Ano ang isang Pansamantalang rate ng Interes?
Ang isang pana-panahong rate ng interes ay isang rate kaysa maaaring singilin sa isang pautang, o natanto sa isang pamumuhunan sa loob ng isang tiyak na tagal ng oras. Karaniwang quote ng mga tagapagpahiram ang mga rate ng interes sa isang taunang batayan, ngunit mas madalas ang mga compound ng interes kaysa taun-taon sa karamihan ng mga kaso. Ang pana-panahong rate ng interes ay ang taunang rate ng interes na hinati sa bilang ng mga panahon ng compounding.
Ang isang mas malaking bilang ng mga panahon ng compounding ay nagbibigay-daan sa interes na makukuha o madagdag sa interes ng isang mas maraming bilang ng mga beses.
Paano gumagana ang isang Pansamantalang rate ng interes
Ang bilang ng mga panahon ng compounding ay direktang nakakaapekto sa pana-panahong rate ng interes ng isang pamumuhunan o isang pautang. Ang pana-panahong rate ng isang pamumuhunan ay 1% kung mayroon itong mabisang taunang pagbabalik ng 12% at nagsasama ito bawat buwan. Ang pana-panahong rate ng interes ay 0.00033, o kung pinagsama mo ang pang-araw-araw na pana-panahong rate, magiging katumbas ito ng 0.03%.
Ang mas madalas na isang compound ng pamumuhunan, mas mabilis itong lumalaki. Isipin na ang dalawang pagpipilian ay magagamit sa isang $ 1, 000 na pamumuhunan. Sa ilalim ng pagpipilian ng isa, ang mamumuhunan ay tumatanggap ng isang 8% taunang rate ng interes at buwanang mga compound ng interes. Sa ilalim ng pagpipilian ng dalawa, ang mamumuhunan ay tumatanggap ng isang 8.125% na rate ng interes, na pinagsama taun-taon.
Sa pagtatapos ng isang 10-taong panahon, ang $ 1, 000 na pamumuhunan sa ilalim ng opsyon ay lumalaki sa $ 2, 219.64, ngunit sa ilalim ng pagpipilian ng dalawa, lumalaki ito sa $ 2, 184.04. Ang mas madalas na pag-tambalan ng pagpipilian ng isang magbubunga ng isang mas malaking pagbabalik kahit na ang rate ng interes ay mas mataas sa pagpipilian ng dalawa.
Mga Key Takeaways
- Karaniwang quote ng mga nagpapahiram ang mga rate ng interes sa isang taunang batayan, ngunit ang mga interest compound na mas madalas kaysa taun-taon sa karamihan ng mga kaso.Interest sa mortgages karaniwang compound buwanang.Credit card lenders karaniwang kinakalkula ang interes batay sa isang pang-araw-araw na pana-panahong rate kaya ang rate ng interes ay pinarami ng halaga ang nanghihiram ay may utang sa pagtatapos ng bawat araw.
Halimbawa ng isang Pansamantalang rate ng interes
Ang interes sa isang mortgage ay pinagsama o inilapat sa isang buwanang batayan. Kung ang taunang rate ng interes sa mortgage ay 8%, ang pana-panahong rate ng interes na ginamit upang makalkula ang interes na nasuri sa anumang solong buwan ay nahahati sa 12, na nagtatrabaho sa 0.0067 o 0.67%.
Ang natitirang punong balanse ng utang sa mortgage ay magkakaroon ng 0.67% na rate ng interes na inilalapat dito bawat buwan.
Mga Uri ng Mga rate ng Interes
Ang taunang rate ng interes na karaniwang sinipi sa mga pautang o pamumuhunan ay ang nominal na rate ng interes - ang pana-panahong rate bago isagawa ang pagsasama. Ang epektibong rate ng interes ay ang aktwal na rate ng interes pagkatapos na ang mga epekto ng compounding ay kasama sa pagkalkula.
Dapat mong malaman ang nominal rate ng isang pautang at ang bilang ng mga panahon ng compounding upang makalkula ang mabisang taunang rate ng interes. Una, hatiin ang nominal rate sa bilang ng mga panahon ng compounding. Ang resulta ay ang pana-panahong rate. Ngayon ay idagdag ang numero na ito sa 1 at kunin ang kabuuan sa pamamagitan ng kapangyarihan ng bilang ng pagsasama-sama ng mga rate ng interes. Magbawas ng 1 mula sa produkto upang makuha ang epektibong rate ng interes.
Halimbawa, kung ang isang mortgage compound buwanang at may isang nominal na taunang rate ng interes ng 6%, ang pana-panahong rate nito ay 0.5%. Kapag pinalitan mo ang porsyento sa isang desimal at magdagdag ng 1, ang kabuuan ay 1.005. Ang bilang sa ika-12 na kapangyarihan ay 1.0617. Kapag ibawas mo ang 1 mula sa bilang na ito, ang pagkakaiba ay 0.0617 o 6.17%. Ang epektibong rate ay bahagyang mas mataas kaysa sa nominal rate.
Ang mga nagpapahiram sa credit card ay karaniwang kinakalkula ang interes batay sa isang pang-araw-araw na rate ng rate. Ang rate ng interes ay pinarami ng halaga ng utang ng borrower sa pagtatapos ng bawat araw. Ang interes na ito ay idinagdag sa balanse ng araw na iyon, at ang buong proseso ay nangyari ulit 24 oras mamaya - kapag ang utang ng borrower ay karaniwang mas maliban kung nakagawa sila ng pagbabayad dahil ngayon ang kanilang balanse ay kasama ang interes ng nakaraang araw. Ang mga nagpapahiram na ito ay madalas na quote ng isang taunang rate ng porsyento (APR), na glossing sa araw-araw na rate na rate ng pagkalkula. Maaari mong matukoy ang iyong pang-araw-araw na pana-panahong rate sa pamamagitan ng paghati sa APR sa pamamagitan ng 365, bagaman ang ilang mga nagpapahiram ay natutukoy ang pang-araw-araw na pana-panahon na mga rate sa pamamagitan ng paghati sa 360.
Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang ilang mga umiikot na pautang ay nag-aalok ng isang "panahon ng biyaya" mula sa pag-iipon ng interes, na nagpapahintulot sa mga nangungutang na bayaran ang kanilang mga balanse sa pamamagitan ng isang tiyak na petsa sa loob ng siklo ng pagsingil nang walang karagdagang interes na pagsasama sa kanilang mga balanse. Ang petsa at tagal ng iyong panahon ng biyaya, kung mayroon man, ay dapat na malinaw na nakilala sa iyong kontrata sa tagapagpahiram.
