Ang pangkat ng mga serbisyong robo-advisor na ito ay nagbibigay ng pinakamalaking tulong para sa pagtatakda ng mga layunin, at para sa pagsubaybay sa pag-unlad patungo sa mga layunin. Karamihan sa mga ito ay may mga paalala na binuo upang maibalik ka sa track kung dapat mong i-slide off.
Upang piliin ang nangungunang limang robo-tagapayo para sa setting ng pagsubaybay at pagsubaybay, timbangin namin ang aming scoring rubric upang bigyang-diin ang mga magagamit na tool upang matulungan ang mga kliyente na pumili ng kanilang mga layunin sa pananalapi at masuri kung maaabot ang mga layunin. Ang kanilang mga site at serbisyo ay may mga tool tulad ng mga pagtatantya sa gastos sa kolehiyo, mga badyet sa paggasta sa pagretiro, at marami pa.
Pinakamahusay para sa Pagtatakda ng Goal
Ang aming listahan ng nangungunang limang robo-advisors para sa setting ng layunin:
- Ang Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services SoFi Invest
Kayamanan
4.9
- Minimum na Account: $ 500
- Mga bayarin: 0.25% para sa karamihan ng mga account, walang trading commission o bayad para sa pag-withdraw, minimum, o paglilipat. 0.42% -0.46% para sa 529 mga plano. Sa ilalim ng mga portfolio ng mga ETF average na 0.07% -0.16% bayad sa pamamahala
Nakikita ng Wealthfront ang nangungunang lugar sa listahang ito, pati na rin ang aming pangkalahatang pagraranggo, kasama ang nanalong kumbinasyon ng tulong sa setting ng layunin, kadalian ng paggamit, transparency kapag nagtatayo ng isang portfolio, at mga serbisyo sa account. Kahit na walang pagkakaroon ng Wealthfront account, maaari mong gamitin ang kanilang tool sa pagpaplano sa pananalapi, na kung saan ay tinatawag na Landas, na nagbibigay sa iyo ng isang larawan ng iyong sitwasyon sa pananalapi at nasa landas ka patungo sa pagretiro nang kumportable.
Ang setting ng pagsubaybay at pagsubaybay ay kung saan kumikinang ang Wealthfront. Ipinapakita ng iyong dashboard ang lahat ng iyong mga ari-arian at pananagutan, na nagbibigay sa iyo ng isang mabilis na visual check-in sa posibilidad na makamit ang iyong mga layunin. Kung ang isang pagbili ng bahay ay nasa iyong mga plano, kumokonekta ang Wealthfront sa Redfin upang matulungan kang matantya kung magkano ang gastos sa isang bahay sa isang partikular na lokasyon ng heograpiya. Katulad nito, ang mga senaryo sa pag-save sa kolehiyo ay may mga pagtatantya sa gastos para sa maraming unibersidad na nakabase sa US. Kasama sa mga gastos sa pag-aaral ng gastos sa kolehiyo hindi lamang matrikula, ngunit ang silid at board pati na rin ang iba pang mga gastos. Ang paggamit ng Wealthfront ng data ng third-party ay ginagawang hindi kapani-paniwalang kapaki-pakinabang para sa lahat ng mga uri ng pagpaplano at maaari mong makita ang iyong sarili na tumatakbo ang mga sitwasyon na higit sa iyong kasalukuyang mga pangangailangan sa pamumuhunan. Maaari mo ring malaman kung gaano katagal maaari kang kumuha ng isang sabbatical mula sa trabaho at paglalakbay, habang ginagawa pa rin ang iyong iba pang mga layunin.
Mga kalamangan
-
Napakagandang tool sa pagpaplano sa pananalapi
-
Ang tulong ng setting ng layunin ay napalalalim para sa malalaking layunin
-
Kasama sa mga serbisyo sa account ang pag-aani ng buwis at pagkawala ng isang portfolio line ng kredito
Cons
-
Walang online chat para sa mga customer o mga prospective na customer
-
Ang Wealthfront ay walang dalang seguro na lampas sa saklaw ng SIPC
-
Ang mga portfolio sa ilalim ng $ 100, 000 ay hindi napapasadyang lampas sa mga setting ng peligro
-
Ang mga mas malalaking account ay maaaring maglaman ng mas mahal na pondo sa kapwa
Pagpapabuti
4.4
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
Mayroong maraming mga paraan upang magamit ang Betterment: maaari mong i-sync ang lahat ng iyong mga pinansiyal na account upang makakuha ng isang pangkalahatang larawan ng iyong mga assets nang hindi namuhunan, o maaari mong gamitin ang Betterment upang mamuhunan sa alinman sa kanilang mga portfolio, o bumuo ng iyong sariling.
Maraming mga tool sa pagpaplano at payo na inaalok sa daan. Ang kabutihan ay napakadaling sundin na mga hakbang para sa pagtatakda ng isang layunin, at ang bawat isa ay maaaring subaybayan nang hiwalay. Ang paglalaan ng asset ay ipinapakita sa isang singsing na may mga pagkakapantay-pantay sa lilim ng berde at naayos na kita sa lilim ng asul.
Ang tool sa pagsubaybay ng layunin ay biswal na nakalulugod at ginagawang madali ang iyong pag-unlad. Kung nahuhuli ka sa pagkatagpo ng isang layunin na itinakda mo, hihihikayat ka ng Betterment na higit na magtabi. Maaari itong maging isang kapaki-pakinabang na maagap, lalo na para sa mga batang namumuhunan na hindi pa nadarama ang pagkadali upang makatipid para sa ilan sa kanilang mga pangmatagalang layunin.
Mga kalamangan
-
Magdagdag ng isang bagong layunin sa anumang oras at subaybayan ang iyong pag-unlad
-
Mabilis at madaling pag-setup ng account
-
I-sync ang mga panlabas na account sa mga indibidwal na layunin
-
Ang mga portfolio ay ganap na transparent bago ang pagpopondo
-
Madaling baguhin ang peligro ng portfolio o lumipat sa ibang uri ng portfolio
Cons
-
Mga Paalala upang pondohan ang isang account kung gumagamit ka lamang ng tool sa pagpaplano
-
Ang mga portfolio na responsable sa lipunan ay namuhunan sa mga ETF, hindi mga indibidwal na stock
-
Ang mga karaniwang kliyente ng plano ay nagbabayad ng $ 199- $ 299 upang makipag-usap sa isang tagaplano sa pananalapi
-
Walang pagpapahiram sa margin, secure na pautang o mga pagpipilian sa paghiram laban sa iyong portfolio
Personal na Kapital
4
- Minimum na Account: $ 100, 000
- Mga bayarin: 0.89% hanggang 0.49% para sa mga account na higit sa $ 1 milyon
Mayroong dalawang paraan upang makipag-ugnay sa Personal na Kapital. Ang una ay isang libreng tool sa pagpaplano na nangongolekta ng data mula sa lahat ng iyong mga pinansyal na account at gumagawa ng ilang mga rekomendasyon upang mapabuti ang mga pagbabalik. Ito ay nagkakahalaga ng pagsuri, kahit saan ka mag-bangko o mamuhunan. Ang pangalawang paraan upang makipag-ugnay sa Personal na Kapital ay isang serbisyo sa pamamahala ng asset na may sukat na minimum na sukat ng account na $ 100, 000 upang magsimula. Maliwanag, hindi ito serbisyo para sa bagong dating na makatipid at mamuhunan.
Ang pangunahing layunin na ang Personal na kapital ay tumutulong sa mga kliyente na magplano para sa ay ang malaki - ang iyong pagretiro. Tatanungin ka ng iba't ibang mga katanungan tungkol sa kasalukuyang kita at kung ano ang inaasahan mong gastusin pagkatapos mong magretiro. Kasama sa pagpaplano sa pagreretiro ang kasangkapan ng proprietary na Smart Withdrawal ng Personal na Capital, na idinisenyo upang ma-maximize ang kita ng pagreretiro sa pamamagitan ng pagsira sa taxable, de-tax na tax at walang kita na buwis. Bilang karagdagan, maaaring payo ng Personal na Kapital ang mga kliyente sa mga pagpipilian sa pamumuhunan sa kanilang 401 (k) account.
Maaari kang magdagdag ng mga layunin na hindi pagreretiro sa platform, bagaman mayroong kaunting tulong sa pagpapasya sa laki ng layunin. Maaari ring payo ng Personal na Kapital sa mga regalo ng kawanggawa, na isang bihirang alok para sa pamamahala ng digital asset at mga serbisyo ng robo-advisor na sinuri namin ngunit umaangkop sa kanilang target na merkado ng mga mataas na net kliyente.
Mga kalamangan
-
Napakahusay na tampok sa pagpaplano ng pagretiro
-
Ang proprietary Smart Withdrawal tool na idinisenyo upang ma-maximize ang kita ng pagretiro
-
Ang rebalancing rubric ay naglalayong i-optimize ang iyong pasanin sa buwis
-
Ang mga mapagkukunang pang-edukasyon na nakatuon sa pagretiro
Cons
-
Ang pamamahala ng pamumuhunan ay nangangailangan ng a napakataas na minimum na $ 100, 000
-
Ang mobile app ay nawawala ang mga pangunahing tampok na magagamit sa website
-
Mahaba ang proseso ng pagbubukas ng account
-
Mataas ang mga bayarin sa pamamahala kung ihahambing sa iba pang mga robo-advisors
Mga Serbisyo ng Tagapayo ng Vanguard Personal
3.9
- Minimum na Account: $ 50, 000
- Bayad: 0.30% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (hindi kasama ang cash)
Ang isang solong account sa Vanguard PAS ay maaaring magsama ng maraming mga layunin at paglalaan, kung para sa pagpaplano sa kolehiyo, pagretiro, pag-aari ng bahay, isang pondo sa tag-ulan, o pamamahala ng mga pag-aari ng tiwala. Gamit ang isang koneksyon sa Yodlee, Ang impormasyon mula sa mga panlabas na account ay maaaring magamit upang makita ang pangkalahatang larawan sa pananalapi. Pangmatagalang mga pagtataya at rekomendasyon sa mga kliyente ng coach ng interface ng account sa kung paano mas mahusay na matugunan ang mga layunin sa pamumuhunan, batay sa mga sitwasyon sa buhay at mga layunin na nakabalangkas sa mahabang proseso ng onboarding.
Nagtatampok ang website ng isang kahanga-hangang iba't ibang mga tool at calculator upang matulungan ang mga kliyente na malaman kung gaano karaming pera ang kailangang itabi upang maabot ang mga layunin sa loob ng makatotohanang mga frame ng oras. Marami sa mga mapagkukunang ito ay nakatuon sa pagretiro, ngunit ang pagpaplano sa kolehiyo at mga calculator sa pagtatasa ng buhay ay pantay na mahalaga sa pagtugon sa mga pangmatagalang layunin sa pananalapi.
Ang proseso ng pagbubukas ng account, gayunpaman, ay walang tigil na pagkalito at maaaring maging isang mahaba, iguguhit na proseso. Ang programa ng Vanguard PAS ay maaaring matigas na makahanap dahil ang mga prospektibong kliyente ay kailangang mag-drill sa pamamagitan ng napakalaking website, na hahanapin ang menu ng payo sa nakalaang seksyon ng personal na mamumuhunan. Sa mga aplikante ng PAS, 80% hanggang 90% ay mayroong iba pang mga account sa Vanguard, ayon sa isang tagapagsalita, at ang pagpasok ay nangangailangan ng $ 50, 000 sa lahat ng mga pag-aari.
Mga kalamangan
-
Marami ng mga tool at calculators sa website ng Vanguard
-
Ang isang solong account ay maaaring magamit upang magplano at subaybayan ang maraming mga layunin
-
Ang mga kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo sa anumang oras
-
Ang isang mahusay na populasyon na blog ay sumasaklaw sa isang malawak na swath ng mga paksang pinansyal
Cons
-
Ang patakaran tungkol sa pag-access sa kliyente sa portfolio ay nakalilito
-
Walang live na chat para sa mga prospective o kasalukuyang kliyente
-
Ang seksyon ng Edukasyon sa Pamumuhunan ay napuno ng mga pitches sa marketing para sa mga produktong Vanguard
-
Ang mga gastos ay maaaring magdagdag ng mga bayad sa transaksyon para sa mga ETF ay hindi kasama sa pamamahala ng bayad
SoFi Invest
3.8
- Minimum na Account: $ 1
- Bayad: $ 0
Nagbibigay ang SoFi ng napakahusay na mga mapagkukunan ng setting ng layunin na naaayon sa mga kamangha-manghang mga kredensyal sa pananalapi at maraming mga handog. Kasama dito ang iba't ibang mga tool na nakatuon sa layunin, calculators, checklists, at kung paano-sa mga artikulo. Marami sa mga ito ay, siyempre, ibinahagi o nabuo mula sa iba pang mga produkto at serbisyo ng SoFi, ngunit bahagi ito ng benepisyo ng pag-emote ng isang robo-tagapayo sa isang lumalagong kompanya ng serbisyo sa pananalapi.
Pinipili mo ang mga layunin at mga antas ng pagpopondo sa oras ng pag-setup ng account, na may pagkakataon na talakayin ang mga "malaking larawan" na layunin sa isang tagapayo sa pananalapi. Nagbibigay ang interface ng account ng pangunahing impormasyon tungkol sa pagganap, pangmatagalang pananaw, at aktibidad ng pangangalakal, ngunit may kaunting paghawak sa kung paano gamitin ang impormasyong ito. Sa madaling salita, ang karamihan sa pagpaplano at pagsubaybay ay ituturo sa sarili.
Ang maikling talatanungan at ang mabilis na pag-set up ng account ay mag-iiwan sa iyo na nagtataka kung bakit inilalaan ang iyong portfolio sa paraang ito, ngunit narito kung saan ang paunang talakayan kasama ang tagapayo sa pananalapi ay naglalaro. Ang paggamit ng SoFi Automated Investing ay nagbibigay din sa iyo ng pag-access sa ibang mga serbisyo ng miyembro. Dito muli, mayroong isang malinaw na pagtuon sa mga nakababatang pulutong na may mga benepisyo tulad ng mga eksklusibong kaganapan / karanasan, serbisyo sa pagpapayo sa karera at mga diskwento sa iba pang mga produkto ng SoFi.
Pro
-
Napakahusay na setting ng mga tool at mapagkukunan
-
Pag-access sa pinansiyal na tagapayo
-
Magagamit ang mga karagdagang serbisyo sa account sa loob ng mas malawak na platform ng SoFi
-
Ang website ay handa ng mobile at madaling mag-navigate
Cons
-
Walang magagamit na pag-aani ng buwis
-
Mabagal sa serbisyo ng customer
-
Ang pamamaraan ng setting ng layunin ay ipinapalagay ang pagbabalik ng mas mababa kaysa sa makasaysayang portfolio
-
Ang serbisyo ng SoFi Invest mismo ay mahirap hanapin sa naipit na website
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri ng lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor.
Kung isinasaalang-alang ang mga tagapayo ng robo na pinakamahusay para sa setting ng layunin, iginawad namin ang mga platform na nagbibigay madaling gamitin na mga tool na makakatulong sa iyo na lumikha ng mga layunin sa pag-iimpok at pamumuhunan, at subaybayan ang iyong pag-unlad laban sa kanila. Na
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
