Ang isang pagtaas ng bilang ng mga namumuhunan na may gutom na namumuhunan ay nakakahanap ng kanlungan sa isa sa mga huling bastion ng mataas na ani at medyo ligtas na pamumuhunan: mga pagtitiwala sa pamumuhunan sa real estate (REITs). Sa pamamagitan ng ani ng dividend na average ng dalawang beses sa mga matatagpuan sa karaniwang mga stock, ang ilan ay kasing taas ng 10% o higit pa, maaari mong tanungin ang kaligtasan at pagiging maaasahan ng mga REIT, lalo na para sa mga namumuhunan na naghahanap ng konserbatibong kita. Ang mga REIT ay dapat gumampanan ng anumang iba't ibang paglaki at portfolio na nakatuon sa kita. Ang mga REIT ay tungkol sa mataas na dividends, at maaari silang mag-alok ng ilang potensyal na potensyal sa pagpapahalaga.
Paano Gumagana ang Mga REIT?
Ang REIT ay isang seguridad, na katulad ng isang magkaparehong pondo, na gumagawa ng direktang pamumuhunan sa real estate at / o mga pagpapautang. Ang Equity REIT ay namumuhunan lalo na sa mga komersyal na mga pag-aari, tulad ng mga shopping mall, mga pag-aari ng hotel, at mga gusali ng opisina, habang ang mga mortgage REIT ay namuhunan sa mga portfolio ng mga mortgage o mga mortgage na suportado ng mortgage (MBS). Ang isang mestiso na REIT ay namumuhunan sa pareho. Ang REIT ay nagbabahagi ng kalakalan sa bukas na merkado, kaya madali silang bumili at magbenta.
Ang karaniwang denominador sa lahat ng mga REIT ay nagbabayad sila ng mga dibidendo na binubuo ng kita ng upa at mga kita ng kapital. Upang maging kwalipikado bilang mga seguridad, ang mga REIT ay dapat magbayad ng hindi bababa sa 90% ng kanilang netong kita sa mga shareholders bilang dividend. Para sa mga iyon, ang mga REIT ay tumatanggap ng espesyal na paggamot sa buwis; hindi katulad ng isang karaniwang korporasyon, hindi sila nagbabayad ng mga buwis sa korporasyon sa mga kita na kanilang binabayaran. Kailangang ipagpatuloy ng mga REIT ang 90% na payout anuman ang pagtaas ng presyo ng bahagi o pataas.
REIT Dividend at Buwis
Ang paggamot sa buwis ng REIT dividends ay kung ano ang pagkakaiba sa kanila mula sa mga regular na korporasyon, na dapat magbayad ng mga buwis sa kita ng corporate sa kanilang mga kita. Dahil dito, ang mga dibidendo na binabayaran ng mga regular na korporasyon ay binubuwis sa mas kanais-nais na rate ng buwis sa dividend, habang ang mga dibidendo na binayaran ng mga REIT ay hindi karapat-dapat para sa kanais-nais na paggamot sa buwis at binabuwis sa ordinaryong mga rate ng buwis sa kita hanggang sa maximum na rate ng 39.6% kasama ang hiwalay na surcharge sa kita ng pamumuhunan na 3.8%.
Ang isang bahagi ng pagbabayad ng REIT dividend ay maaaring isang pamamahagi ng nakuha ng kapital, na binabuwis sa rate ng buwis na nakakuha ng kabisera. Ang mga namumuhunan ay tumatanggap ng mga ulat na nagpapabagsak ng mga bahagi at kita ng kapital. Ang mga namumuhunan ay dapat na humawak lamang ng mga REIT sa kanilang kwalipikadong account sa pagreretiro upang maiwasan ang mas mataas na pagbubuwis.
Ang Power ng Dividend Reinvestment
Karaniwan, kapag ang mga dibidendo ay binabayaran, natatanggap ang mga namumuhunan bilang mga tseke o direktang mga deposito na naipon sa mga cash account ng mga namumuhunan. Kapag nangyari iyon, dapat magpasya ang mga namumuhunan kung ano ang gagawin sa cash habang natanggap nila ito. Maraming mga kumpanya at isang pagtaas ng bilang ng mga REIT ay nag-aalok ngayon ng mga plano ng muling pagbabayad ng dividend (DRIP), na, kung napili, ay awtomatikong muling magbabalik ng mga dibidendo sa mga karagdagang pagbabahagi ng kumpanya. Ang muling pagbubu-bahagi ng mga dibidendo ay hindi pinapalaya ang mga namumuhunan sa mga obligasyong buwis.
Hindi lahat ng mga REIT ay nag-aalok ng mga DRIP; bago gumawa ng isang pamumuhunan, tiyakin na magagamit ang pagpipilian. Gayundin, alamin ang tungkol sa mga bayarin sa transaksyon ng REIT. Karaniwan, ang mga DRIP ay hindi naniningil ng anumang mga bayarin sa pagbebenta, dahil ang mga namamahagi ay direktang binili mula sa REIT.
Karamihan sa mga namumuhunan ay may kamalayan sa lakas ng pagsasama ng interes o pagbabalik at ang epekto nito sa paglaki ng pera sa paglipas ng panahon. Nag-aalok ang isang REIT DRIP ng parehong pagkakataon. Isinasaalang-alang ang mas mataas na ani ng isang REIT, ang isang REIT DRIP ay maaaring makabuo ng isang mas mataas na rate ng paglago. Ang mga divid ng REIT ay maaaring tumaas sa paglipas ng panahon, kung saan, kapag ginamit sila upang bumili ng mga karagdagang pagbabahagi ng REIT, ay maaaring mapabilis ang rate ng compounding. Ang pagbabahagi ng REIT ay may potensyal na pagtaas sa halaga sa paglipas ng panahon, na nagdaragdag ng halaga ng hawak habang ang mga lumalaking stock ay may posibilidad na magbayad ng mas mataas na dividends. Kahit na ang presyo ng pagbabahagi ng isang REIT ay tumanggi, ang mga mamumuhunan ay nakikinabang pa rin sa katagalan dahil sa epekto ng average na halaga ng dolyar.
Ang Dollar-Cost Averaging Bonus
Ang average na gastos sa dolyar ay isang pamamaraan sa pamumuhunan na sinasamantala ang pagtanggi sa mga presyo ng pagbabahagi. Halimbawa, sabihin ng isang namimili na bumili ng 100 pagbabahagi ng isang REIT sa $ 20 isang bahagi, at nagbabayad ito ng isang $ 200 buwanang dibahagi. Ang presyo ng pagbabawas ay tumanggi sa $ 15 nang natanggap ng mamumuhunan ang kanyang unang buwanang pagbabayad ng dibidendo ng $ 200, at muling na-invest ito sa REIT. Ang $ 200 na pagbabayad ng dibidendo ay magbibili ng 13 bagong pagbabahagi ng pagbahagi ng dividend sa $ 15 isang bahagi. Ang kabuuang pagtaas sa pagtaas ng 113 na namamahagi na may halaga na $ 2, 195. Ang bagong batayan ng gastos para sa kabuuang paghawak ay mas mababa sa $ 19.50 isang bahagi.
Kapag tumaas ang presyo ng pagbabahagi, ang pagbabayad ng dibidendo ay bibilhin ang mas kaunting pagbabahagi, ngunit ang mamumuhunan ay bubuo ng isang kita nang mas mabilis sa kanyang kabuuang mga hawak dahil sa mas mababang gastos. Kung ang presyo ng pagbabahagi ng REIT ay patuloy na tataas at bumaba, ang batayan ng gastos ay dapat na palaging mas mababa kaysa sa kasalukuyang presyo ng pagbabahagi, na nangangahulugan na ang mamumuhunan ay palaging may kita.
Ang Kaligtasan at Kahusayan ng mga REIT
Inirerekomenda ng maraming tagaplano sa pananalapi na hawakan ang ilang real estate para sa pag-iba-iba. Maraming mga REIT ang may mahabang talaan ng pagbuo ng tuluy-tuloy at pagtaas ng mga dibidendo, kahit na sa panahon ng matindi na krisis sa real estate ng 2008. Ang isang solidong gumaganap na REIT ay karaniwang namumuhunan sa isang malaki, heograpiyang nakakalat na portfolio ng mga pag-aari na may mga nangungupahang tunog ng pinansiyal, na maaaring mapawi ang anumang pagkasumpungin sa mga pag-aari ng real estate.
Ang mga REIT ay likidong pamumuhunan, ngunit, para sa pinakamahusay na posibleng kinalabasan, dapat silang gaganapin sa loob ng maayos na iba't ibang portfolio para sa pangmatagalang. Sa pamamagitan ng pagdaragdag ng isang DRIP sa isang REIT, ang mga namumuhunan ay nagtatayo ng makabuluhang proteksyon sa downside.
