Ano ang isang Best-Interest Contract Exemption (BICE)
Ang pinakamahusay na interes na pagbubukod sa kontrata (BICE) ay pinahihintulutan ang mga tagaligtas na mabayaran sa mga paraan na kung hindi man ay ipinagbabawal, tulad ng mga komisyon o pagbabahagi ng kita. Ang panuntunan ay naipasa bilang bahagi ng isang bago, mas mahigpit na kahulugan ng katiwasayan ng Kagawaran ng Paggawa sa isang pagpapasya na kasunod na bakante noong Hunyo 2018. Dahil dito, ang exemption ay hindi na naaangkop. Pinayagan ng BICE ang mga indibidwal, tulad ng tagapayo sa pananalapi na sumasailalim sa mga probisyonal na probisyon ng Employee Retirement Income Security Act of 1974 (ERISA) at Internal Revenue Code, upang tumanggap ng kabayaran mula sa pagbebenta ng mga produktong pagmamay-ari, pati na rin kumita ng pera batay sa mga komisyon mula sa pagrekomenda ng ilang mga produkto. Bilang isang katiwala, ang naturang kabayaran ay karaniwang ipinagbabawal. Ang BICE ay isang pangunahing bahagi ng pag-rollout ng ngayon na patay na panuntunan ng katiwala.
Pagbabawas ng Pinakamagandang-Interes na Kontrata ng Kontrata (BICE)
Ang bagong panuntunan ng katiyakan ay inilaan upang mailapat sa higit pang mga tagapayo sa pamumuhunan at tagaplano sa papel na ginagampanan ng mga tagapayo ng pamumuhunan ng fiduciary, nangangahulugang kakailanganin nilang sundin ang mas mahigpit na mga patakaran at maiwasan ang mga salungatan ng interes. Dahil dito, ang mga tagapayo na tumatanggap ng mga karagdagang komisyon kung ang isang kliyente ay pumili ng isang partikular na produkto ay maaaring magkasalungat kung ang mga katulad na produkto na hindi nagbabayad ng komisyon ay itinuturing na maihahambing. Pinayagan ng BICE ang tagapayo na makatanggap pa rin ng komisyong iyon kung pumapasok sila sa isang kasunduan sa kontraktwal na nagsasabi na kikilos siya sa pinakamainam na interes ng kliyente at maiwasan ang anumang maling pagpapahayag ng mga pagpipilian. Ang pinakamahusay na pagbubukod sa kontrata ng interes (na kilala rin bilang "pagbubukod ng BIC") ay nagbigay ng isang ipinagbabawal na pagbubukod sa transaksyon, tulad ng bawat Department of Labor (DOL). Ang pagbubukod na ito ay mailalapat sa anumang mga transaksyon na nangyari sa o pagkatapos ng Hunyo 9, 2017.
Pinakamahusay na Kontratang Kontrata ng Kontrata: Payo ng Tagapayo
Ang panuntunan ng tiwalag ng Department of Labor (DOL) ay hindi nakatakdang magkaroon ng ganap na puwersa hanggang Enero 2018. Si Pangulong Trump, bilang bahagi ng isang malawak na pagsusumikap upang mabawasan ang mga regulasyon ng gobyerno, naantala ang pagpapatupad nito, na sinadya upang magsimula sa Abril 10, 2017. Hanggang sa Hunyo 21, 2018, ang US 5th Circuit Court of Appeals ay opisyal na nag-vacate ng panuntunan, na epektibong pinatay ito. Ang panuntunan, at ang gastos at pasanin ng pagsunod dito, ay pinagmulan ng labis na pagkabalisa sa mga tagapayo sa pananalapi. Sa orihinal na draft, mayroong isang kinakailangan ng patuloy na pagsisiwalat ng kabayaran sa buhay ng isang produkto, walang malinaw na mga limitasyon sa pananagutan na magpapasya ng bar ng mga nagsasakdal.
Pinakamahusay na Interes na Kontratang Kontrata at Serbisyong Pinansyal
Sa panahon ng pagsulong hanggang sa petsa ng pagpapatupad ng patalim na patakaran, binigyan ng babala ng mga kumpanya ng serbisyo sa pananalapi na limitahan nito ang mga payo sa propesyonal na pamumuhunan para sa mga tagatipid sa mababang-mababang kita. Ito ay dahil ang mga namumuhunan ay hindi sapat na kumikita para sa mga tagapayo at advisory firms upang bigyang-katwiran ang mga gastos sa paghabol sa isang BICE. Sa halip, ang mga kliyente na ito ay malamang na kailangang lumiko sa mga tagapayo ng robo o iba pang mga pagpipilian sa mababang gastos para sa payo sa pamumuhunan. Ibinigay na ang mga gastos sa pagsunod sa anumang bagong patakaran ay hindi ganap na nauunawaan hanggang sa matapos ang pagpapatupad, ang mga tagapayo at kumpanya ay nababahala tungkol sa pagtugon sa isang bagong pasanin sa pagsunod. Inilaan ng mga kumpanya ng serbisyo sa pananalapi na magpatakbo ng mga benepisyo ng gastos sa gastos sa pagbubukod ng BIC upang makita kung ito ay isang praktikal na kahalili.
