Kung nagsisimula ka lamang sa pamumuhunan, at hindi ka pa nakakakuha ng maraming pera, ang pangkat na ito ng robo-advisors ay may mga serbisyo upang masimulan ka sa iyong paglalakbay. Nagtatampok sila ng madaling gamitin na mga website at apps, mababang minimum, at mahusay na edukasyon.
Upang isaalang-alang sa aming listahan ng mga pinakamahusay na robo-tagapayo para sa pagsisimula ng mga namumuhunan, hinanap namin ang mga platform na inaalok ang pinaka gabay sa buong kanilang platform mula sa pagbubukas ng isang account upang suriin ang iyong pera. Kami rin ay mabibigat na mabibigat na mas mababang minimum na mga deposito upang lumikha ng isang madaling pagsisimula ng mga bagong mamumuhunan.
Pinakamahusay para sa mga nagsisimula
Ang aming listahan ng nangungunang limang robo-advisors para sa mga nagsisimula:
- Pinapayuhan ang Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Investing E * TRADE Core Portfolios
Pagpapabuti
4.9
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
Ipinagmamalaki ng Betterment ang isa sa mga pinakamadaling account upang mai-set up. Ang mga gumagamit ay pumasok sa kanilang edad, taunang kita, at isang layunin. Wala sa mga karaniwang katanungan na may kaugnayan sa peligro. Sa halip, ang Betterment ay nagtatanghal sa iyo ng isang mungkahi ng paglalaan ng asset at ang nauugnay na panganib, na maaari mong baguhin sa pamamagitan ng pagsasaayos ng porsyento ng equity kumpara sa nakapirming kita na hawak sa portfolio. Sinenyasan ka rin na kumonekta sa mga panlabas na account — tulad ng mga paghawak sa bangko at broker — sa iyong account sa Betterment, kapwa upang magbigay ng isang kumpletong larawan ng iyong mga pag-aari at gawing mas madali ang paglilipat ng cash sa isang portfolio ng portfolio ng Betterment.
Ang kabutihan ay napakadaling sundin na mga hakbang para sa pagtatakda ng isang layunin, at ang bawat isa ay maaaring subaybayan nang hiwalay. Ang paglalaan ng asset ay ipinapakita sa isang singsing na may mga pagkakapantay-pantay sa lilim ng berde at naayos na kita sa lilim ng asul. Kung nahuhuli ka sa pagkatagpo ng isang layunin na itinakda mo, hihihikayat ka ng Betterment na higit na magtabi. Maaari itong maging isang kapaki-pakinabang na maagap, lalo na para sa mga batang namumuhunan na hindi pa nadarama ang pagkadali upang makatipid para sa ilan sa kanilang mga pangmatagalang layunin.
Ang mga mobile app at website ng Betterment ay idinisenyo upang gabayan ka sa proseso ng pagtatakda ng mga layunin at pagsubaybay sa mga ito. Ang proseso ay lohikal at madaling sundin hanggang sa pagkumpleto. Kapag na-access mo ang isang katanungan sa kanilang mga FAQ, pinapanatili ng site ang isang listahan ng mga artikulo na iyong nabasa. Kasama sa Betterment's Resource Center ang dose-dosenang mga impormasyon at mahusay na nakasulat na artikulo tungkol sa pagpaplano sa pagretiro at kung paano mabawasan ang iyong pasanin sa buwis. Mayroon ding ilang mga video upang matulungan kang malaman kung paano gamitin ang platform. Ang Betterment ay nakatuon din ng isang bilang ng mga artikulo upang matulungan ang mga namumuhunan na maunawaan ang mga komposisyon ng portfolio at kung paano lumalapit ang kumpanya sa mga negatibong kaganapan sa merkado tulad ng Brexit.
Mga kalamangan
-
Mabilis at madaling pag-setup ng account
-
Madaling baguhin ang peligro ng portfolio o lumipat sa ibang uri ng portfolio
-
Magdagdag ng isang bagong layunin sa anumang oras at subaybayan ang iyong pag-unlad nang madali
-
I-sync ang mga panlabas na account upang makakuha ng isang kumpletong larawan sa pananalapi
-
Ang mga nilalaman ng portfolio ay ganap na transparent bago ang pagpopondo
Cons
-
Ang pakikipag-usap sa isang tagaplano sa pananalapi ay may bayad na $ 199- $ 299 sa karaniwang account
-
Ang mga portfolio na responsable sa lipunan ay namuhunan sa mga ETF, hindi mga indibidwal na stock
Fidelity Go
4.6
- Minimum na Account: $ 10
- Bayad: 0.35%
Ang Fidelity Go ay idinisenyo sa isip ng batang mamumuhunan at may isang napaka-simpleng interface ng gumagamit. Hinahayaan ka ng all-digital service na pamahalaan ang isang solong layunin at ang panimulang antas para sa iba't ibang mga pinamamahalaang produkto ng Fidelity. Bilang ang produkto ay nagbago mula noong paglunsad nito sa 2016, ang pokus ay sa pagtulong sa mga bata at umuusbong na mamumuhunan na malampasan ang mga pag-aalinlangan sa paglalagay ng kanilang pera upang gumana sa mga merkado. Sa pag-iisip, ang isang bagong kliyente ay maaaring magbukas ng isang account nang hindi gumawa ng isang deposito, ngunit kakailanganin mo ng hindi bababa sa $ 10 upang makagawa ng anumang mga pamumuhunan.
Ang Fidelity Go ay may madali at prangka na proseso ng pag-setup ng account. Matapos masagot ang limang simpleng mga katanungan, tulad ng taong ipinanganak ka at ang iyong taunang kita sa buwis, ipinakita ka sa isang pangkalahatang ideya ng iyong iminungkahing portfolio. Maaari mong i-tweak ang mga pagpapalagay sa puntong ito o pumili ng ibang antas ng peligro. Ipinapakita sa iyo kung anong mga gastos ang nauugnay sa isang account ng Fidelity Go, na isang kapaki-pakinabang na tampok.
Maaaring ma-access ng mga kliyente ng Fidelity Go ang lahat ng mga tool sa pagpaplano na inaalok ng Fidelity, na nakatuon sa mga pangunahing milyahe na kasama ang pagkakaroon o pag-ampon ng isang sanggol, pag-aasawa, pamamahala ng pagpaplano ng estate, pagkuha ng diborsyo, pagsisimula ng negosyo, at iba pang mga layunin. Ang mga tool sa pagpaplano na ito ay magagamit sa Fidelity Planning and Guidance Center sa halip na itayo sa Fidelity Go ngunit ang mga ito ay hindi pa rin kapani-paniwala na mapagkukunan.
Mga kalamangan
-
Ang pagbubukas ng isang account ay simple at prangka
-
Maaari kang magsimulang mamuhunan sa $ 10 lamang
-
Ang pangkalahatang istraktura ng bayad ay mababa, at inilarawan nang detalyado sa harap
-
Pag-access sa Fidelity Planning and Guidance Center
Cons
-
Maaari mo lamang pamahalaan ang isang solong layunin sa isang oras bawat account
-
Walang mga social portfolio na responsable na nag-aalok
-
Ang mga portfolio ay binubuo lamang ng mga pondo ng magkakaparehong Fidelity mutual
Kayamanan
4.3
- Minimum na Account: $ 500
- Mga bayarin: 0.25% para sa karamihan ng mga account, walang trading commission o bayad para sa pag-withdraw, minimum, o paglilipat. 0.42% -0.46% para sa 529 mga plano. Sa ilalim ng mga portfolio ng mga ETF average na 0.07% -0.16% bayad sa pamamahala
Ang setting ng setting at teknolohiya ng Wealthfront ay mahusay at dapat na magsilbing modelo para sa ibang mga robo-advisors na tularan. Ang pag-set up ng isang Wealthfront account ay nagbibigay sa iyo ng access sa Path, ang libreng tool sa pagpaplano sa pananalapi na nagsasama ng data ng iyong account at gumagamit ng data ng third party upang mas mahusay na ma-proyekto ang iyong sitwasyon sa pananalapi. Ang mga awtomatikong deposito ay madaling i-set up sa Wealthfront dahil ang iyong bank account ay naka-link sa panahon ng proseso ng onboarding.
Ang mga mobile app, katutubong iOS, at Android ay idinisenyo upang maging napaka-simple upang magamit sa kaunting pag-type. Ang mga data input tulad ng mga petsa at buwanang deposito ay ipinapakita sa mga slider o mga drop-down na menu upang maiwasan ang paggawa ng mga typo. Ang daloy ng trabaho para sa isang bagong account ay lohikal at madaling sundin. Malinis ang disenyo ng website at ang lahat ng pangunahing impormasyon ay madaling mahanap, lalo na kung naghahanap ka sa help center.
Ang Wealthfront ay isang kakila-kilabot na trabaho na tumutulong sa mga kliyente na malaman ang isang plano sa pananalapi. Maraming mga mapagkukunan na magagamit sa anyo ng mga gabay, artikulo, isang blog, at mga FAQ. Sa mga tuntunin ng mga nakakatawang detalye sa paggamit ng platform, maraming tulong sa website at ang karamihan sa mga ito ay maa-access sa pamamagitan ng mga mobile app din.
Mga kalamangan
-
Ang kakila-kilabot na pagpaplano sa pananalapi na makakatulong sa iyo na makita ang malaking larawan
-
Ang tulong ng setting ng layunin ay napalalalim para sa malalaking layunin
-
Ang mga awtomatikong deposito ay madaling i-set up
Cons
-
Walang online chat para sa mga customer o mga prospective na customer
-
Ang mga portfolio sa ilalim ng $ 100, 000 ay hindi napapasadyang lampas sa mga setting ng peligro
-
Limitado ang tulong ng tao na magagamit para sa mas maliit na account
Gabay sa Pamamagitan ng Merrill Edge
4
- Minimum na Account: $ 5, 000
- Bayad: 0.45% taun-taon, ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, nasuri buwanang
Pagsisimula sa Merrill Edge Guided Investing na halaga sa pagsagot sa ilang mga katanungan at pagbibigay ng pangalan ng isang layunin. Ang proseso ng pagtukoy sa iyong portfolio ay nagsasangkot sa pagpasok ng iyong petsa ng kapanganakan, ang halaga ng dolyar ng layunin na nais mo, at ang bilang ng mga taon na iyong mamuhunan para sa layunin. Tatanungin ka rin kung mayroon kang anumang mga account sa labas ng Merrill na ginagamit mo rin upang makamit ang layuning ito — ang pagpasok sa uri ng account, isang palayaw, at tinatayang balanse. Pagkatapos ay ipinakita ka ng maraming mga katanungan upang masuri ang iyong saloobin patungo sa peligro. Ang iyong pagpapahintulot sa panganib - mababa, katamtaman, o mataas — ay muling makikita sa iyo. Kung ikaw ay isang Bank of America o Merrill Edge customer, ang prosesong ito ay napaka-simple.
Mayroong tulong at karagdagang impormasyon na ipinakita sa bawat screen, dapat mong malaman ang higit pa tungkol sa isang partikular na katanungan. Ang isang huling tanong ay nagtanong kung nais mo ang isang bahagi ng portfolio na namuhunan sa mga pondo na nakatuon sa epekto. Matapos nito ay masabihan ka ng iyong paglalaan ng target na asset at kung mayroon ka ng plano upang makamit ang iyong layunin. Ang pangunahing layunin Merrill Edge ay naghahanda ng mga kliyente nito para sa pagreretiro.
Ang lahat sa website ay binuo sa katutubong iOS at Android mobile app, kasama ang mga kakayahan sa edukasyon at pagpaplano. Sa pangkalahatan, madaling gamitin at may kaaya-ayang disenyo. Ang desktop bersyon ay mas kumplikado, bagaman, at mayroong maraming mga screen upang mai-click ang.
Mga kalamangan
-
Ang mga gabay na pamumuhunan sa pamumuhunan ay tumutulong sa mga kliyente na maging karapat-dapat para sa mga premyo mula sa Merrill at Bank of America
-
Mahusay na mga tool sa pagpaplano na magagamit sa website ng Merrill Edge
-
Simple at mahusay na dinisenyo mobile app
Cons
-
Ang buong pagbabahagi ay gaganapin sa mga portfolio, kaya ang paglalaan ng asset para sa mas maliliit na account ay magiging off-target
-
Hindi mo maaaring i-edit o baguhin ang iminungkahing portfolio
-
Ang minimum na account ng $ 5, 000 ay maaaring maabot ang mga namumuhunan na nagsisimula pa lang
E * TRADE Core Portfolios
3.9
- Minimum na Account: $ 500
- Bayad: 0.30%
Ang Core Portfolios ay ang panimulang antas para sa pinamamahalaang mga account ng E * TRADE, na may isang minimum na deposito ng $ 500 at mga pondo na namuhunan sa mga di-pagmamay-ari na mga ETF sa taunang bayad ng 0.30% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Habang tumataas ang iyong mga assets, maaari mong piliing lumipat sa isang account na may mas mataas na antas ng personal na serbisyo, ngunit maraming makikipagtulungan para sa bagong mamumuhunan sa serbisyong ito. Ang wika na ginamit sa proseso ng pag-setup ay napaka-simple, at ang bawat tanong na tinanong sa panahon ng paunang tanong ay sinamahan ng isang pindutan ng tulong upang maunawaan ng bagong customer kung bakit kinakailangan ang impormasyong iyon.
Ang mga kliyente ay may access sa lahat ng mga handog na pananaliksik at edukasyon ng E * TRADE, na kinabibilangan ng mga pag-retire ng mga calculators at iba pang mga tool sa pagpaplano, ngunit ang mga pag-andar na ito ay hindi itinayo sa karanasan ng Core Portfolios. Sa pangkalahatan, ang disenyo ng desktop ay malinis, ngunit may isang pares ng mga lugar kung saan ang isang bagong kliyente - lalo na ang isang hindi pamilyar sa mga konsepto ng pamumuhunan - maaaring gumamit ng mas maraming tulong, lalo na sa proseso ng pagbubukas ng account. Ang daloy ng trabaho sa mobile app ay mas madali kaysa sa website.
May magagamit na online chat 24/7 sa website at sa mobile. Bagaman ang mga kinatawan ng telepono na aming nakausap ay may kaalaman at kapaki-pakinabang, tumagal ito ng isang average ng halos pitong minuto bago hawakan ang isang kinatawan. Maaari kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pinansya sa telepono o lumakad sa isang lokasyon ng ladrilyo-at-mortar para sa tulong.
Mga kalamangan
-
Nag-aalok ang digital dashboard ng isang malinaw na pagtingin sa pagganap at paglalaan ng portfolio
-
Ang mobile app ay madaling mag-navigate
-
Ang mga portfolio ay maaaring maglaman ng mga responsableng ETF na may pananagutan
Cons
-
Ang setting ng layunin ay hindi bilang sentro ng platform tulad ng sa mga katunggali
-
Hindi pinagana ang pag-aani ng pagkawala ng buwis
-
Mahabang oras ng paghihintay na hawak para sa suporta sa telepono
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri ng lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor.
Inaalok ng mga nagwagi sa kategoryang ito ang pinaka gabay at edukasyon sa mga gumagamit sa buong proseso ng pagbubukas ng isang account sa pagpopondo at pamamahala nito. Pinaboran namin ang mga platform na may mas mababang minimum na deposito upang lumikha ng isang madaling punto ng pagsisimula para sa mga bagong mamumuhunan na may mas kaunting mga pag-aari.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
