Ang mga Roth IRA at tradisyunal na IRA ay magkatulad, ngunit naiiba sila sa kung paano sila buwisan. Sa isang tradisyunal na IRA, ang mga kontribusyon ay ibubuwis sa pag-alis ng mga pondo mula sa account. Sa isang Roth IRA, nagbabayad ka ng buwis sa mga kontribusyon na inilalagay mo sa account at hindi ka nagbabayad ng buwis sa sandaling bawiin mo ang pera sa edad na 59 ½ o mas matanda. Kung umatras ka bago ang edad na 59 ½ na may tradisyonal o Roth IRA, sumasailalim ka ng karagdagang 10% na buwis para sa maagang pag-alis maliban kung ikaw ay karapat-dapat sa isang pagbubukod.
Parehong Roth IRA at tradisyunal na IRA ay nagbibigay ng libreng pag-unlad ng buwis ng iyong mga kontribusyon hanggang sa magretiro ka, na ang dahilan kung bakit ang paghahanap ng tamang online broker upang mabuo ang iyong kayamanan sa pagreretiro ay mahalaga. Ang mga broker na napili namin ay may mahusay na pagpaplano sa pagreretiro at mga tool sa pag-uulat. Tiningnan din namin ang mababa o walang taunang bayad para sa pamamahala ng iyong IRA, kaya maaari mong mapanatili ang pagtaas ng pera para sa iyong pagretiro.
Pinakamahusay para sa Roth IRAs
Ang aming listahan ng nangungunang limang brokers para sa Roth IRAs:
- Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADE
Merrill Edge
4.5
- Mga Minimum na Account: $ 0
- Mga bayad: $ 0 bawat stock trade. Nagpapalit ang mga pagpipilian ng $ 0 bawat binti kasama ang $ 0.65 bawat kontrata
Ang tampok na Portfolio Story ng Merrill ay isang napakahusay na tool para sa pagpaplano sa pagreretiro at pamumuhunan para sa mga layunin. Ito ay isinapersonal sa bawat customer at ipinapakita ang iyong paglalaan ng asset at ang iyong pag-unlad patungo sa iyong layunin sa isang nag-anyaya na layout. Maaari kang mag-drill down para sa karagdagang impormasyon tungkol sa isang partikular na paghawak gamit ang tampok na Stock Story ng Merrill, na nagbibigay din ng mga detalye sa mga rating ng kapaligiran, panlipunan at pamamahala (ESG) ng isang kumpanya. Ang isang hypothetical trade calculator proyekto kung paano maapektuhan ng isang kalakalan ang iyong buong portfolio.
Ang Merrill ay gumawa ng isang malaking pamumuhunan sa mga mobile app nito, na sumasalamin sa bilang ng mga customer na nag-access sa mga serbisyo nito gamit ang mga smartphone at tablet. Kasama rin sa mobile app ang isang kayamanan ng gabay at nilalaman ng pagpaplano ng pagreretiro.
Tumanggap din ng mga parangal ang Merrill Edge para sa mga Best Web Trading Platform, Pinakamahusay para sa Mga nagsisimula, Pinakamahusay na Stock Trading Apps, at Pinakamahusay para sa mga IRA.
Mga kalamangan
-
Personal na pagsusuri ng portfolio
-
Top-notch na pagreretiro ng pagpaplano at mga tool sa pagpaplano ng yugto ng buhay
-
Nako-customize na feed ng balita na may nilalaman mula sa higit sa 35 mga nagbibigay
Cons
-
Ang mga kumplikadong trading options ay limitado
-
Ang mga namumuhunan sa sarili ay maaaring maiinis sa tila patuloy na pagtulak patungo sa pag-upa ng isang tagapayo sa pananalapi
Mga Pananaliksik sa Katapatan
4.4
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: $ 0 para sa stock / ETF na mga trading, $ 0 kasama ang $ 0.65 / kontrata para sa trade options
Pinagpapabuti ng katapatan ang mga tool sa pagpaplano sa pagreretiro na inilaan upang makisali sa Millennial sa isang laro na tinatawag na Limang Pera Musts, na hinihikayat ang mga bagong mamumuhunan na makapasok sa mga merkado gamit ang pondo na ipinagpalit. Para sa mga taong mas malayo pa sa daan patungo sa pagretiro, may mga tool upang matulungan ang organisado bilang diskarte sa pagretiro ng isang tao, kasama ang isang malinaw na paliwanag kung paano at kailan kukuha ng mga pagbabayad sa Social Security. Ang katapatan ay nag-aalok ng lahat mula sa pinamamahalaang mga account hanggang sa paglilingkod sa sarili, at ang robo-advisory na ito, Fidelity Go, ay maaaring magamit para sa mga IRA.
Ang paggulong ng 401 (k) balanse sa isang tagapag-empleyo sa isang IRA ay isang proseso na maaaring maging masalimuot at puno ng twisty na mga sipi, ngunit ang Fidelity ay binaybay nang malinaw ang mga kinakailangang hakbang. Ang mga calculator ng pagreretiro nito at mga tool sa setting ng layunin ay nakasulat sa simpleng Ingles at madaling gamitin.
Tumanggap din ang katapatan ng mga parangal para sa Pinakamahusay na Pangkalahatang Online Broker, Pinakamahusay para sa Mga nagsisimula, Pinakamahusay na Stock Trading Apps, Pinakamahusay para sa mga ETF, Pinakamahusay para sa Mga Penny Stocks, Pinakamahusay para sa Mga IRA, Pinakamahusay para sa International Trading, at Pinakamagandang Web Trading Platform.
Mga kalamangan
-
Ang mga mababang bayad sa transaksyon, kasama ang napakahusay na teknolohiya ng pag-order ng pagruruta na nagpapababa sa gastos ng isang transaksyon sa pamamagitan ng paghanap ng pagpapabuti ng presyo
-
Sobrang tulong sa online, kabilang ang isang chatbot na maaaring sagutin ang karamihan sa mga query sa customer
-
Ang isang malawak na hanay ng mga pag-aari ay maaaring maipagpalit, at maaari kang pumili mula sa 265 na walang bayad na komisyon
Cons
-
Ang platform ay nagdusa ng ilang mga pag-agos sa panahon ng mabibigat na araw ng pangangalakal sa 2017 at 2018, ngunit ang Fidelity ay namuhunan nang malaki sa imprastruktura upang mapanatili ito mula sa mangyayari sa hinaharap
-
Ang awtomatikong pagbabahagi ng dividend ay nakatakda para sa buong account; upang mabago ito para sa isang partikular na seguridad, dapat kang tumawag sa serbisyo ng customer
-
Ang paghahanap ng isang partikular na tool o tampok ay maaaring mahirap dahil sa menu ng platform ng platform
TD Ameritrade
4.3
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: Libreng stock, ETF, at per-leg na mga komisyon sa kalakalan ng opsyon sa US, hanggang Oktubre 3, 2019. $ 0.65 bawat kontrata sa mga pagpipilian.
Ang mga customer ng TD Ameritrade ay maaaring pag-aralan ang mga paghawak sa kanilang mga plano sa pagretiro, sa pamamagitan ng pakikipagtulungan ng kumpanya sa tagapayo sa pinansiyal na FeeX, at hinikayat na makabuo ng mas mataas na pagbabalik sa pamamagitan ng pag-alis ng mga mamahaling pondo at mga ETF at palitan ang mga ito sa mga ETF na may mas mababang mga bayarin sa pamamahala. Ang firm ay nag-aalok ng higit sa 300 mga ETF na walang komisyon sa kalakalan. Maaari mo itong mag-isa at gumawa ng iyong sariling mga desisyon sa pamumuhunan, o kasosyo sa isa sa mga tagaplano ng pinansyal ng TD Ameritrade, upang itakda ang mga layunin at subaybayan ang iyong pag-unlad. Ang calculator ng pagreretiro ng TD Ameritrade ay magagamit sa pangkalahatang publiko, kaya maaaring suriin ng mga hindi customer ang mga tool sa pagpaplano bago buksan ang isang account.
Ang TD Ameritrade ay nakatanggap din ng mga parangal para sa Pinakamahusay na Pangkalahatang Online Brokers, Pinakamahusay para sa Araling Pangangalakal, Pinakamahusay para sa Pagpipilian sa Opsyon, Pinakamahusay na Mga Plataporma sa Web Trading, Pinakamahusay para sa Mga nagsisimula, Pinakamahusay para sa mga ETF, Pinakamahusay para sa mga IRA at Pinakamahusay na Mga Trading sa Stock Trading.
Mga kalamangan
-
Ang mga handog sa edukasyon ay idinisenyo upang gawing mas komportable ang mga namumuhunan sa baguhan na may mas malawak na iba't ibang klase ng pag-aari
-
Malawak na pagkakaroon ng mga walang bayad na komisyon
-
Maraming mga kasangkapan para sa nakapirming kita na pamumuhunan, kabilang ang higit sa 40, 000 mga bono at higit sa 400 na mga bono na ETF, kung saan humigit-kumulang 300 ang maaaring maipagpalit na komisyon na libre
-
Ang tool ng Estimator ng Kita ay nagpapakita ng interes at dividends na darating sa susunod na 12 buwan
Cons
-
Ang mga komisyon ay mas mataas kaysa sa karamihan ng iba pang mga broker at mga rate ng margin ay napakataas
-
Ang mga tool ay nakakalat sa maraming mga website, ma-download na mga platform, at mga mobile na app, at maaari kang magkaroon ng problema sa paghahanap ng iyong mga paborito
Charles Schwab
4.2
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: Libreng stock, ETF at mga komisyon sa kalakalan ng mga pagpipilian sa US, hanggang Oktubre 7th, 2019. $ 0.65 bawat kontrata sa mga pagpipilian.
Nag-aalok ang Schwab ng isang malawak na hanay ng mga ari-arian kung saan upang mamuhunan at-pagkatapos isama ang mga pagpipilian sa platform ng Opsyon - mayroon ding ilang mga kakila-kilabot na mga tool sa pangangalakal ng pagpipilian. Ito ay ang seksyon ng Pagreretiro at Pagpaplano ng platform ng web ay tumutulong sa mga customer na maunawaan ang mga uri ng magagamit na account, kabilang ang kung paano i-roll over ang isang lumang 401 (k) sa isang IRA. Maaari mong pumunta ito mag-isa o mag-sign sa isang propesyonal na tagapayo upang gabayan ka sa iyong paglalakbay.
Ang robo-advisory ng Schwab, Intelligent Portfolios, ay maaaring magamit sa anumang uri ng IRA kung mas gugustuhin mong gamitin ang serbisyo na walang bayad na walang bayad. Habang papasok na ang pagretiro, ang site ni Schwab ay puno ng mga paraan upang magdisenyo ng isang diskarte sa ligtas na pagbuo ng kita. Ang Pagsusulit sa Kita ng Pagreretiro ay nagkakahalaga ng pagkuha lamang upang makita kung aling mga lugar ng kalayaan sa pananalapi ang nais mong pag-aralan pa.
Tumanggap din si Charles Schwab ng mga parangal para sa Pinakamahusay na Online Brokers, Pinakamahusay na Mga Plataporma sa Web Trading, Pinakamahusay para sa International Trading, Pinakamahusay para sa Mga Pagpipilian sa Opsyon, Pinakamahusay para sa Mga Penny Stocks, Pinakamahusay para sa Mga nagsisimula, Pinakamahusay para sa Mga IRA, Pinakamahusay para sa mga ETF, at Pinakamahusay na Mga Trading sa Stock Trading.
Mga kalamangan
-
Ang walang bayad na robo-advisory, Schwab Intelligent Portfolios, ay isang magandang lugar upang simulan ang pamumuhunan para sa pagretiro
-
Mahigit sa 200 mga ETF ay maaaring ipagpalit nang walang bayad sa transaksyon
-
Ang sentro ng pananaliksik ng ETF ay mayroon ding screener para sa mga closed-end na pondo, na maaaring magamit upang makabuo ng kita sa pagretiro
Cons
-
Ang ilang mga pondo sa kapwa ay nagkakaroon ng $ 76 na bayad kapag bumili
-
Walang ulat ng spelling out na inaasahang kita
-
Ang $ 0 upang buksan ang isang account ay nalalapat lamang kung binuksan mo ang isang account sa Schwab One
E * TRADE
4.1
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: Walang komisyon para sa stock / ETF trading. Ang mga pagpipilian ay $ 0.50- $ 0.65 bawat kontrata, depende sa dami ng kalakalan.
Ang E * TRADE ay gumawa ng isang pinagsama-samang pagsisikap sa nakaraang dalawang taon upang mapabuti ang mga serbisyo sa pagpaplano sa pagreretiro. Sa puntong iyon, nag-aalok ito ng E * TRADE Kumpletong IRA account para sa mga karapat-dapat na magsimulang mag-withdraw ng cash, kasama ang kakayahang magsulat ng isang tseke at magkaroon ng halagang iyon na binibilang sa RMD ng kliyente. Ang lahat ng kakayahan ng mga pagpipilian mula sa platform ng OptionsHouse ay itinayo na ngayon sa Power E * Trade, kabilang ang edukasyon at gabay. Ang E * TRADE ay isa sa ilang mga malalaking brokers na nakaligtas sa mga urong pangkalakalan ng 2017 at 2018 na medyo maayos din.
Ang E * TRADE ay nakatanggap din ng mga parangal para sa Mga Best Platform ng Web Trading, Pinakamahusay para sa Mga Pagpipilian sa Pagpipilian, Pinakamahusay para sa mga ETF, Pinakamahusay na Stock Trading Apps, Pinakamahusay para sa Mga IRA, at Pinakamahusay para sa Mga nagsisimula.
Mga kalamangan
-
Napakalaking patnubay, na may dose-dosenang mga maikling video, na magagamit sa seksyon ng Pagpaplano
-
Kasama sa mga mobile app ang lahat ng mga tool sa pagpaplano ng pagreretiro, kabilang ang pagsulong ng pagsubaybay patungo sa iyong layunin
-
200 mga ETF na maaaring ikalakal nang walang pagkakaroon ng isang komisyon
Cons
-
Walang magagamit na forex o internasyonal na pamumuhunan (bukod sa mga naka-target na ETF)
-
Ang ilang mga advanced na kakayahan sa kalakalan ay magagamit lamang sa Power E * Trade
-
Nangangailangan ng awtomatikong tulong ang broker ng awtomatikong pagbahagi
-
Ang mga komisyon ay mas mataas kaysa sa average, sa $ 6.95, ngunit ang mga madalas na mangangalakal ay kwalipikado para sa $ 4.95 bayad
Bakit Dapat Mong Isaalang-alang ang isang Roth IRA
Ang mga Roth IRA ay kamangha-manghang mga sasakyan sa pamumuhunan. Ito ay dahil sila ay labis na nakinabang laban sa mga buwis. Narito ang ilang mga kadahilanan na ang isang Roth IRA ay maaaring maging isang mahusay na pagkakataon:
- Nakinabang sa buwis: Magbayad ng buwis sa iyong mga kontribusyon ngayon at hindi kapag inalis mo ang iyong pera. Nangangahulugan din ito na hindi lamang ang mga kinikita ng iyong account ay nagpapalaki ng walang buwis habang nasa account sila - hindi ka mabibigyan ng buwis sa kita ng kapital - ngunit kapag inalis mo ang pera mula sa iyong account sa pagretiro, magbabayad ka ng zero buwis dito. Kung naniniwala ka na ikaw ay nasa isang mas mataas na bracket ng buwis kapag nagretiro ka pagkatapos ito ay isang malaking bentahe. Walang kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) s: Walang edad kung saan napipilitan kang mag-withdraw ng pera dahil sa mga RMD. Nangangahulugan ito na maaari mong iwanan ang buong account sa isang bata o apo, na nagbibigay ng mga taon na walang pamamahagi ng buwis. Kakayahang mag-alis ng mga kontribusyon: Sa bayad na iyong mga buwis, maaari mong bawiin ang iyong mga kontribusyon sa anumang oras, parehong buwis at walang multa. Ang mga kontribusyon ay tumutukoy sa pera na inilagay mo at hindi kita sa pamumuhunan sa mga kontribusyon. Pinapayagan ka nitong gamitin ang iyong Roth bilang isang backup na emergency emergency na pondo, dapat mo itong kailanganin. Pag-iba-iba ng Buwis sa pagretiro: Kapag nagsimula kang mag-alis mula sa mga account sa pagreretiro, tulad ng iyong 401 (k) at tradisyonal na IRA, tataas ang iyong kita sa buwis. Maaari itong maging sanhi ng pagtaas ng buwis sa iyong buwis. Ngunit dahil ang pera sa Roth account ay hindi kita ng buwis, pinapayagan ka nitong mag-shuffle ng mga pamamahagi upang hindi mo itulak ang iyong sarili sa isang mas mataas na bracket ng buwis. Ito ay kapaki-pakinabang lalo na sa mga taon bago ka tumama ng 70½ kapag pumutok ang RMDs.
Sino ang Pinakamahusay na Roth IRAs?
Ang mga Roth IRA ay pinakamainam para sa mga na ang nabago na nababagay na kita (MAGI) ay nasa ilalim ng limitasyon para sa 2020 ($ 124, 000 kung single at $ 206, 000 kung may asawa), at para sa mga naniniwala na sila ay nasa isang mas mataas na bracket ng buwis kapag nagretiro sila kaysa sa mga ito ngayon.
Anuman, palaging kapaki-pakinabang na magkaroon ng iba't ibang buwis sa pag-iimpok sa iyong pagretiro. Tandaan na ang mga walang kapareha sa mga MAGI sa pagitan ng $ 124, 000 at $ 139, 000 ($ 196, 000 at $ 206, 000 para sa mga nag-asawa ng pag-file nang magkasama) ay maaaring gumawa ng nabawasan na mga kontribusyon sa isang Roth IRA.
Ang pag-iba-iba ng buwis ay nangangahulugang ang pagkakaroon ng iba't ibang mga account sa pagreretiro na may layunin na ma-maximize ang pag-withdraw nang hindi itulak ang iyong sarili sa isang mas mataas na bracket ng buwis. Narito kung paano ito gumagana: Kapag maaari mong bawiin ang pera na walang bayad sa parusa mula sa iyong mga account sa pagreretiro simula sa edad na 59 ½, umalis ka mula sa iyong tradisyunal na pagtitipid ng IRA hanggang sa limitasyon ng susunod na bracket ng buwis. Pagkatapos ay maaari kang kumuha ng karagdagang pagtitipid sa labas ng iyong Roth IRA, dahil hindi ito idinagdag sa iyong kita na maaaring mabuwisan dahil naipako na ito nang una itong naambag. Hinahayaan ka nitong manatiling mababa ang iyong kita sa buwis habang nagagawa mong kumuha ng mas malaking kabuuan sa iyong mga account sa pagreretiro.
Paano Mo Kwalipikado para sa isang Roth IRA?
- Kung solong: dapat magkaroon ng isang nabagong nababagay na kita na kita sa ilalim ng $ 139, 000 upang mag-ambag, ngunit ang mga kontribusyon ay nabawasan simula sa $ 124, 000. Kung ang mag-asawa ay magkasamang magsumite: ang nabagong nababagay na kita ng kita ay dapat na mas mababa sa $ 206, 000, na may phaseout na nagsisimula sa $ 196, 000.
Gaano Karaming Makakapag-ambag sa isang Roth IRA?
Para sa 2019 at 2020, maaari kang mag-ambag ng maximum na $ 6, 000 ($ 7, 000 kung ikaw ay 50 o mas matanda sa pagtatapos ng taon) o ang iyong taxable na kabayaran para sa taon, kung nasa ibaba ito ng pinahihintulutang numero.
Paano Lumago ang isang Roth IRA?
Ang isang account sa pagreretiro — ito man ay tradisyunal na IRA, Roth IRA, o 401 (k) —pagpapalakas habang nag-aambag ka sa account. Ang mga account na ito ay lumalaki din sa paglipas ng panahon dahil sa pagsasama ng interes. Ang pag-compound ay nangangahulugang bawat taon na kumikita ang iyong mga kontribusyon, tumataas ang iyong balanse. Sa susunod na taon, kumikita ka ng interes sa tumaas na balanse. Bilang resulta, ang kabuuang halaga ng kita na kinita ay tataas bawat taon, kahit na hindi ka na nag-aambag sa iyong account.
Bilang karagdagan sa mga account na may interes, ang pera ng pagreretiro, kasama ang mga pondo sa iyong Roth IRA, ay maaaring mai-invest sa mga merkado. Ang mga pondong ito ay maaaring mailagay sa mga stock, ETF, kapwa pondo, at isang bilang ng iba pang mga pag-aari sa pananalapi. Kapag ang halaga ng mga assets na ito ay malaki ang halaga, maaari nilang makabuluhang palaguin ang halaga ng iyong account sa pagreretiro.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga online brokers. Ang aming mga pagsusuri ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri ng lahat ng mga aspeto ng platform ng isang online broker, kabilang ang karanasan ng gumagamit, ang kalidad ng mga pagpapatupad ng kalakalan, ang mga produkto na magagamit sa kanilang mga platform, gastos at bayad, seguridad, ang karanasan sa mobile at serbisyo sa customer. Nagtatag kami ng isang scale scale batay sa aming pamantayan, pagkolekta ng higit sa 3, 000 puntos ng data na tinimbang namin sa aming sistema ng pagmamarka ng bituin.
Bilang karagdagan, ang bawat broker na sinuri namin ay kinakailangan upang punan ang isang 320-point survey tungkol sa lahat ng mga aspeto ng kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsubok. Marami sa mga online brokers na sinuri namin ang nagbigay sa amin ng mga personal na demonstrasyon ng kanilang mga platform sa aming mga tanggapan.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay na industriya para sa pagraranggo ng mga online na pamumuhunan platform para sa mga gumagamit sa lahat ng antas. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
