Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Tulad ng maraming mga robo-advisors, ang Ellevest at Betterment ay nagbabahagi ng maraming elemento sa mga tuntunin kung paano binuksan ang mga account at kung paano populasyon ang mga portfolio. Isang bagay na malinaw na nakikilala ang Ellevest ay partikular na idinisenyo ito sa mga babaeng namumuhunan sa isip at may layunin na isara ang mga gaps ng pera sa kasarian. Titingnan namin kung paano ihambing ang Ellevest at Betterment sa bawat isa upang matulungan kang magpasya kung alin ang mas mahusay na angkop sa iyong pera.
- Minimum na Account: $ 0 para sa Digital, $ 50, 000 para sa Premium, $ 1, 000, 000 para sa Pribadong Yaman
- Mga bayarin: 0.25% (0.50% para sa Premium) taun-taon, nasuri buwanang. Walang bayad para sa Mga Pondong Pang-emergency
- Idinisenyo para sa mga babaeng namumuhunan na maaaring makinabang mula sa matalim na pokus ng serbisyo sa mga partikular na buhay at layunin ng pinansiyal na hangarin para sa mga batang namumuhunan na may limitadong mga pag-aari na nais tingnan ang programa at "sipain ang mga gulong" na walang pangako sa pananalapi Mahusay para sa mga namumuhunan na nais ang kakayahang maingat na magplano at magpatupad ng maraming mga layunin sa buhay
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
- Perpekto para sa mga taong naghahanap ng pagiging simple at kadalian ng paggamitGreat para sa mga nais ng maximum na transparency sa mga ari-arian na kanilang pinamuhunan InAimed patungo sa mga naghahanap upang magtakda at magplano para sa mga pinansyal na layunin tulad ng pagbili ng isang plano sa bahayPremium ay mahusay para sa mga taong nais mag-access sa isang tagapayo sa pinansiyal
Pagtatakda ng Layunin
Parehong ipinagmamalaki ng Ellevest at Betterment ang mga kagamitang setting ng layunin.
Sa Ellevest, binuksan ng mga bagong kliyente ang mga account sa pamamagitan ng pagpapahayag ng interes sa maraming mga layunin na kinabibilangan ng pagreretiro, pagbabayad, o pagsisimula ng mga negosyo, na hinihikayat ang system na magrekomenda ng mga na-customize na plano sa pamumuhunan na may mga portfolio na umabot sa mga profile profile, mga layunin, mga takdang oras, target na halaga, at mga pag-aari. Isinasama ni Ellevest ang mga curves ng tiyak na kasarian ng suweldo at data ng pag-asa sa buhay upang ipaalam ang mga pagsasanay sa setting ng layunin, na nagbibigay ng mga kababaihan lalo na sa isang mas komprehensibong target para sa mga bagay tulad ng pagreretiro. Maaari mong ayusin ang mga pagpapalagay at mga priyoridad pagkatapos matukoy ang mga layunin, na bumubuo ng isang pananaw sa pananalapi na 'malaking larawan' na nag-aayos para sa maraming mga layunin at limitadong mga mapagkukunan.
Sa pagbagsak, inirerekumenda ni Ellevest ang labis na agresibong mga portfolio para sa mga kliyente na higit sa 60, na may isang hindi makatotohanang 20-taong oras na frame para sa pagtatayo ng kayamanan. Ang karagdagang pananaliksik ay natagpuan na ang isang katulad na portfolio ay inirerekomenda para sa isang potensyal na customer sa kanyang 30s, na nagmumungkahi na ang mga programmer ay kailangang bumalik at mag-update ng mga algorithm. Bilang karagdagan, walang kakayahan sa pagpaplano sa kolehiyo, bagaman ang mga pamagat ng tinukoy na mga layunin ng plano ay kinabibilangan ng Mga Bata, Bahay, Pang-emergency na Pondo, Pagsisimula ng Negosyo, Big Splurge, at Bumuo ng Kayamanan.
Para sa bahagi nito, ang Betterment ay nagbibigay ng mga madaling sundin na mga hakbang para sa pagtatakda ng mga layunin at pinahihintulutan ng platform ang bawat uri nang hiwalay. Ang mga bagong layunin ay maaaring idagdag sa anumang oras at ang pag-unlad na sinusubaybayan nang madali ang kamag-anak. Ang paglalaan ng Asset ay ipinapakita sa isang singsing na may mga pagkakapantay-pantay sa lilim ng berde at naayos na kita sa lilim ng asul. Kung nahuhuli ka sa mga layunin ng pagpupulong, hinihikayat ka ng platform na dagdagan ang mga awtomatikong deposito. Maaari itong maging isang kapaki-pakinabang na maagap, lalo na para sa mga batang namumuhunan na maaaring hindi nakadarama ng kagyat na makatipid para sa mas matagal na mga layunin.
Madali mong mai-sync ang mga panlabas na account sa mga portfolio, na maaaring ayusin o direktang lumipat, o sa pamamagitan ng pag-update ng talatanungan. Ang pagsasaalang-alang ay isinasaalang-alang ang mga panlabas na account kapag na-chart ang iyong pag-unlad patungo sa iyong nakasaad na mga layunin sa pananalapi. Sa kabiguan, ang mahusay na mga kakayahan sa libreng pagpaplano ay nasira sa pamamagitan ng palagiang mga pitches sa marketing upang pondohan ang mga bagong account habang nagsasalita sa isang gastos sa tagapayo sa pinansya sa pagitan ng $ 199 at $ 299 maliban kung ang mga kliyente ay nag-upgrade sa magastos na plano sa premium.
Pagpaplano ng Pagretiro
Pagdating sa pagretiro, ang sistema ng Ellevest ay nagtataguyod ng mas mahabang buhay ng mga kababaihan, na hinihikayat ang mga kababaihan na nagpaplano para sa pagretiro na magtabi ng sapat na pera para sa mga napakahabang taon ng pasok. Tulad ng nabanggit, ang agresibong diskarte sa pagpaplano ng pagretiro para sa mga matatandang mamumuhunan ay nagbabawas ng tiwala sa mga rekomendasyon ng programa sa pangkalahatan, dahil tila sumasalungat ito sa Modern Portfolio Theory (MPT). Ang ilan sa pagkakaiba-iba ay maaaring may utang sa mas mahaba na panahon ng drawdown para sa mga kababaihan, ngunit tumatakbo pa rin ito sa kasalukuyang pagsasanay. Ang mga kliyente sa plano ng premium, na nangangailangan ng hindi bababa sa $ 50, 000 sa mga assets, ay maaaring makipag-usap sa isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal sa anumang oras upang suriin ang mga layunin ng pagretiro.
Ang bawat layunin na may Betterment ay maaaring mamuhunan sa ibang diskarte upang ang mga pondo sa pagretiro ay maaaring ilalaan sa isa sa mga mas mataas na peligro na mga portfolio habang ang mga mas maikli na layunin, tulad ng pagpopondo ng isang pagbabayad, ay maaaring ilalaan sa mas mababang mga portfolio ng peligro. Ang pananaw ni Betterment tungkol sa iyong pagreretiro ay maaaring maging mas kumpleto kaysa sa Ellevest's kung na-sync mo ang iyong mga panlabas na account. Makakatulong ito na ibigay ang malaking pangkalahatang pangkalahatang-ideya ng maraming tao na kulang sa lahat ng kanilang mga hawak. Kasama rin sa Betterment Resource Center ang dose-dosenang mga nakasulat na artikulo tungkol sa pagpaplano sa pagretiro.
Mga Uri ng Account
Parehong nag-aalok ang Ellevest at Betterment ng mga karaniwang ginagamit na mga uri ng account para sa mga indibidwal. Gayunpaman, ang Ellevest ay kasalukuyang hindi nag-aalok ng anumang mga uri ng pinagsamang account. Nag-aalok si Ellevest ng isang pinasimple na pensyon ng empleyado (SEP) IRA kung saan wala si Betterment. Mahirap hatulan ang isang robo-tagapayo lamang sa mga uri ng account dahil sa huli ay bumababa kung inaalok nila ang mga iyong tunay na gagamitin.
Mga uri ng account sa Betterment:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakasamang account na maaaring ibuwisMga account sa IRAMga account sa IRAMga account ng accountAng account ng pagtitipid ng interes ng interes (account sa simula ng Setyembre 2019)
Mga uri ng account ng Ellevest:
- Mga indibidwal na buwis na accountAng mga account sa IRAMga account sa IRA accountSEP IRA account
Mga Tampok at Pag-access
Ang Ellevest at Betterment ay nagbabahagi ng isang pag-unlock ng premium na tampok na nagbibigay ng access sa mga tagaplano ng pananalapi sa tao. Ang premium na pag-unlock ng Ellevest ay batay sa minimum na balanse at mas mataas na bayad sa pamamahala, habang ang Betterment ay nangangailangan lamang ng mas mataas na bayad sa pamamahala. Ang Betterment ay mayroon ding isang pagpipilian sa pagbabayad para sa pagkonsulta sa isang tagaplano, na mula sa $ 199- $ 299. Ang parehong mga tagapayo ng robo ay nagbibigay-daan sa iyo upang buksan ang isang account na may pinakamababang kapital, na nagpapahintulot sa iyo na suriin ang mga tampok at platform na may kaunting panganib bago magpasya kung aling tampok ang gusto mo.
Ellevest:
- Buong itinatampok na pag-upgrade: $ 50, 000 para sa Premium at $ 1, 000, 000 para sa Mga Serbisyo sa Wealth Services ay nag-aalok ng buong tampok na at pinakahuling pagpipilian.Pinansyal na pagpaplano at coaching: Ang mga kliyente ay maaaring makipag-usap sa mga sertipikadong tagaplano ng pinansiyal sa anumang oras sa mga plano sa Premium at Pribadong Kayamanan. Ang Pamumuhunan na nakatuon sa Gender: Ang serbisyo ng advisory ay partikular na nakatuon sa mga pangangailangan ng mga babaeng namumuhunan sa lahat ng edad at antas ng pag-aari.
Pagkabuti:
- Libreng mga tool sa pagpaplano sa pananalapi: Ang prospektibong kliyente ay nakakakuha ng isang libre at komprehensibong pagsusuri ng lahat ng kasalukuyang pamumuhunan bago ang pagpopondo ng isang account.Portfolio at kakayahang umangkop sa layunin: Ang isang mature na platform ay nagbibigay ng mga mapagkukunan sa pagpaplano ng layunin at ang suporta ng account ay sumusuporta sa kahanga-hangang kakayahang umangkop sa portfolio.Premium plan: Ang kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi anumang oras nang libre sa premium na plano, na singilin ang isang 0.40% pamamahala ng bayad sa halip na ang pamantayang bayad na 0.25%.
Bayarin
Ang Betterment at Ellevest ay may halos magkaparehong mga istruktura ng bayad sa pangunahing antas, at ang pinagbabatayan na bayad sa palitan ng pondo (ETF) ay maihahambing din.
Ang mga kliyente ng Betterment ay nagbabayad ng isang 0.25% pamamahala ng bayad sa bawat taon, na pagtaas sa 0.40% para sa premium na plano. Nag-aalok ang Betterment ng isang diskwento na bayad sa mga ari-arian na higit sa $ 2 milyon, na bumababa sa 0.15% bawat taon sa bahagi na lumampas sa $ 2 milyon. Ang mga ETF na ginamit upang mamuhay ng mga portfolio ay nagkakaroon ng mababang taunang bayad na average sa pagitan ng 0.07% at 0.15%.
Sinusisingil ni Ellevest ang magkaparehong 0.25% na bayad, tumaas sa 0.50% para sa Premium plan, na nangangailangan ng mga asset ng hindi bababa sa $ 50.000. Nag-aalok din sila ng isang pribadong plano ng kayamanan para sa mga ari-arian na higit sa $ 1, 000, 000. Ang mga kliyente ay hindi nagbabayad ng mga gastos sa pangangalakal ngunit kailangang magbayad ng gastos sa gastos sa ETF na average sa pagitan ng 0.06% at 0.16% para sa mga pangunahing portfolio, at 0.18% at 0.25% para sa 'Impact' portfolio.
Minimum na Deposit
Ang Ellevest at Betterment ay hindi nangangailangan ng minimum na mga deposito, na nagpapahintulot sa iyo na subukan ang drive ng parehong mga serbisyo nang hindi gumawa.
- Ellevest: $ 0.00Betterment: $ 0.00
Mga portfolio
Sinusubaybayan ng tradisyunal na portfolio ng Ellevest ang karaniwang mga pagtutukoy ng Modern Portfolio Theory (MPT) na kinabibilangan ng:
- Diverse asset allocationInvesting for long-termRisk-centered target-based portfoliosGender na nakatuon sa mga rekomendasyon sa pamumuhunanRealistic forecasts gamit ang Monte Carlo simulationConservative portfolio management
Ang mga kliyente ng Ellevest ay maaaring pumili sa pagitan ng tradisyonal o Impact portfolio, na kung saan ay bahagyang namuhunan sa mga epekto na nakatuon sa mga ETF at mga pondo ng magkasama, kabilang ang iShares MSCI USA ESG Select ETF at ang Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Ang mga portfolio ay sinusubaybayan at muling timbangin pagkatapos lumihis mula sa mga threshold na layunin- at tiyak na abot-tanaw. Ang rebalancing algorithm ay naghahangad na kontrolin ang peligro ng portfolio sa halip na subaybayan ang mga partikular na paglalaan ng asset, sa isang pagkakaiba-iba na hindi natagpuan sa karamihan ng mga karibal.
Nag- aalok ang Betterment ng limang mga uri ng portfolio na batay din sa mga prinsipyo ng MPT at / o mga tiyak na tema ng pamumuhunan:
- Standard portfolio ng pandaigdigang iba't ibang stock at bond ETFsSocially responsableng portfolio na binubuo ng mga hawak na marka ng mabuti sa epekto sa kapaligiran at panlipunan (tandaan: ang mga pamumuhunan ay maaaring hindi matugunan ang mga pamantayan sa pamantayang ito) Goldman Sachs Smart Beta portfolio na naglalayong mapalaki ang marketIncome na nakatuon ang buong-bono portfolio na binubuo ng BlackRock ETFs "Flexible Portfolio" na itinayo mula sa mga klase ng asset ng karaniwang portfolio ngunit tinimbang ayon sa mga kagustuhan ng gumagamit
Ang mga account sa Betterment ay muling nababago nang pabago-bago kapag lumihis sila sa kanilang inilaan na paglalaan ng layunin. Bilang karagdagan, ang portfolio ay nakakakuha ng higit na konserbatibo habang papalapit ang target na petsa, na may layunin ng pag-lock sa mga nadagdag at pag-iwas sa mga malalaking pagkalugi. Pinahahalagahan ng mga kliyente ang awtomatikong reallocation na ito dahil ang karamihan sa mga namumuhunan ay walang oras o dedikasyon upang ipatupad ang mga kapaki-pakinabang na pamamaraan na ito.
Mga Asset ng Broker
Pinahahalagahan ni Ellevest ang mga portfolio na may mga ETF mula sa Vanguard, iShares, Schwab, pati na rin ang Pax-Ellevate at mga pondo ng mutual Capital (para sa Impact portfolio). Ang mga portfolio ng Betterment ay naglalaman ng mga ETF mula sa iShares, Vanguard, at iba pang mga kilalang kumpanya ng pondo ngunit walang mga indibidwal na stock.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Sa halip na mga serbisyo sa pag-aani ng pagkawala ng buwis, inilalapat ng Ellevest ang isang 'pamamaraan ng pagbawas sa buwis' na nagtatampok ng buwis na mga muni bono habang ang rebalancing upang mapakinabangan ang mga pagkalugi sa buwis at mabawasan ang mga nakuhang buwis. Ang mga account sa taxable taxable sa lahat ng mga antas ng pagpopondo ay nakikinabang mula sa isang mas tradisyunal na serbisyo, kung saan ang epekto ng mga pagkalugi sa kapital at mga panuntunan sa pagbebenta ng paghuhugas ay isinasaalang-alang bago ibenta ang mga security.
Seguridad
Ang mga site ng Ellevest at Betterment ay parehong gumagamit ng mabigat na tungkulin ng 256-bit SSL encryption. Hinahawak ng Apex Clearing Corp ang mga pondo ng kliyente ng Betterment, na nagbibigay ng pag-access sa Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) at pribadong labis. Ang Ellevest ay nagdadala ng SIPC at labis na seguro na sumasaklaw ng hanggang sa $ 10 milyon bawat customer. Ang daliri ng daliri, pagkilala sa mukha, at pagpapatunay ng dalawang salik ay magagamit sa Betterment iOS at Android apps pati na rin ang mga app ng Ellevest iOS.
Serbisyo sa Customer
Ang kasiyahan ay nasiyahan sa isang bahagyang gilid ng serbisyo ng customer dahil ang live chat ay binuo sa website at mga mobile app para ma-access ang mga kliyente anumang oras. Ang serbisyo ng customer ay magagamit sa pamamagitan ng e-mail at telepono mula 9:00 ng umaga hanggang 6:00 Lunes hanggang Biyernes, at sa pamamagitan ng e-mail mula 11:00 ng umaga hanggang 6:00 ng hapon sa katapusan ng linggo. Ang mga tawag sa telepono sa serbisyo ng customer sa oras ng merkado ay nagkamit ng medyo mabagal na 2:21 minuto upang makipag-usap sa isang may-kilalang kinatawan.
Ipinagpaliban ni Ellevest ang kakayahan sa online chat at ang karamihan ng kasalukuyang tulong ay ibinibigay sa pamamagitan ng mga FAQ, o sa pamamagitan ng pagtawag sa suporta ng customer. Ang mga oras ng serbisyo ay nakalista bilang 9:00 am hanggang 6:00 pm Lunes hanggang Biyernes at maraming mga tawag sa mga oras ng pamilihan ay sinagot nang mabilis ng mga may-kilalang kinatawan.
Ang aming Dalhin
Ang pagpili sa pagitan ng Ellevest at Betterment lamang batay sa pagpaplano ng layunin, pamamahala ng portfolio, serbisyo sa account, bayad at serbisyo sa customer sa huli ay pumapabor sa Betterment. Ang Betterment ay may isang maayos na pag-set-up ng account, mas matatag na setting ng layunin, at mahusay na awtomatikong pamamahala ng portfolio lahat para sa isang napakababang bayad. Gayunpaman, ang Ellevest ay hindi nagmemerkado mismo bilang pagiging pinakamahusay na pangkalahatang robo-advisor para sa lahat. Malugod na tinatanggap ng Ellevest ang lahat ng mga comers, ngunit pangunahing layunin ito sa mga kababaihan. Bukod dito, ang Ellevest ay may halaga ng kumpetisyon sa Betterment at hindi malayo sa karamihan sa mga kategorya, bagaman nararamdaman pa rin namin na ang mga rekomendasyon sa portfolio ay may posibilidad na maging masyadong agresibo para sa mga matatandang mamumuhunan. Na sinabi, maaaring makita ng mga kababaihan si Ellevest na mas nakaka-welcome at may kaugnayan kaysa sa Betterment sa maraming mga paraan na hindi tiyak na pamantayan para sa aming mga pagsusuri. Para sa average na mamumuhunan, gayunpaman, ang Betterment ay nagbibigay ng mahusay na pagpaplano ng layunin at higit na mahusay na pamamahala ng portfolio na hindi maaaring tumugma si Ellevest.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
