Talaan ng nilalaman
- Ano ang isang Health Savings Account
- Bakit Gumamit ng isang HSA para sa Pagretiro?
- Mga pakinabang ng isang HSA
- Sino ang Maaaring Magbukas ng isang HSA?
- Mga Max Contributions Sa Pamamagitan ng Edad 65
- Huwag Igugol ang Iyong Mga Kontribusyon
- Mamuhunan nang Marunong ng Iyong Mga Nag-aambag
- Gaano Karaming Makatanggap?
- I-maximize ang Iyong HSA Assets
- Ang Timing Ay Lahat
- Pumili ng isang Makikinabang
- Mga Gastos sa Kalusugan sa Pagreretiro
- Gantimpala ang Iyong Sarili para sa mga gastos
- Mga HSA sa Pagreretiro
- Ang Bottom Line
Ito ay naging masalimuot sa amin na dapat nating itaas ang aming 401 (k) na plano o ang katulad na tinukoy na plano ng kontribusyon sa lugar ng trabaho bilang pinakamahusay na paraan upang makatipid para sa pagretiro. Ito ay tiyak na mabuting payo. Gayunpaman, sa mga nagdaang taon, ang isa pang pag-iimpok na sasakyan sa pagreretiro ay naganap na maaaring higit sa 401 (k): isang account sa pangangalaga sa kalusugan (HSA). Dapat bang ma-mail ang parehong mga plano sa pag-iimpok sa kalusugan?
Mga Key Takeaways
- Ang mataas na planong pangkalusugan na kailangan mo upang maging kwalipikado para sa isang HSA ay maaaring maging mas mapagkaibigan sa badyet kaysa sa tila dahil ang mga premium ay napakababa.Hindi tulad ng isang Flexible Spending Account, ang iyong pera sa HSA ay sa iyo magpakailanman, at ito ay portable.Maaari kang mag-ambag sa isang HSA hanggang sa edad na 65, kahit na hindi ka nagtatrabaho.Invest your HSA money; huwag mo lamang iwanan ito sa isang account sa pagtitipid.Keep resibo para sa hindi nabayaran na mga medikal na gastos mula noong nakuha mo ang iyong HSA. Maaari mong gamitin ang mga ito upang makakuha ng mga pondo na walang buwis mula sa iyong account.
Ano ang isang Health Savings Account (HSA)?
Ang mga account sa pagtitipid sa kalusugan (HSA) ay mga account sa pagtitipid na nakinabang sa buwis na idinisenyo upang matulungan ang mga taong may mataas na mga planong pangkalusugan (HDHPs) na may pagbabayad para sa paggasta sa labas ng bulsa. Habang magagamit ang mga account na ito mula pa noong 2004, kakaunti ang karapat-dapat na mga Amerikano ang nagsasamantala sa kanila.
Ayon sa ulat ng Hulyo 2015 mula sa Employee Benefit Research Institute (EBRI), halos 17 milyong katao ang mayroong mga plano sa seguro sa kalusugan ng HSA na karapat-dapat sa 2014, ngunit 13.8 milyon lamang sa bilang na iyon ang nagbukas ng isang HSA. Ang isang survey sa Abril 2018 ng Plano ng Seguro sa Kalusugan ng Amerika (AHIP) ng mga miyembro ng insurer nito ay nag-ulat ng 21.8 milyong HSA enrollees sa 52 mga plano ng HDHP sa 2017, pataas mula 20.2 milyon noong nakaraang taon. Ang mga uri ng mga plano sa kalusugan ay inaalok ng tungkol sa 43% ng mga tagapag-empleyo ngayon.
Bukod dito, sa isang ulat sa bandang huli, nabanggit ng EBRI na ang mga taong may mga HSA ay may average na balanse na $ 2, 922 lamang sa 2016 - isang pittance, isinasaalang-alang na ang pinapayagan na taunang kontribusyon sa 2020 ay $ 3, 550 (mula sa $ 3, 500 sa 2019) para sa mga may mga indibidwal na plano sa kalusugan at $ 7, 100 para sa mga may saklaw ng pamilya (mula sa $ 7, 000 noong 2019). Bilang karagdagan, 6% lamang ng HSA ang nasa mga account sa pamumuhunan. Natagpuan ng EBRI na halos walang nagbibigay ng maximum, at halos lahat ay tumatagal ng kasalukuyang mga pamamahagi upang magbayad para sa mga gastos sa medikal.
Ang lahat ng ito ay nangangahulugan na ang mga mamimili na mayroong HSAs - pati na rin ang mga mamimili na karapat-dapat para sa mga HSA ngunit hindi binuksan ang isa — ay nawawala sa isang hindi kapani-paniwalang pagpipilian para sa pagpopondo sa kanilang mga susunod na taon. Panahon na upang magsimula ng isang bagong uso.
Bakit Gumamit ng isang HSA para sa Pagretiro?
Ang isang bentahe ng triple sa isang HSA, na katulad ng tradisyonal na 401 (k) na plano o IRA, ay ginagawang isang pang-itaas na paraan upang makatipid para sa pagretiro. Ayon sa isang kamakailan-lamang na kwento sa The Wall Street Journal, ang mga HSA ay "ang pinaka-piniling account sa buwis na magagamit, " isinulat ni Michael Kitces, direktor ng pinansiyal na pagpaplano sa Pinnacle Advisory Group Inc. sa Columbia, M.D. "Ang paggamit ng isa upang makatipid para sa pagreretiro para sa pagreretiro ang mga gastos ay isang mas mahusay na diskarte kaysa sa paggamit ng mga account sa pagreretiro."
Mga pakinabang ng isang HSA
Ang iyong mga kontribusyon sa isang HSA ay maaaring gawin sa pamamagitan ng mga pagbabawas ng payroll, pati na rin mula sa iyong sariling mga pondo. Kung ang huli, ang mga ito ay maaaring mababawas ng buwis, kahit na hindi mo ito binibigyan ng halaga. Kung ginawa ito mula sa iyong sariling mga pondo, itinuturing silang gawin sa isang batayang paunang buwis, nangangahulugang binabawasan nila ang pananagutan ng buwis sa pederal at estado - at hindi sila napapailalim sa mga buwis sa FICA. Bilang karagdagan, ang anumang mga kontribusyon na ginagawa ng iyong tagapag-empleyo ay hindi dapat mabilang bilang bahagi ng iyong kita sa buwis.
Ang balanse ng iyong account ay lumalaki nang walang tax. Ang anumang interes, dividends o mga kita na kapital na kinikita mo ay hindi maaabot.
Ang mga pagkuha para sa kwalipikadong gastos sa medikal ay walang buwis. Ito ay isang pangunahing paraan kung saan ang isang HSA ay higit na mataas sa isang tradisyunal na 401 (k) o IRA bilang isang sasakyan sa pagreretiro: Kapag nagsimula kang mag-alis ng mga pondo mula sa mga plano, magbabayad ka ng buwis sa kita sa pera na iyon, anuman ang kung paano ang mga pondo ay ginamit.
Mas mahusay din: Hindi tulad ng isang 401 (k) o IRA, ang isang HSA ay hindi nangangailangan ng may-hawak ng account upang simulan ang pag-alis ng mga pondo sa isang tiyak na edad. Ang account ay maaaring manatiling hindi nasabi hangga't gusto mo, kahit na hindi ka na pinapayagan na mag-ambag sa sandaling mag-65 ka at karapat-dapat sa Medicare.
Ano pa, ang balanse ay maaaring dalhin mula sa taon-taon; hindi ka ligal na obligado na "gamitin ito o mawala ito, " tulad ng isang may kakayahang umangkop na account sa paggastos (FSA). Ang isang HSA ay maaaring ilipat sa iyo sa isang bagong trabaho, din. Pagmamay-arian mo ang account, hindi ang iyong tagapag-empleyo, na nangangahulugang ang account ay ganap na portable at pupunta kung kailan at saan mo gagawin.
Sino ang Maaaring Magbukas ng isang HSA?
Upang maging kwalipikado para sa isang HSA, dapat kang magkaroon ng isang mataas na planong pangkalusugan na may mababawas at walang ibang seguro sa kalusugan. Hindi ka pa dapat maging kwalipikado para sa Medicare, at hindi ka maaaring maangkin bilang nakasalalay sa pagbabalik ng buwis sa ibang tao.
Ang isang pangunahing pag-aalala ng maraming mga mamimili ay tungkol sa nabanggit na isang ginustong provider ng samahan (provider), plano ng pangangalaga sa kalusugan (HMO) na plano o iba pang seguro na pabor sa isang mataas na planong pangkalusugan na hindi nila kayang bayaran ang kanilang mga gastos sa medikal.
Noong 2020, ang isang HDHP ay may isang maaaring ibawas ng hindi bababa sa $ 1, 400 para sa saklaw lamang sa sarili at $ 2, 800 para sa saklaw ng pamilya (mula sa $ 1, 350 at $ 2, 700 noong 2019). Depende sa iyong saklaw, ang iyong taunang gastos sa labas ng bulsa sa 2020 ay maaaring tumakbo nang mataas bilang $ 6, 900 para sa indibidwal na saklaw — o $ 13, 800 para sa saklaw ng pamilya-sa ilalim ng isang HDHP (pataas mula sa $ 6, 750 at $ 13, 500 noong 2019). Ang mga mataas na gastos na ito ay maaaring maging isang kadahilanan na ang mga plano na ito ay higit na tanyag sa mga mayayamang pamilya na makikinabang sa mga buwis sa buwis at makakaya ng panganib.
Gayunpaman, ayon sa Fidelity, ang isang mas mababawas na plano tulad ng isang PPO ay maaaring gastos sa iyo ng higit sa $ 2, 000 sa isang taon sa mas mataas na premium dahil binabayaran mo ang labis na pera anuman ang laki ng iyong mga gastos sa medikal sa taong iyon. Sa pamamagitan ng isang HDHP, sa kaibahan, ang iyong paggastos nang mas malapit sa iyong tunay na pangangalagang pangkalusugan. (Siyempre, kung nasa isang sitwasyon kung saan alam mo na ang iyong mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay malamang na mataas - isang babaeng buntis, halimbawa, o isang taong may talamak na medikal na kalagayan - isang mataas na bawas ay maaaring hindi pinakamahusay na pagpipilian para sa iyo.) Gayundin, ang mga HDHP ay ganap na sumasakop sa ilang mga serbisyo ng pag-aalaga sa pag-aalaga bago mo matugunan ang iyong nabawasan.
Lahat sa lahat, ang isang HDHP ay maaaring maging mas friendly sa badyet kaysa sa iniisip mo - lalo na kung isinasaalang-alang mo ang mga pakinabang nito para sa pagretiro. Tingnan natin kung paano mo magagamit ang mga tampok ng isang HSA upang mas madali at mas matatag na pondohan ang iyong pagretiro.
Mga Max Contributions Sa Pamamagitan ng Edad 65
Tulad ng nabanggit sa itaas, ang iyong mga kontribusyon sa HSA ay maibabawas sa buwis bago ka mag-65 at maging karapat-dapat sa Medicare. Ang mga limitasyon ng kontribusyon ng $ 3, 550 (saklaw lamang sa sarili) at $ 7, 100 (saklaw ng pamilya) ay kasama ang mga kontribusyon sa employer. Ang mga limitasyon ng mga kontribusyon ay nababagay taun-taon para sa implasyon.
Maaari kang mag-ambag ng pinakamataas na anuman ang iyong kita, at ang iyong buong kontribusyon ay maibabawas sa buwis. Maaari ka ring mag-ambag sa mga taon na wala kang kita. Maaari ka ring mag-ambag kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili.
"Ang pag-aalis ng mga kontribusyon bago ang edad na 65 ay nagbibigay-daan sa iyo upang makatipid para sa mga pangkalahatang gastos sa pagreretiro na lampas sa mga gastos sa medikal, " sabi ni Mark Hebner, tagapagtatag, at pangulo, Index Fund Advisors, Inc., sa Irvine, Calif., At may-akda ng "Index Funds: The 12-Hakbang Program ng Pagbawi para sa Mga Aktibong Mamumuhunan."
"Bagaman hindi ka makakatanggap ng tax exemption, " pagdaragdag ni Hebner, "nagbibigay ito ng mga retirado ng higit na pag-access sa mas maraming mapagkukunan upang pondohan ang mga gastos sa pamumuhay sa pangkalahatan."
Huwag Igugol ang Iyong Mga Kontribusyon
Maaaring tunog ito ng counterintuitive, ngunit tinitingnan namin ang isang HSA lalo na bilang isang tool sa pamumuhunan. Totoo, ang pangunahing ideya sa likod ng isang HSA ay upang bigyan ang mga tao ng isang mataas na mababawas na planong pangkalusugan ng isang tax break upang mas mapamamahalaan ang kanilang mga gastusin sa medisina.
Ngunit ang triple na bentahe ng buwis ay nangangahulugan na ang pinakamahusay na paraan ng paggamit ng isang HSA ay ang paggamot sa ito bilang isang tool sa pamumuhunan na mapabuti ang iyong pinansiyal na larawan sa pagretiro. At ang pinakamahusay na paraan upang gawin iyon ay hindi kailanman gugugol ang iyong mga kontribusyon sa HSA sa iyong mga taon ng pagtatrabaho at magbayad ng cash sa labas ng bulsa para sa iyong mga medikal na panukalang batas. Sa madaling salita, isipin ang iyong mga kontribusyon sa HSA sa parehong paraan sa tingin mo sa iyong mga kontribusyon sa anumang iba pang account sa pagreretiro: hindi matulog hanggang sa magretiro ka. Tandaan, hindi hinihiling sa iyo ng IRS na kumuha ng mga pamamahagi mula sa iyong HSA sa anumang taon, bago o sa panahon ng pagretiro.
Mamuhunan nang Marunong ng Iyong Mga Nag-aambag
Ang susi sa pag-maximize ng iyong hindi natukoy na mga kontribusyon, siyempre, ay upang mamuhunan nang matalino sa kanila. Ang iyong diskarte sa pamumuhunan ay dapat na katulad ng sa iyong ginagamit para sa iyong iba pang mga pag-aari ng pagreretiro, tulad ng isang plano na 401 (k) o isang IRA. Kapag nagpapasya kung paano mamuhunan ang iyong mga assets ng HSA, siguraduhing isaalang-alang ang iyong portfolio sa kabuuan upang ang iyong pangkalahatang diskarte sa pag-iiba at profile ng peligro ay kung saan mo nais ang mga ito.
Maaaring mapadali ng iyong employer ang pagbukas ng isang HSA sa isang partikular na tagapangasiwa, ngunit ang pagpili kung saan ilalagay ang iyong pera ay sa iyo. Ang isang HSA ay hindi bilang paghihigpit bilang isang 401 (k); ito ay katulad ng isang IRA. Dahil pinapayagan ka lamang ng ilang mga administrador na maglagay ng iyong pera sa isang account sa pag-iimpok, kung saan halos hindi ka kumita ng anumang interes, siguraduhing mamili sa paligid para sa isang plano na may mataas na kalidad, mga mababang kapilian na pamumuhunan, tulad ng Vanguard o Fidelity fund.
Gaano Karaming Makatanggap?
Gumawa tayo ng ilang simpleng matematika upang makita kung paano mababayaran ang diskarte sa pag-save at pamumuhunan ng HSA na ito. Gumagamit kami ng isang bagay na malapit sa isang pinakamahusay na sitwasyon ng kaso at sabihin na ikaw ay 21 na, gumawa ka ng pinakamataas na pinapayagan na kontribusyon bawat taon sa isang plano lamang sa sarili, at nag-aambag ka bawat taon hanggang sa ikaw ay 65. Kami ay magpalagay na namuhunan mo ang lahat ng iyong mga kontribusyon at awtomatikong muling namuhunan sa lahat ng iyong mga pagbabalik sa stock market, kumita ng isang average na taunang pagbabalik ng 8% at ang iyong plano ay walang bayad. Sa pagretiro, ang iyong HSA ay magkakaroon ng higit sa $ 1.2 milyon.
Paano ang tungkol sa isang mas konserbatibong pagtatantya? Ipagpalagay na ikaw ay 40 taong gulang at naglalagay ka lamang ng $ 100 bawat buwan hanggang 65 ka, kumikita ng isang average na taunang pagbabalik ng 3%. Magtatapos ka pa rin ng halos $ 45, 000 sa pamamagitan ng pagretiro. Subukan ang isang online HSA calculator upang i-play sa mga numero para sa iyong sariling sitwasyon.
I-maximize ang Iyong HSA Assets
Narito ang ilang mga pagpipilian para sa paggamit ng iyong naipon na kontribusyon sa HSA at pagbabalik ng pamumuhunan sa pagretiro. Tandaan, ang mga pamamahagi para sa mga kwalipikadong gastos sa medikal ay hindi maaaring mabuwis, kaya nais mong gamitin ang eksklusibo ng pera para sa mga gastos na iyon kung maaari. Walang kinakailangang minimum na pamamahagi, kaya maaari mong mapanatili ang pera na namuhunan hanggang sa kailangan mo ito.
Sa ganitong paraan, ang isang HSA ay epektibong kapareho ng isang 401 (k) o anumang iba pang account sa pagreretiro, na may isang pangunahing pagkakaiba: Walang kinakailangang simulan ang pag-alis ng pera sa edad na 70½. Kaya hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pag-save ng masyadong maraming sa iyong HSA at hindi magamit ang lahat ng epektibo .
Ang Timing Ay Lahat
Sa pamamagitan ng paghihintay hangga't maaari upang gastusin ang iyong mga ari-arian ng HSA, pinalaki mo ang iyong potensyal na pagbabalik sa pamumuhunan at ibigay ang iyong sarili hangga't maaari upang gumana. Gusto mo ring isaalang-alang ang pagbabagu-bago ng merkado kapag kumukuha ng mga pamamahagi, sa parehong paraan na gagawin mo kapag kumukuha ng mga pamamahagi mula sa isang account sa pamumuhunan. Malinaw mong nais na maiwasan ang pagbebenta ng mga pamumuhunan sa isang pagkawala upang magbayad para sa mga gastos sa medikal.
Pumili ng isang Makikinabang
Kapag binuksan mo ang iyong HSA, hihilingin sa iyo na magtalaga ng isang benepisyaryo kung kanino ang anumang mga pondo na nasa account ay dapat na mamatay sa iyong pagkamatay. Kung may asawa ka, ang pinakamahusay na taong pipiliin ay ang iyong asawa dahil maaari nilang magmana ng balanse na walang bayad sa buwis. (Tulad ng anumang pamumuhunan sa isang benepisyaryo, subalit, dapat mong suriin muli ang iyong mga pagtatalaga sa pana-panahon dahil ang kamatayan, diborsyo o iba pang mga pagbabago sa buhay ay maaaring magbago sa iyong mga pagpipilian.) Kahit sino pa ang iyong iwanan sa iyong HSA na mapapasailalim sa buwis sa patas ng plano. halaga ng merkado kapag minana nila ito. Ang iyong tagapangasiwa ng plano ay magkakaroon ng pormasyong tinukoy-ng-benepisyaryo na maaari mong punan upang pormalin ang iyong pinili.
Magbayad ng Mga Gastos sa Kalusugan sa Pagreretiro
Ang pinakahuling survey ng Fidelity Investments ay kinakalkula na ang gastos ng pangangalaga sa kalusugan sa buong pagreretiro para sa isang mag-asawa kung saan ang asawa ay parehong 65 taong gulang ay $ 280, 000. Iyon ay isang 2% na pagtaas mula sa 2017. Ang mga pondo na nakuha sa isang HSA ay maaaring makatulong sa mga gastos sa skyrocketing.
Ang mga kwalipikadong pagbabayad kung saan maaaring gawin ang mga pag-alis ng walang bayad na buwis kasama ang:
- Mga pagbisita sa co-office ng opisinaPagbawas ng seguro sa seguridadMga gastos sa pangangalaga sa pangangalaga ng mata (mga eksaminasyon sa mata at salamin sa mata) Mga reseta ng gamot at insulinMedicare premiumAng bahagi ng mga premium para sa isang kwalipikadong patakaran ng seguro sa pangangalaga ng buwisHearing aid
Maaari mo ring gamitin ang iyong balanse sa HSA upang magbayad para sa pangangalaga sa pangangalaga sa bahay, bayad sa komunidad ng pagreretiro para sa pangangalaga sa buhay, pangmatagalang serbisyo sa pangangalaga, mga bayad sa pag-aalaga sa bahay, at pagkain at panuluyan na kinakailangan habang kumukuha ng pangangalagang medikal na malayo sa bahay. Maaari mo ring gamitin ang iyong HSA para sa mga pagbabago na gawing mas madaling gamitin ang iyong tahanan habang may edad ka, tulad ng mga ramp, grab bar at mga handrail.
Ang isang diskarte ay maaaring kunin ang mga kwalipikadong gastos sa medikal sa isang solong taon at i-tap ang HSA para sa mga pondo na walang bayad sa buwis upang mabayaran ang mga ito, kumpara sa pag-alis mula sa iba pang mga account sa pagretiro na mag-uudyok ng kita na maaaring mabuwisan.
"Ang paggamit ng pera ng HSA upang magbayad para sa mga gastos sa medikal at pang-matagalang seguro sa pangangalaga sa pagreretiro ay isang malaking pakinabang para sa mga namumuhunan na binigyan ng exemption ang buwis sa anumang mga pag-withdraw na ginawa upang pondohan ang alinman, " sabi ni Hebner. "Sa madaling salita, ito ang pinaka-epektibong gastos. paraan upang mapondohan ang mga gastos na iyon sapagkat nagbibigay sila ng mga mamumuhunan ng pinakamataas na halaga ng pagkatapos ng buwis. "Gayundin, tandaan na may mga limitasyon sa kung magkano ang maaari kang magbayad ng walang buwis para sa pang-matagalang seguro sa pangangalaga batay sa iyong edad.
Gantimpala ang Iyong Sarili para sa mga gastos
Hindi hinihiling sa iyo ng isang HSA na kumuha ng isang pamamahagi upang mabayaran ang iyong sarili sa parehong taon na nagkakaroon ka ng isang partikular na gastos sa medikal. Ang pangunahing limitasyon ay hindi ka maaaring gumamit ng isang balanse sa HSA upang mabayaran ang iyong sarili para sa mga medikal na gastos na natamo bago mo itinatag ang account.
Kaya panatilihin ang iyong mga resibo para sa lahat ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na babayaran mo mula sa bulsa pagkatapos mong maitaguyod ang iyong HSA. Kung sa iyong mga susunod na taon, masusumpungan mo ang iyong sarili ng mas maraming pera sa iyong HSA kaysa sa alam mong gagawin, maaari mong gamitin ang iyong balanse sa HSA upang mabayaran ang iyong sarili para sa mga naunang gastos.
Mga Babala Tungkol sa Paggamit ng Pagreretiro ng HSA
Ang mga diskarte na inilarawan ay batay sa batas ukol sa pederal. Karamihan sa mga estado ay sumusunod sa batas ng buwis sa pederal pagdating sa mga HSA, ngunit maaaring hindi sa iyo. Tulad ng taon ng buwis 2019, ang kontribusyon sa buwis sa California at New Jersey HSA. Kahit na nakatira ka sa isang estado na nagbubuwis sa mga HSA, gayunpaman, makakakuha ka pa rin ng mga benepisyo ng buwis na federal.
Ang pagbubuwis ng mga plano na ito ay maaaring magbago sa hinaharap sa antas ng estado o pederal. Ang mga plano ay maaaring mapawi sa kabuuan, ngunit kung nangyari iyon, malamang na makita namin sila ng lolo para sa mga may-hawak na account, tulad ng kaso sa Archer MSA.
Ang Bottom Line
Ang isang account sa pagtitipid sa kalusugan, na magagamit sa mga mamimili na pumili ng isang mataas na mababawas na planong pangkalusugan, ay higit na nasisiyahan bilang isang tool sa pamumuhunan, ngunit sa triple bentahe ng buwis, nagbibigay ito ng isang mahusay na paraan upang makatipid, mamuhunan, at kumuha ng mga pamamahagi nang hindi nagbabayad ng buwis.
Sa susunod na pagpili ka ng isang plano sa seguro sa kalusugan, tingnan nang mabuti kung maaaring gumana para sa iyo ang isang mataas na planong pangkalusugan. Kung gayon, buksan ang isang HSA at simulang mag-ambag sa lalong madaling panahon na karapat-dapat ka. Sa pamamagitan ng pag-maximize ng iyong mga kontribusyon, pamumuhunan sa kanila at iwanan ang balanse na hindi natagpuan hanggang sa pagretiro, bubuo ka ng isang makabuluhang karagdagan sa iyong iba pang mga pagpipilian sa pagreretiro.
Siyempre, hindi mo maaaring hayaang ang buntot ng pagtitipid ay wag ng medikal na aso. Ang pagpunta sa iyong pera sa HSA kaysa sa pagdalo sa iyong kalusugan ay hindi inirerekomenda. Gayunpaman, kung ikaw ay may pananalapi na magagamit ang mga dolyar na post-tax para sa iyong kasalukuyang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan habang nagse-save ng iyong pre-tax HSA dolyar sa ibang pagkakataon, marahil ay natutuwa ka.
