Ano ang isang awtomatikong Valuation Model (AVM)
Ang automated Valuation Model (AVM) ay isang termino para sa isang serbisyo na gumagamit ng matematika pagmomolde na sinamahan ng mga database ng mga umiiral na mga pag-aari at mga transaksyon upang makalkula ang mga halaga ng real estate. Ang karamihan ng mga awtomatikong modelo ng pagpapahalaga (AVM) ay inihambing ang mga halaga ng magkatulad na mga katangian sa parehong punto sa oras. Maraming mga appraiser, at kahit na mga institusyon ng Wall Street, ang gumagamit ng ganitong uri ng modelo upang pahalagahan ang mga katangian ng tirahan.
Pag-unawa sa Automated Valuation Model (AVM)
Nag-aalok ang mga automated Valuation Model (AVM) ng kanilang mga serbisyo sa mga kliyente kabilang ang mga ahente ng real estate, at mga broker, tagapagpahiram ng utang at pangunahing mga institusyong pinansyal. Ang mga nangungunang provider ng AVM ay kasama ang CoreLogic, Ang Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), VeroValue at Equifax. Ang mga pangunahing tagabigay ng impormasyon ay may katumpakan, komprehensibong saklaw, at makatipid ng oras.
Ang mga ulat ng AVM ay hinihimok ng teknolohiya, kabilang ang mga pagmamay-ari ng algorithm at maaaring makuha sa mga segundo ng mga nagpapahiram at ahente. Karaniwan silang naglalaman ng parehong isang hedonic model (isang uri ng statistic ng regression analysis) at isang paulit-ulit na index ng benta, na parehong timbang at nasuri upang mabuo ang pagtatantya ng presyo. Karaniwang kasama ng mga AVM ang halaga ng tax assessor, lahat ng may kinalaman sa impormasyon tungkol sa pag-aari na pinag-uusapan, tulad ng kasaysayan ng pagbebenta nito, at isang pagsusuri ng mga benta ng mga katulad na katangian. Para gumana nang maayos ang modelo, kailangan nila ng de-kalidad na data sa sapat na dami upang maging kinatawan. Habang ang mga modelong ito ay mabilis at mura, hindi sila salik sa kondisyon ng pag-aari upang matukoy ang halaga nito.
Ginagamit din ang mga ito upang suportahan ang underwriting para sa mga utang at home equity loan, refinancing decision pati na rin ang aiding sa loss mitigation at credit risk management activities tulad ng marking-to-market ng real estate Holdings sa mga institusyonal na portfolio portfolio. Habang sa una ang mga AVM ay ginamit upang pahalagahan ang tirahan ng real estate, ang kanilang paggamit ay lumawak sa iba pang mga uri kabilang ang komersyal na real estate.
Mga AVM at Physical Appraisals
Sa kabila ng kanilang malawakang paggamit, ang mga katanungan ay nananatili kung gaano tumpak ang mga awtomatikong mga modelo na ito ay inihambing sa mga pisikal na mga talento. Ang isang 2017 na kumperensya ng kumperensya na pinamagatang, "Mga automated Valuation Models (AVMs): isang matapang na bagong mundo?" ni George Andrew Matysiak ng Krakow University of Economics, mga sanggunian ang iba pang mga pag-aaral sa paksang ito sa pagtugon sa mga kalakasan pati na rin ang mga pagkukulang ng mga modelong ito bilang isang tool sa pagpapahalaga. Dahil sa mga alalahanin ng kawastuhan, iminumungkahi ng ilang mga kalahok sa industriya ang pagtingin ng mga resulta mula sa maraming mga AVM bilang isang paraan upang madagdagan ang tiwala sa mga resulta. Habang lumalaki ang kanilang paggamit, hindi nila inalok ang mga human appraisers, hindi bababa sa dahil ang karamihan sa mga transaksyon sa mortgage ay nangangailangan ng mga tasa ng pag-aari na pinag-uusapan na isinasagawa ng mga sertipikadong appraisers.
