong kasalukuyang rate ng buwis.Ito ay dahil sa 401 (k) s ay mga account sa pagreretiro na ipinagpaliban ng buwis, at ang ipinagpaliban na pananagutan ng buwis ay dapat bayaran sa huli. buwis pati na rin ang isang 10% maagang parusa sa pag-alis.
401 (k) Mga pag-agaw
Ang lahat ng 401 (k) na pag-withdraw ng plano ay itinuturing na kita at napapailalim sa buwis sa kita. 401 (k) ang mga kontribusyon ay ginawa gamit ang mga dolyar ng pre-tax, at bilang isang resulta ang mga nag-iingat sa pagreretiro ay nasisiyahan ang isang mas mababang buwis na kita sa mga taon na kanilang naiambag. Ang mga tugma sa employer ay ginagamot din sa parehong paraan.
Kapag ang mga dolyar na ito ay namuhunan sa 401 (k) plano, maaari silang makabuo ng mga kita habang lumalaki ang halaga ng pamumuhunan sa account at magbayad ng interes at dibidendo. Ngunit ang mga pakinabang na ito ay ipinagpaliban ng buwis, nangangahulugang lumalaki ang iyong account na walang buwis-ngunit hanggang sa magsimula kang kumita ng pera.
Simula sa edad na 59½, maaari kang kumuha ng pera nang walang parusa. Ngunit ang lahat ng pag-alis ay sasailalim sa ipinagpaliban na pananagutan ng buwis na hindi kailanman binabayaran kapag ginawa ang mga kontribusyon sa account. Kaya, kung sa pagreretiro ang iyong nangungunang kita na bracket ng buwis sa kita ay 25%, ang iyong pag-iwas ay isinasaalang-alang na buwis na kita na napapailalim sa porsyento ng buwis.
Ang ideya sa likod ng pag-iimpok sa buwis na ipinagpaliban ng buwis ay ang mas mababang buwis sa kita ng isang tao ay dapat na mas mababa sa pagretiro, kapag ang regular na kita ng trabaho ay bumagal o tumigil, kaysa sa kung kailan sila nagtatrabaho at gumagawa ng mga kontribusyon. Kaya sa halip na magbayad ng mas mataas na mga rate ng buwis ngayon, ipinagpaliban mo ang mga buwis na iyon (at ang lahat ng paglago na nangyari sa account) rin hanggang sa mas mababang buwis sa buwis sa huli.
Ang isang Roth 401 (k) ay gumagamit ng mga dolyar na buwis sa buwis para sa mga kontribusyon, at sa gayon ang paglago ay hindi nai-exempt sa halip na ipinagpaliban.
Mga Paunang Pamamahagi
Kung kukuha ka ng napaaga na pamamahagi - isang pag-alis bago ang edad na 59½ mula sa isang 401 (k), IRA o anumang iba pang account sa pagreretiro na naitala sa buwis o katipunan - ang pag-alis ay napapailalim din sa dagdag na 10% na parusa sa parusa mula sa Internal Revenue Service (IRS).
Kapag ang isang 401 (k) Ang Pautang ay Nagiging Buwis sa Pag-aalis sa Buwis
Ang ilang mga 401 (k) na plano ay nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng mga pautang mula sa hanggang sa 50% ng iyong magagamit na balanse sa account. Kung hindi mo mababayaran ang buong balanse ng pautang sa loob ng limang taon, pagkatapos ito ay itinuturing na isang pag-alis at napapailalim sa buwis sa kita. Kung ikaw ay nasa ilalim ng edad na 59½ sa oras na iyon, kung gayon ang maagang pamamahagi ay napapailalim din sa 10% na bayad sa parusa.
Ang isa pang halimbawa kung saan ang isang pautang na 401 (k) ay nagiging isang buwis 401 (k) pag-alis ay kung hindi mo mababayaran ang natitirang balanse ng pautang sa pagtatapos ng trabaho.
Mga Pagbubukod sa Dagdag na 10% na Pensyon sa Buwis
Habang ang lahat ng 401 (k) na pamamahagi ay napapailalim sa buwis sa kita, mayroong maraming mga pagbubukod sa dagdag na 10% na buwis sa parusa. Ang isa ay kung igugulong mo ang mga pondo sa isa pang kwalipikadong plano sa pagretiro.
Ang isa pang pag-aalala ay ang mga gastos na nauugnay sa kalusugan. Kung ang halaga ng iyong mga hindi na-bayad na medikal na gastos ay higit sa 10% ng iyong nababagay na gross income (AGI) (7.5% kung ikaw ay 65 o mas matanda) at kumuha ka ng pamamahagi mula sa iyong 401 (k) upang masakop ang mga gastos, pagkatapos ang IRS exempt ka.
Kapag kumuha ka ng pautang mula sa iyong 401 (k), maaari mong buksan ang isang hiwalay na account sa pagsusuri upang mai-deposito ang pag-alis at gawin ang mga pagbabayad sa medikal. Sa pamamagitan ng pagpapanatili ng isang detalyadong trail ng papel ng paggamit ng iyong 401 (k) na pondo, maaari kang maging handa kung sakaling mag-audit.
