Talaan ng nilalaman
- Ang Kahalagahan ng Pag-alam ng Iyong Iskor
- Pag-sign up para sa Libreng Serbisyo sa Kredito
- Credit Karma — Mga iskor at Ulat
- Credit Sesame — Mga Personal na Tip
- Quizzle — Libre at Bayad na Serbisyo
- Credit.com — Buwanang Mga Update
- WalletHub — Mga Alerto sa Kredito
- Mga Kumpanya ng Credit Card na Nagbibigay ng Libreng Mga Kalidad ng Credit
- Discover Card - Pahayag ng FICO
- Barclaycard — Mga Kadahilanan ng Credit
- Capital One Card — CreditWise
- Unang Bankcard — Buwanang Lender Score
- Walmart Credit Card — Electronic Score
Ang Kahalagahan ng Pag-alam ng Iyong Iskor
Ang mga nagpapahiram at iba pang potensyal na creditors ay gumagamit ng iyong credit score upang magpasya kung nais nilang gumawa ng negosyo sa iyo. Kaya, ang pag-alam sa iyong iskor bago mag-apply para sa isang pautang, isang credit card, isang patakaran sa seguro, isang trabaho, o isang apartment ay bibigyan ka ng ideya kung maaprubahan ka. Ang pagsubaybay sa iyong iskor ng kredito ay maaari ring makatulong sa iyo na maiwasan, o makitungo sa, masamang kredito — sa pamamagitan ng mabilis na pag-alerto sa iyo sa mga posibleng problema at, sa marami sa mga serbisyong nabanggit sa ibaba, na nagbibigay sa iyo ng mga tip sa pagpapabuti ng iyong puntos.
Mga Key Takeaways
- Ang mga marka ng kredito ay ginagamit ng mga nagpapahiram at iba pa upang suriin ang pagiging credit ng isang aplikante.Equifax, Experian, at TransUnion ay nag-aalok ng taunang libreng ulat sa kredito, ngunit hindi mga marka ng kredito.Maaari mong makuha ang iyong credit credit nang libre mula sa mga website ng pagsubaybay sa credit at ilang mga kumpanya ng credit card.
Sa pamamagitan ng pag-log sa sa AnnualCreditReport.com, maaari mong suriin nang libre ang iyong mga ulat sa kredito tuwing 12 buwan mula sa bawat isa sa mga pangunahing bureaus ng credit-Equifax, Experian, at TransUnion. Gayunpaman, ang mga ulat na ito ay hindi magbibigay sa iyo ng isang marka ng kredito.
Habang maaari kang magbayad ng isa sa mga kumpanya ng pag-uulat para sa iyong iskor sa kredito, hindi mo na kailangang kailangan pa. Mayroong isang bilang ng mga website at mga kumpanya ng credit card na magbibigay sa iyo ng iyong credit score nang libre.
Narito ang limang libreng serbisyo at limang mga kumpanya ng credit card na nagbibigay ng mga marka ng kredito sa mga mamimili, kasama ang inaalok ng bawat isa sa kanila at kung paano sila naiiba.
Pag-sign up para sa Libreng Serbisyo sa Kredito
Sa pamamagitan ng pag-sign up para sa mga libreng serbisyo, makakakuha ka ng isang malawak na pagtingin sa kung ano ang hitsura ng iyong credit score sa bawat isa sa mga pangunahing bureaus ng kredito. At kung pagsamahin mo ang mga libreng ulat ng credit credit ng TransUnion ng Credit Karma o WalletHub at ang quarterly libreng Equifax na mga ulat ng credit ng Quizzle na may libreng ulat ng kredito maaari kang makakuha sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com, ikaw ay nasa isang mas mahusay na posisyon upang mahuli ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan o iba pang mga problema sa kanilang maaga yugto.
Credit Karma — Mga iskor at Ulat
Nagbibigay ang Credit Karma ng libreng mga marka ng kredito at mga ulat mula sa TransUnion at Equifax na na-update lingguhan, at hindi mo kailangang magbigay ng isang credit card upang magrehistro. Ang libreng mga marka ng credit ng TransUnion at Equifax na nakukuha mo sa Credit Karma ay batay sa modelo ng VantageScore 3.0. Ang VantageScore ay isang mas bagong modelo ng pagmamarka na nilikha ng isang pakikipagtulungan sa tatlong pangunahing bureaus ng kredito upang lumikha ng isang puntos na mas pare-pareho mula sa isang bureau hanggang sa susunod at mas tumpak kumpara sa tradisyonal na mga marka ng FICO. (Bilang karagdagan sa mga dalawang marka, mayroong iba pa, mas dalubhasang mga marka ng kredito, na ginagamit ng mga kompanya ng seguro, halimbawa.)
Makakakuha ka rin ng libreng pagsubaybay sa credit para sa iyong ulat ng TransUnion, isang pagsusuri ng mga kadahilanan sa credit na nagbubuod ng mga pangunahing detalye mula sa iyong ulat sa kredito, at isang libreng credit score simulator na nagpapakita sa iyo kung paano ang iba't ibang mga pagkilos, tulad ng pagdaragdag ng isang bagong credit card o pagtaas ng iyong linya ng kredito, ay malamang na nakakaapekto sa iyong credit score. Nag-aalok din ang Credit Karma ng isang libreng marka ng seguro sa auto.
Sinasabi ng Credit Karma na hindi ibenta ang impormasyon ng mga customer nito sa mga advertiser, ngunit inirerekumenda nito ang mga tiyak na produktong pampinansyal batay sa iyong profile sa kredito at gumagawa ng pera kung magbukas ka ng isang account sa isa sa mga kasosyo sa advertising nito sa pamamagitan ng website ng Credit Karma.
Credit Sesame — Mga Personal na Tip
Ang Credit Sesame ay isa pang serbisyo sa pagsubaybay sa credit ngunit bahagyang naiiba sa Credit Karma. Ang isang ito ay nagbibigay ng mga miyembro ng access sa kanilang VantageScore mula sa TransUnion. Nagbibigay din ang site ng mga isinapersonal na tip batay sa iyong profile sa kredito at mga layunin. At sa wakas, tinitipon nito ang lahat ng iyong impormasyon sa kredito at gumagawa ng mga mungkahi sa pag-save ng pera.
Kung overpaying ka sa mga bayarin at interes, bibigyan ka nito ng mga pagpipilian na maaari mong gamitin upang mabawasan ang mga pagbabayad na iyon. Nagbibigay din ang site ng pagsubaybay sa credit at mga alerto kung sakaling ang iyong profile o pagkakakilanlan ay nakompromiso. Ang mga mamimili ay maaari ring makakuha ng $ 50, 000 sa tulong sa paglutas ng panloloko nang libre sa pamamagitan ng Credit Sesame.
Tulad ng Credit Karma, ang site na ito ay hindi humiling ng isang credit card na sumali.
Quizzle — Libre at Bayad na Serbisyo
Nag-aalok ang Quizzle sa mga mamimili ng isang libreng marka ng kredito ng VantageScore at isang libreng ulat ng credit ng Equifax tuwing tatlong buwan. Tulad ng iba pang mga site, hindi hinihiling ng Quizzle ang mga gumagamit na magbigay ng isang credit card. Itinatag ang kumpanya noong 2008 at sumali sa pangkat ng mga kumpanya ng Bankrate.com noong 2015. Ayon sa website, humigit-kumulang 2 milyong katao ang nakarehistro sa Quizzle.
Kapag tiningnan mo ang iyong iskor sa kredito sa pamamagitan ng iyong Quizzle account, makikita mo kung magkano ang mga kadahilanan tulad ng iyong kasaysayan ng pagbabayad at mga uri ng kredito na nakakaapekto sa iyong iskor. Nagbibigay din ang Quizzle ng credit card at mga rekomendasyon sa utang sa bahay at tumatanggap ng kabayaran mula sa mga kumpanyang iyon. Ang premium na serbisyo, ang Quizzle Pro, ay nagbibigay ng isang buwanang ulat ng kredito at iskor, 24/7 credit monitoring, at iba pang mga benepisyo para sa $ 8 bawat buwan; Ang Quizzle Pro + ay naglalaman ng lahat sa Quizzle Pro kasama ang maraming mga serbisyo sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan, para sa $ 15 bawat buwan.
Credit.com — Buwanang Mga Update
Maaari kang makakuha ng dalawang libreng mga marka ng kredito sa pamamagitan ng Credit.com: isang puntos na eksperto at ang iyong VantageScore 3.0, na-update isang beses sa isang buwan. Kailangan mong mag-sign up para sa isang libreng account, ngunit hindi ka kinakailangan upang maglagay sa isang numero ng credit card upang magrehistro. Nag-aalok din ang site ng isang libreng credit report card na nagpapakita kung paano nakakaapekto ang impormasyon sa iyong ulat sa kredito sa iyong puntos at nagbibigay ng mga tip para sa pagpapabuti ng iyong puntos. Sinasabi ng Credit.com na hindi nito ibenta ang iyong data sa mga third party ngunit gumagawa ng pera kung nag-a-apply ka para sa mga alok sa pamamagitan ng mga link na pang-promosyon sa website nito.
WalletHub — Mga Alerto sa Kredito
Sa pamamagitan ng pagbibigay ng iyong pangalan, address, petsa ng kapanganakan, at huling apat na numero ng iyong numero ng Social Security, at pagkatapos ay pagsagot ng ilang mga katanungan upang mapatunayan ang iyong pagkakakilanlan, makakakuha ka ng access sa ulat ng credit credit at serbisyo ng puntos ng WalletHub. Sa pagtatapos ng pagrehistro, nagtatanong din ang site ng ilang personal na mga katanungan, tulad ng iyong taunang kita, buwanang gastos, pag-iimpok, pinakamahalagang pangangailangan sa pananalapi, at utang sa credit card. Ang puntos na makukuha mo ay ang iyong TransUnion VantageScore, at ang ulat ng kredito ay mula rin sa TransUnion.
Ipinapakita ng dashboard ang lahat ng iyong mga credit account at ang iyong mga balanse, habang ang seksyon ng credit alert ay nagbibigay sa iyo ng isang grade-style na istilo ng letra ng ulat sa mga kadahilanan na nakakaimpluwensya sa iyong marka sa kredito. Halimbawa, sasabihin nito sa iyo kung ang iyong pag-load ng utang ay masyadong mataas na may kaugnayan sa kita na iyong ipinahiwatig sa pag-set up ng iyong account, o kung ang ratio ng iyong credit utlization ay masyadong mataas at sinasaktan ang iyong iskor bilang isang resulta.
Ang mga drop-down na menu ay nagbibigay ng karagdagang mga detalye, tulad ng iyong ratio ng paggamit ng credit para sa bawat isa sa iyong mga credit card. Ang isang madaling basahin na bersyon ng iyong ulat sa kredito ay nagpapakita ng lahat ng iyong kasalukuyang at sarado na mga account at anumang mga negatibong item, tulad ng mga account na napunta sa mga koleksyon. Ang isang menu bar sa buong tuktok ng pahina ay nagbibigay ng impormasyon tungkol sa mga produktong pinansyal at serbisyo, tulad ng pagsuri sa mga account at mga pautang sa kotse. Kumikita ang WalletHub ng pera mula sa ilan sa mga kumpanyang ito, na nag-anunsyo at nagbabayad para sa mga premium na pagkakalagay sa site.
Mga Kumpanya ng Credit Card na Nagbibigay ng Libreng Mga Kalidad ng Credit
Bilang karagdagan sa mga serbisyong nakalista sa itaas, maraming mga kumpanya ng credit card ang nag-aalok ng kanilang mga customer, at kung minsan ang iba, isang libreng pagtingin sa kanilang mga marka ng kredito. Kasama nila ang:
Discover Card - Pahayag ng FICO
Tuklasin ang mga may hawak ng Card ng kanilang marka ng credit ng TransUnion FICO nang libre sa bawat buwanang pahayag. Ang mga customer na nagtatatag pa rin ng kanilang kasaysayan ng kredito ay maaaring hindi makakita ng marka hanggang sa makagawa sila ng ilang buwan na pagbabayad. Isang kadahilanan na dapat tandaan: Tanging ang pangunahing cardholder ay makakatanggap ng isang libreng marka ng kredito, habang ang mga awtorisadong gumagamit ng card ay hindi.
Barclaycard — Mga Kadahilanan ng Credit
Ang mga customer ng Barclaycard ay nakakakuha ng isang libreng marka ng FICO sa kanilang buwanang pahayag. Bilang karagdagan, maaari silang makakita ng hanggang sa dalawang mga kadahilanan na nakakaapekto sa kanilang iskor sa kredito. Maaaring ito ay mga bagay tulad ng "mga balanse sa isang bank card o mga umiikot na account na masyadong mataas kumpara sa mga limitasyon ng credit" (sa madaling salita, isang mataas na ratio ng paggamit ng kredito) o "Ang kabuuan ng lahat ng mga balanse sa iyong bukas na mga account ay napakataas." makakatulong sa iyo na mapabuti ang iyong iskor sa kredito sa pamamagitan ng pagbabago ng paraan ng paggamit ng kredito. Nagbibigay din ang Barclaycard ng tsart na nagpapakita kung paano nagbago ang iyong marka ng kredito sa paglipas ng oras sa sandaling mayroon kang tatlong buwan ng kasaysayan ng marka ng kredito.
Capital One Card — CreditWise
Dating kilala bilang Credit Tracker, ang CreditWise service ng Capital One ay magagamit sa sinuman, maging o hindi ka isang cardholder sa kumpanya. Sa pamamagitan ng serbisyong ito, makakakuha ka ng access sa iyong VantageScore 3.0 bawat buwan at maalerto sa anumang mga pagbabago sa ito. Ang isa sa mga pangunahing tampok ng serbisyong ito ay ang simulator nito, na nagbibigay-daan sa iyo upang makita kung aling mga kadahilanan ang makakaapekto sa iyong iskor at pangkalahatang kalusugan sa kredito - at kung magkano. Halimbawa, maaari mong makita ang epekto sa iyong iskor ng paggawa ng isang $ 1, 500 na pagbili sa isang credit card o kumuha ng isang $ 10, 000 pautang.
Unang Bankcard — Buwanang Lender Score
Nag-aalok ang Unang Pambansang Bank ng mga gumagamit ng credit card nito ng isang libreng FICO Bankcard Score 9, na kung saan ay isang marka na iniayon sa pagpapautang sa credit card. Hindi, sa madaling salita, ang iskor ng isang tagapagpahiram ng utang ay gagamitin kapag nagpapasya kung maaari kang humiram ng pera upang bumili ng bahay, ngunit bibigyan ka pa rin nito ng ideya kung saan ka tumayo. Ang iyong puntos ay na-update isang beses sa isang buwan.
Walmart Credit Card — Electronic Score
Kung ikaw ay may hawak ng walmart credit card, makakatanggap ka ng isang libreng marka ng FICO bawat buwan kung mag-sign up ka para sa mga electronic na pahayag sa buwanang. Makakakita ka rin ng dalawang "mga code ng dahilan" na nakakaapekto sa iyong iskor.
