Ano ang isang Patakaran sa Edad ng Isyu
Ang isang patakaran sa isyu ng edad ay isang patakaran sa pangangalagang pangkalusugan na may isang rate ng premium na nakasalalay sa edad ng indibidwal na bumili nito. Ang pagpepresyo ng isyu sa edad na madalas ay nagsisimula kapag nagpepresyo ng mga patakaran sa Medigap. Ang mga patakarang ito ay mas mahal para sa mga matatandang indibidwal kaysa sa mga ito para sa isang mas bata. Kapag binili, ang patakaran ng isyu ng edad ay hindi tataas sa presyo ng anumang karagdagang batay sa edad. Gayunpaman, ang mga pagbabayad ng premium ay karaniwang tumataas habang ang gastos ng mga serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan ay tumataas dahil sa maraming mga kadahilanan. Maraming mga kumpanya na nag-aalok ng Medicare Supplement Medical Insurance (SMI) na kilala rin bilang Medigap insurance ang gagamit ng isyu-edad bilang isa sa mga modelo ng pagpepresyo para sa mga kontrata na ibinebenta nila.
PAGBABALIK sa Patakaran sa Isyu-Edad ng Edad
Ang mga tagapagbigay ng seguro na nagpang-underwrite ng mga patakaran sa edad-edad ay itatali ang gastos ng patakaran sa edad ng isang indibidwal dahil, sa istatistika, ang mga matatandang may-ari ng patakaran ay mas malamang na nangangailangan ng paggamot sa medisina.
Ang lahat ng mga premium sa pangangalagang pangkalusugan ay tataas sa paglipas ng panahon. Ang ilan sa mga pagtaas ng gastos ay dahil sa inflation at ang patuloy na pagtaas ng presyo ng pagbibigay ng pangangalagang medikal. Ang iba ay maaaring ituro sa mga pagbabago sa regulasyon at pagtatapos ng subsidyo ng seguro sa parehong estado at pambansang antas bilang salarin.
Gayundin, sa ilang mga kaso, ang isang estado ay maaaring magkaroon lamang ng isang limitadong bilang ng mga tagapagkaloob na nagnanais na underwrite ang seguro sa loob ng kanilang mga hangganan. Ang limitasyong ito ay madaragdagan ang panganib sa mga tagapagbigay ng serbisyo dahil saklaw nila ang isang mas malaking pangkat ng mga customer. Kahit na ang bilang ng mga patakaran na sinusulat para sa mga indibidwal na may mababang kita ay maaaring dagdagan ang presyo ng lahat ng mga patakaran na hawak ng isang tagapagkaloob. Ang mga tagabigay ng seguro ay patuloy na ina-update ang mga profile ng average na panganib ng paghahabol na inaasahan nilang makakaranas ng rehiyon at sa edad.
Sapagkat ang Estados Unidos, sa kabuuan, ay nag-iipon ng gastos sa pag-aalaga sa kabuuang populasyon ay patuloy na tataas. Ang medikal na underwriting ay magpapatuloy na maglaro ng pagtatakda ng mga presyo ng premium. Sinusuri ng system na ito ang panganib na naka-link sa pagbibigay ng saklaw ng seguro sa kalusugan sa isang indibidwal. Ang pagsusuri at pagsusuri ng impormasyong medikal ay makakatulong sa provider na matukoy ang panganib at itakda ang premium.
Isyu-Edad bilang Pamamaraan sa Pagpepresyo
Gayunpaman, ang isa pang kadahilanan na maaaring itaas ang taunang premium ng isang may-ari ng patakaran ay may batayan sa paraan ng pagpepresyo na ginamit kapag nagmula ang patakaran. Ang mga tagapagbigay ng panustos ng pangangalaga ng kalusugan ay gumagamit ng tatlong pangunahing modelo ng pagpepresyo kapag nagsipi ng taunang mga premium para sa mga indibidwal na patakaran. Ang napiling mga deductibles at co-pay na mga antas ay makakaapekto sa premium kahit anung paraan ng pagpepresyo na ginagamit. Dapat malaman ng mga mamimili kung aling sistema ang ginagamit habang inihahambing nila ang mga panipi ng seguro mula sa mga nakikipagkumpitensya na tagapagkaloob.
- Ang paraan ng isyu-isyu ay nagtatakda ng pagpepresyo nakasalalay sa edad ng isang tao sa oras ng underwriting at pag-iisyu ng patakaran. Nadagdagan lamang ang mga premium kung ang tagapagbigay ng seguro ay tumataas ang lahat ng mga patakaran sa naibigay na estado sa buong board. Ang pag-presyo ng edad na edad ay may posibilidad na mas mura kaysa sa iba pang mga pamamaraan sa pagpepresyo. Makikita ng mga mas batang may-ari ng patakaran ang pinaka makikinabang mula sa mga patakaran sa isyu ng edad kung inaasahan nilang hawakan sila ng maraming taon.
Ang mga nalalapit na edad na premium ay nagsisimula tulad ng mga premium ng isyu sa edad, batay sa edad ng indibidwal sa pag-iisyu. Gayunpaman, ang mga premium na ito ay tataas habang ang mga may-ari ng patakaran. Karaniwan, ang pagtaas na ito ay tungkol sa 1.5% bawat taon, ngunit ang ilang mga patakaran ay maaaring makakita ng mas mataas na pagtaas ng premium dahil sa mga isyu sa kalusugan pati na rin ang bilang ng mga kandila sa kanilang cake ng kaarawan.
Ang pagpepresyo na may halaga ng komunidad ay may batayang premium, na pantay na binibigyan ng halaga para sa lahat sa lugar na may pantay na pagbabawas ng patakaran at co-nagbabayad, hindi alintana ang edad. Ang premium ay hindi tataas dahil sa edad, kasarian, trabaho, o kasaysayan ng medikal na underwriting ng may-ari ng patakaran. Gayunpaman, tataas ito sa mga pagbabago sa kabuuan ng mga tagabigay ng karanasan sa provider. Ang rating sa pamayanan ay may posibilidad na maging mas mahal kapag nagsisimula ang mga patakaran ngunit magbabalanse sa paglipas ng panahon. Sa ilang mga sitwasyon, ang panimulang premium ay maaaring hanggang sa tatlong beses na mas mataas kaysa sa isang isyu sa edad o premium premium.
Ang mga plano sa insurance ng empleyado o grupo ay maaari ring gumamit ng karanasan sa pag-rate bilang isang paraan ng pagpepresyo. Susuriin ng provider ang kasaysayan ng pag-angkin ng grupo upang mahulaan kung maaaring tumaas ang gastos sa medikal ng hinaharap.
Mga Patakaran sa Medigap at Isyu-Edad
Ang American Association of Retired Persons (AARP) ay nag-aalok ng mga mungkahi para sa mga namimili para sa isang patakaran sa Medigap. Ang isang tip ay upang suriin ang iyong taunang paggasta sa pangangalagang pangkalusugan, bawat taon at, "hangga't makakaya, isipin ang tungkol sa kung ano ang iyong mga gastos sa kalusugan sa hinaharap at ilista din ang mga ito."
Ang isa pa, siyempre, ay ang maglaan ng oras upang mamili sa iba't ibang mga kumpanya ng seguro at malaman kung anong uri ng mga premium na maaaring singilin nila.
"Ang isang kadahilanan para sa malawak na saklaw ng presyo ay ang paraan ng pag-presyo o pag-rate na ginagamit ng kumpanya ng seguro. Habang ang isang patakaran ay maaaring mas mababa ang gastos kapag una mo itong bilhin, maaaring gastos ka pa sa katagal dahil sa paraan ng pag-rate na ginamit, " ayon sa sa AARP. "Maaari mong hahanapin ang mga patakaran na may halaga ng pamayanan at isyu-edad. Maaaring ito ang pinakamahusay na bilhin dahil, kahit na ang mga patakarang ito ay mas magastos sa iyo sa edad na 65, mas mababa ang gastos sa iyo kung mas matanda ka."
