Ang utang ba ng iyong mag-aaral ay nabago? Oo, ito ay - bilang pag-install ng mga pautang, ang lahat ng mga pautang sa mag-aaral ay nabago. Ang amortization ay tumutukoy sa proseso ng pagbabayad ng utang sa isang nakapirming iskedyul ng pagbabayad sa loob ng isang tiyak na tagal ng oras.
Ang mga pautang ng mag-aaral ay isang isang beses na pautang, nangangahulugang hindi sila umiikot at hindi ka maaaring muling humiram ng pera na nabayaran mo na. Kaya, sila ay nabago, nangangahulugang bawat buwan na ang pagbabayad ay ginawa at isang bahagi ng pagbabayad na ito ay inilalapat sa bayad na bayad, habang ang isa pang bahagi ay inilalapat sa punong-guro ng pautang. Sa bawat pagbabayad, ang utang ay makakakuha ng mas maliit. Sa mga naunang taon ng pagbabayad, ang isang mas malaking bahagi ng buwanang pagbabayad ay inilalapat sa interes dahil sa halip na sa punong-guro.
Halimbawa ng Amortization
Ang mga pautang ng mag-aaral na inaalok mula sa mga samahan tulad ng Sallie Mae o Discover ay karaniwang pangmatagalang pautang. Para sa pagiging simple, ang halimbawa sa ibaba ay nagpapalagay lamang ng isang 60-buwang pautang. Ipagpalagay ang isang $ 20, 000 pautang na may 5% na rate ng interes na binabayaran sa 60 pantay na pagbabayad. Ang buwanang halaga ng pagbabayad ay $ 377.42. Sa buwan ng isa, ang panimulang balanse ay $ 20, 000 at ang pagbabayad ng $ 377.42. Batay sa matematika ng amortization, ang $ 294.09 ng halagang ito ay inilalapat sa punong-guro at $ 83.33 ay inilalapat sa interes. Ang pagtatapos ng balanse sa buwan ng isa ay $ 19, 705.91. Sa dalawang buwan, ang $ 295.32 ng $ 377.42 na pagbabayad ay inilalapat sa punong-guro at ang $ 82.11 ay inilalapat sa interes. Ang huling balanse sa buwan ng dalawa ay $ 19, 410.59.
Dahan-dahan, ang proporsyon ng buwanang pagbabayad na inilalapat sa mga pagtaas ng punong-guro at ang halaga na inilalapat sa interes ay nabawasan. Sa pamamagitan ng buwan na 60 sa halimbawang ito, ang balanse ng simula ay $ 375.86. Sa buwan, ang $ 1.56 ng interes ay sisingilin, na nagdadala ng halaga dahil sa $ 377.42 at pinapayagan ang buong pagbabayad na mag-ingat sa natitirang balanse.
Gumawa ng Amortization Work para sa Iyo
Ang pag-amortisasyon ay maaaring mapanghihina ang ilang mga nagpapahiram sa mag-aaral, sapagkat nangangahulugan ito na higit sa bawat pagbabayad ay inilalapat sa interes dahil sa pautang nang maaga sa panahon ng pagbabayad. Bilang isang resulta, ang balanse, o prinsipyo, ay nababawasan ng mabagal, na ginagawa ang pakiramdam ng borrower na parang maliit na pag-unlad na ginagawa sa pagbabayad ng utang. Sa ilang mga kaso, ang buwanang pagbabayad ng borrower ay maaaring hindi kahit na masakop ang halaga ng interes dahil - kilala ito bilang negatibong amortization, at maaari itong maging sanhi ng pagtaas ng balanse ng pautang sa halip na pagbaba.
Ang mga nanghihiram na nakakaranas ng negatibong amortization ay maaari pa ring maging kuwalipikado para sa kapatawaran ng utang ng mag-aaral sa pamamagitan ng programa ng Public Service Loan kapatawaran. Maiiwasan ng mga nanghihiram ang negatibong amortization, at mas mabilis na mabayaran ang kanilang mga pautang sa mag-aaral, sa pamamagitan ng pagbabayad nang labis bawat buwan o paggawa ng labis na pagbabayad. Kapag ginagawa ito, gayunpaman, mahalagang tukuyin na ang labis na pagbabayad ay ilalapat patungo sa prinsipyo ng pautang.
Ang pag-utang sa pag-utang ng mag-aaral ay maaaring gawing tila hindi ka gumagawa ng anumang pag-unlad sa pagbabayad sa iyong utang. Ngunit ang amortization ay normal para sa mga pautang sa installment tulad ng mga pautang sa mag-aaral, mga pautang sa awtomatiko at kahit na mga utang. Magbayad nang labis sa iyong mga pautang upang mabawasan ang iyong punong-guro nang mas mabilis, at maiwasan ang negatibong amortization.
