Ang Wealthfront and Betterment ay mahusay na kilala sa puwang ng robo-advisor para sa isang mahusay na dahilan. Ang dalawang ito ay may track record sa industriya at nagpayunir sa marami sa mga tampok na naging pamantayan para sa mga robo-advisory. Sa ibabaw, ang Betterment at Wealthfront ay mukhang magkatulad, ngunit ang isang mas malalim na dive ay lumiliko ang ilang mga pangunahing pagkakaiba-iba na makakatulong sa pagpapasya kung alin ang isang mas mahusay na akma para sa iyo.
- Minimum na Account: $ 500
- Mga bayarin: 0.25% para sa karamihan ng mga account, walang trading commission o bayad para sa pag-withdraw, minimum, o paglilipat. 0.42% -0.46% para sa 529 mga plano. Sa ilalim ng mga portfolio ng mga ETF average na 0.07% -0.16% bayad sa pamamahala
- Mahusay para sa mga naghahanap upang kumonekta ang lahat ng kanilang mga account sa pananalapi upang makita ang mas malaking larawanDesign para sa mga taong nais na itakda at subaybayan ang kanilang mga layunin Wala sa isang portfolio line ng kredito para sa mga interesado sa isang pautang Kung mayroon kang isang account na $ 100, 000 o higit pa makakuha ka ng access sa mga karagdagang seguridad
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
- Perpekto para sa mga taong naghahanap ng pagiging simple at kadalian ng paggamitGreat para sa mga nais ng maximum na transparency sa mga ari-arian na kanilang pinamuhunan InAimed patungo sa mga naghahanap upang magtakda at magplano para sa mga pinansyal na layunin tulad ng pagbili ng isang plano sa bahayPremium ay mahusay para sa mga taong nais mag-access sa isang tagapayo sa pinansiyal
Pagtatakda ng Layunin
Ang pagpaplano ng layunin ng Wealthfront ay ang pinakamahusay sa lahat ng mga serbisyo na sinuri namin sa taong ito, na may napaka tukoy na mga paraan upang matantya ang iyong mga pinansiyal na pangangailangan. Kung ang isa sa iyong mga layunin ay ang bumili ng isang bahay, ang Wealthfront ay gumagamit ng mga mapagkukunan ng third-party tulad ng Redfin at Zillow upang matantya kung ano ang gugastos. Ang pagpaplano ng kolehiyo ay nakakakuha ng sobrang butil, na may mga pagtataya ng matrikula at gastos sa libu-libong mga unibersidad ng Estados Unidos mula sa Kagawaran ng Edukasyon. Ipinapakita ng iyong dashboard ang lahat ng iyong mga ari-arian at pananagutan, na nagbibigay sa iyo ng isang mabilis na visual check-in sa posibilidad na makamit ang iyong mga layunin. Maaari mo ring malaman kung gaano katagal maaari kang kumuha ng isang sabbatical mula sa trabaho at paglalakbay, habang ginagawa pa rin ang iyong iba pang mga layunin.
Ang kabutihan ay napakadaling sundin na mga hakbang para sa pagtatakda ng isang layunin, at ang bawat isa ay maaaring subaybayan nang hiwalay. Ang iyong paglalaan ng pag-aari ay ipinapakita sa isang singsing na may mga pagkakapantay-pantay sa lilim ng berde at naayos na kita sa lilim ng asul. Kung nahuhuli ka sa pagkatagpo ng isang layunin na itinakda mo, hinikayat ka na maglagay ng higit pa. Ang mga nudges na ito ay maaaring maging mahalaga para sa mga mas batang mamumuhunan kung kanino ang pagretiro o pagbili ng isang bahay ay malayo pa rin at tila hindi gaanong prayoridad sa pananalapi.
Pagpaplano ng Pagretiro
Ang pagpaplano sa pagreretiro ng Wealthfront ay isinasaalang-alang ang mga projection sa Social Security. Kapag ang lahat ng iyong mga pinansiyal na account ay ipinasok, tulad ng mga IRA at 401 (k) s, at anumang iba pang mga pamumuhunan na maaaring mayroon ka, tulad ng isang pitaka ng Coinbase, ipinakita sa iyo ng Wealthfront ang isang larawan ng iyong kasalukuyang sitwasyon at ang iyong pag-unlad patungo sa pagretiro. Ang lahat ng ito ay maaaring gawin nang hindi nakikipag-usap sa isang tao. Ang kanilang tool sa pagpaplano ng Landas ay tumutulong sa iyo na ihambing ang iyong inaasahang kita sa pagretiro laban sa iyong kasalukuyang mga gawi sa paggastos upang makita mo kung maaari mong mapanatili ang iyong pamumuhay sa ibang pagkakataon.
Inaanyayahan ka rin ng Betterment na kumonekta sa mga panlabas na account, tulad ng mga paghawak sa bangko at broker, sa iyong account kapwa upang magbigay ng isang kumpletong larawan ng iyong mga assets, at gawing mas madali ang paglilipat ng cash sa iyong portfolio ng pamumuhunan. Ang bawat layunin na iyong itinakda ay maaaring namuhunan sa ibang diskarte, kaya't ang iyong mga pangmatagalang layunin, tulad ng pagreretiro, ay maaaring magkaroon ng mas mataas na peligro kaysa sa isang mas maikli na layunin, tulad ng pagpopondo ng isang pagbabayad sa isang bahay.
Mga Tampok at Pag-access
Ang Wealthfront at Betterment ay naaayon sa mga tuntunin ng mga tampok, ngunit may ilang mahahalagang pagkakaiba. Tulad ng nabanggit dati, ang Wealthfront ay may ilang mga karagdagang uri ng account na hindi sinusuportahan ng Betterment. Iyon ay sinabi, ang pinakamalaking pagkakaiba sa mga tampok ay ang katunayan na ang Betterment ay nag-aalok sa iyo ng isang pagpipilian ng tao (para sa isang bayad) habang ang Wealthfront ay digital-lamang na lampas sa pangunahing serbisyo sa customer.
Kayamanan:
- 529 na pagtitipid sa kolehiyo: Bihira ang mga account na ito sa mga robo-advisors. Ang mga bayarin ay bahagyang mas mataas dahil ang mga plano na ito ay may kasamang bayad sa administratibo. Wealthfront cash account: Nag-aalok ang Wealthfront ng isang account na may mataas na interes na nagbabayad ng 2.07% APY na walang bayad, walang limitasyong paglilipat, at seguro ng FDIC hanggang sa $ 1 milyon. Ang rate ng interes ay nakasalalay sa rate ng Pederal na Pondo, at nagbabago nang naaayon. Ang portfolio ng linya ng credit: Ang mga account na may higit sa $ 25, 000 ay may access sa isang linya ng kredito sa 4.75% hanggang 6% na interes. Walang credit check o epekto sa credit score, at maaari kang humiram ng hanggang sa 30% ng iyong account. Pamumuhunan ng PassivePlus: Ang mga diskarte na nakabatay sa patakaran na nakabase sa Wealthfront na naglalayong mapakinabangan ang mga pamumuhunan sa kliyente gamit ang pag-aani ng buwis. Sa mas mataas na antas ng pag-aari ($ 100, 000 +), nag-aalok ang kumpanya ng pag-aani ng stock-level na pag-aani ng buwis at pagkakapanganib sa panganib. Sa $ 500, 000 pataas, ang diskarte ay kasama ang Smart Beta, na timbangin ang mga stock sa iyong portfolio nang mas matalinong.
Pagkabuti:
- Libreng mga tool sa pagpaplano sa pananalapi: Ang prospektibong kliyente ay maaaring makakuha ng isang libre at komprehensibong pagsusuri ng lahat ng kanilang kasalukuyang pamumuhunan bago ang pagpopondo ng isang account. Ang portfolio at kakayahang umangkop sa layunin: Ang platform ay nagbibigay ng coaching at iba pang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin habang sinusuportahan ng interface ng account ang kahanga-hangang kakayahang umangkop sa portfolio. Plano ng premium: Ang kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi anumang oras nang libre sa premium na plano, na nagsingil ng isang 0.40% pamamahala ng bayad sa halip na ang karaniwang 0.25% na bayad. Pag -save at Pagsuri: Inilunsad ng Betterment ang isang account sa pag-save na nagbabayad ng 2.69% na interes noong Hulyo 2019, at ang kanilang mga account sa pagsusuri ay ilalabas simula sa Setyembre 2019.
Bayarin
Pagdating sa mga bayarin, kapwa nagsisimula ang Betterment at Wealthfront sa napaka abot-kayang taunang bayad na 0.25%. Mahalagang tandaan kung paano ang kumpetisyon sa rate na ito ay ihambing sa kung ano ang nais mong bayaran ng isang dekada na ang nakalipas upang mapangasiwaan ang iyong portfolio. Sa puwang ng robo-advisor, kakaunti ang mga serbisyo na maaaring masira ang dalawang ito sa presyo habang nag-aalok ng maihahambing na serbisyo.
Mayroong dalawang plano ang Betterment: isang Digital plan, na tinatasa ang taunang bayad na 0.25% na may minimum na $ 0 na balanse, at isang Premium plan, na may 0.40% taunang bayad at isang $ 100, 000 na minimum na balanse. Kasama sa Digital na plano ang isinapersonal na payo, awtomatikong muling pagbalanse, at mga diskarte sa pag-save ng buwis, habang ang Premium plan ay nag-aalok din ng payo sa mga ari-arian na gaganapin sa labas ng Betterment at gabay sa mga kaganapan sa buhay tulad ng pag-aasawa, pagkakaroon ng anak, o pagretiro.
Ang Wealthfront ay may isang solong plano, na tinatasa ang isang taunang bayad sa payo na 0.25% na may minimum na $ 500. Ang mga mas malaking account sa Wealthfront ay kwalipikado para sa karagdagang mga serbisyo. Ang mga account na higit sa $ 100, 000 ay karapat-dapat para sa isang serbisyo ng pag-aani ng pagkawala ng buwis sa antas ng stock, at ang higit sa $ 500, 000 ay maaaring pumili sa programang Smart Beta, na muling timbangin ang mga paghawak sa iyong portfolio gamit ang sistema ng pagmamay-ari ng Wealthfront.
Para sa parehong mga kumpanya, may mga bayarin sa pamamahala na nauugnay sa pinagbabatayan na mga ETF, na nagdaragdag ng isang karagdagang 0.10% -0.25% sa iyong mga gastos. Ang mga ito ay hindi nakikita sa iyo, bagaman, dahil nasuri sila ng mga nagbibigay ng ETF.
Mga portfolio
Ang Wealthfront at Betterment ay parehong sumusunod sa Modern Portfolio Theory (MPT) upang mamuhay ng isang sari-sari portfolio ng mga ETF na kumakatawan sa iba't ibang klase ng pag-aari.
Sa Wealthfront, upang matukoy ang portfolio na mamuhunan ka sa tinanong ka ng ilang mga katanungan tungkol sa iyong saloobin patungo sa peligro at kung kailan mo kailangan ang pera. Ipinakita mo ang eksaktong portfolio bago ang pagpopondo ng iyong account, ngunit hindi mo ma-customize ang pre-set portfolio. Kung mayroon kang higit sa $ 100, 000 sa iyong account sa pamumuhunan ng Wealthfront, maaari kang pumili ng isang stock portfolio kaysa sa mga portfolio ng mga ETF. Maaari ka ring maglagay ng ilang mga kumpanya sa isang pinigilan na listahan kung mas gugustuhin mong hindi mamuhunan sa kanila.
Nag- aalok ang Betterment ng limang mga uri ng portfolio batay sa mga klasikong mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT) at / o mga tiyak na tema ng pamumuhunan:
- Ang standard na portfolio ng pandaigdigang iba't ibang stock at bond ETFsSocially responsableng portfolio na binubuo ng mga hawak na marka ng mabuti sa epekto sa kapaligiran at panlipunan.. kagustuhan ng gumagamit
Ang mga account sa Betterment ay muling nababago nang pabago-bago kapag lumihis sila sa kanilang inilaan na paglalaan ng layunin. Ang mga portfolio ay nakakakuha ng higit na konserbatibo habang papalapit ang target na petsa, na may layunin ng pag-lock sa mga nadagdag at pag-iwas sa mga malalaking pagkalugi. Pinahahalagahan ng mga kliyente ang awtomatikong reallocation na ito dahil ang karamihan sa mga namumuhunan ay walang oras o dedikasyon upang maipatupad ang mga pamamaraan na ito.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Parehong nakitungo sa Wealthfront and Betterment ang mga trading sa iyong mga taxable account sa pamamagitan ng pag-aani ng buwis. Ang mga pamamaraan ay malamang na magkapareho, na nagpapalit ng maihahambing na mga assets para sa isang pagkawala upang mai-offset ang mga natamo sa ibang lugar. Iyon ay sinabi, ang Wealthfront ay nagbibigay ng isang buong whitepaper na nagpapakita kung gaano kalakas ang kanilang pamamaraan sa pagharap sa mga buwis na kaganapan. Ang paliwanag ng Betterment, at potensyal na serbisyo, ay mas pangunahing.
Seguridad
Ang parehong mga kumpanya ay may mahigpit na seguridad sa kanilang mga web platform, at nag-aalok ng dalawang-factor na pagpapatunay pati na rin ang biometric logins sa kanilang mga mobile app.
Ang Wealthfront ay isang miyembro ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at ang mga account sa kliyente ay protektado hanggang sa maximum na $ 500, 000. Ang site ay talagang may isang artikulo sa kung bakit ang proteksyon ng SIPC ay hindi pinoprotektahan ang mga namumuhunan sa paraan na sa palagay nila ginagawa nito, ngunit ang kumpanya pa rin ang may hawak ng saklaw. Ang kanilang mga trading ay na-clear sa RBC Correspondent Services, isang kumpanya ng Canada na nakatuon sa pamamahala ng kayamanan at tagapayo sa pananalapi kaysa sa pag-clear ng mga kumpanya na nagsisilbi ng mga broker / negosyante na may masigasig na negosyante.
Ang Betterment ay hindi direktang nagdadala ng seguro sa SIPC, ngunit ang mga trade ay na-clear sa pamamagitan ng Apex Clearing, na mayroong mga tool sa pamamahala ng peligro sa lugar. Ang mga kliyente ng Betterment ay hindi naglalagay ng mga peligrosong trading, at walang inaalok na margin na ipinagpapahiram, kaya malamang na hindi magkakaroon ng pangangailangan para sa karagdagang saklaw ng SIPC. Gayunpaman, kung ang iyong account ay may higit sa $ 500, 000 sa loob nito, o kung may hawak ka ng higit sa $ 250, 000 na cash sa iyong Betterment Cash Reserve account, maaari mong isaalang-alang ang paglipat ng labis sa isang firm na may karagdagang seguro.
Serbisyo sa Customer
Ang Betterment ay may gilid sa serbisyo ng customer dahil ang Wealthfront ay walang tampok na online chat sa website nito o sa mga mobile apps nito. Nag-aalok ang Wealthfront ng isang linya ng suporta sa customer kung kailangan mo ng tulong sa isang nakalimutan na password. Karamihan sa mga katanungan ng suporta na nakuha sa account ng Wealthfront Twitter ay sinasagot nang mabilis, bagaman nakita namin ang isa na tumagal ng higit sa isang linggo bago nagkaroon ng tugon.
Sa kaibahan, ang Betterment ay may online chat na binuo sa mga mobile app at website para sa tulong sa tuwing kailangan mo ito. Ang serbisyo ng customer ay magagamit ng 9 ng umaga hanggang 6 ng hapon ng Silangan, Lunes hanggang Biyernes, at 11 ng umaga hanggang 6 ng hapon ng Silangan sa Sabado at Linggo. Maaari ka ring makakuha ng tulong mula sa mga tagaplano sa pananalapi anumang oras sa isang Premium account, ngunit magbabayad ka ng bayad na $ 199- $ 299 upang kumunsulta sa isang tagaplano kung mayroon kang isang pangunahing account.
Ang aming Dalhin
Ang Wealthfront at Betterment ay napakalapit sa aming ranggo. Ang mga pangunahing pagkakaiba ay ang pagpipilian ng isang tagapayo ng tao para sa mas mataas na mga bayarin sa account sa pamamagitan ng Betterment, ang mga karagdagang uri ng account na may Wealthfront, at isang $ 500 na pagkakaiba sa kinakailangan upang magsimula ng isang account.
Sa pangkalahatan, ang Betterment ay ang pinakamahusay na pagpipilian para sa mga namumuhunan na nagsisimula lamang na hindi mo na kailangan upang makapagsimula at makakakuha ka ng suporta ng tao sa isang mababang-bayad na bayad na 0.40%. Ang Wealthfront, sa kaibahan, ay parang tulad ng mas mahusay na pagpipilian para sa mga namumuhunan na hindi nakakaramdam ng pangangailangan para sa paghawak ng tao. Malinaw na inilatag ang mga pamamaraan ng Wealthfront, kaya ang isang medyo may karanasan na mamumuhunan ay maaaring magkaroon ng isang mataas na antas ng kaginhawaan na isuko ang pagpipilian ng tao. Bukod dito, ang serbisyo ay nagpapabuti habang lumalaki ang iyong mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, na may karagdagang mga layer ng pag-iba-iba at pamamahala ng portfolio awtomatikong sa sipa sa $ 100, 000 at $ 500, 000, nang walang pagtaas sa mga bayarin.
Kaya't kahit na ang Betterment ay maaaring maging go-to kung ikaw ay cash-strapped kapag nagsisimula ka, ang Wealthfront ay sa wakas ay higit na mahusay na serbisyo sa katagalan.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
