Ano ang bilangguan ng annuity at kung paano ka makukuha ng pangalawang merkado ng annuity? Kaya, magsimula tayo sa simula. Ang isang agarang annuity ay nagbibigay sa iyo ng isang matatag na kita para sa isang itinakdang bilang ng mga taon. Ang ilan ay nagbabayad pa sa iyo habang nabubuhay ka. Sa pangkalahatan, gayunpaman, ang pakikitungo ay sa sandaling maipako mo ang iyong pera kapalit ng garantisadong mga pagbabayad, hindi mo ito maibabalik.
Pagkatapos ay mayroong singaw na ipinagpaliban sa buwis. Dito inilalayo mo ang pera sa pag-asang magkaroon ng magagamit upang makatulong na pondohan ang iyong pagretiro o ang iba pang pangangailangan sa malayong hinaharap. Sa kasamaang palad, kung nais mong mawala ito nang lubusan o mag-alis ng maraming pera nang maaga, maaari kang maharap sa matarik na singil.
Pangalawang Annuities ng Market
Kaya paano ka makakakuha ng iyong mga kamay sa iyong cash? Ang mga may-ari ng kasuotan ay maaaring gumamit ng pangalawang merkado upang lumikha ng pagkatubig mula sa isang asset na karaniwang ay anupaman. dadalhin ka namin sa tatlong magkakaibang mga sitwasyon na kung saan ang isang taunang merkado ng annuity ay maaaring patunayan na kapaki-pakinabang.
Mga Key Takeaways
- Ang isang taunang kalakal sa merkado ay maaaring mai-convert ang iyong hindi na kailangan na annuity sa isang pambayad na bayad sa cash.Annuities sa isang kwalipikadong plano sa pagreretiro at tuwid na mga annuities sa buhay ay hindi maaaring ibenta sa pangalawang merkado.Kapag bumili ng isang pangalawang merkado ng annuity, maging maingat ng mga implikasyon sa buwis sa pagtanggap ng isang pambayad na cash payment.
Sitwasyon 1: Hindi Na Kailangan ng Kita
Si Betty ay kumuha ng maagang pag-alok sa pagretiro mula sa kanyang amo. Gumamit siya ng bahagi ng kanyang pakete ng paghihiwalay upang bumili ng isang 10-taon, garantisadong payout agarang taunang. Ang buwanang mga tseke ng annuity ay magsasakop sa kanya ng mga nakapirming gastos, tulad ng isang mortgage, buwis sa pag-aari, at seguro sa kalusugan. Matapos ang isang dekada ang paghinto ay titigil. Gayunpaman, pagkatapos noon ay maaaring simulan ni Betty ang pagtanggap ng Social Security at kita ng pensyon, na magbubuo para sa pagkawala.
Tulad ng orasan, bawat buwan ang kumpanya ng annuity na naka-deposito ng tseke sa bank account ni Betty. Ngunit pagkalipas ng isang taon si Betty ay nabigo sa pagreretiro. Natagpuan niya ang isang trabahong nagbabayad ng doble sa kanyang nagawa sa kanyang dating amo. Ngayon hindi na niya kailangan ang kita ng annuity. Mas masahol pa, dahil ang isang bahagi ng payout na ito ay maaaring ibuwis, ito ay nagtulak sa kanya sa isang mas mataas na bracket ng buwis - isang problema na hindi niya bago kumuha ng bagong trabaho.
Ang mga bagay ay mukhang malabo, hanggang sa sinabi sa kanya ng isang kaibigan tungkol sa mga kumpanyang bumili ng mga annuities mula sa mga taong katulad niya. Tinawag niya ang firm, at ipinaliwanag ng isang rep kung paano ang mga kumpanya sa pangalawang merkado ay bumili ng mga annuities, pagkatapos ay i-repack muli ang mga ito sa mga security at ibebenta ang mga ito sa mga namumuhunan sa institusyonal. Ang presyo na kanilang ihahandog kay Betty para sa kanyang katipakan ay depende sa apat na mga kadahilanan.
- Ang kabuuang halaga na hindi pa babayaran out Ang oras kung saan gagawin ang payoutAng kasalukuyang nananatili na rate ng interesAng lakas ng pananalapi ng kumpanya ng annuity.
Sa tulong ng dalubhasa, tumanggap si Betty ng tatlong bid para sa kanyang kasuotan. Tumanggap siya ng isa at nakatanggap ng tseke sa loob ng apat na linggo. Pagkatapos ay namuhunan ni Betty ang pera sa isang pondo ng magkakasamang index na mahusay sa buwis. Ang kanyang account ay magkakaroon ng potensyal na subaybayan ang pinagbabatayan na indeks, kasama na niyang binawasan ang kanyang bill bill at maaaring magamit ang pondo upang madagdagan ang kanyang kita sa hinaharap.
Eksena 2: Pagbabago ng Mga Pangmatagalang Plano
Bumili si Harry ng isang annuity na binawasan ng buwis sa tatlong taon na ang nakakaraan gamit ang isang kita sa windfall na ginawa niya sa isang pagbebenta ng real estate Naisip niya na hindi niya kailangang hawakan ang lagaw ng hindi bababa sa 15 taon, nang binalak niyang magretiro.
Ang anak na lalaki ni Harry ay nagmamay-ari ng isang high-tech na negosyo at maaaring gumamit ng karagdagang cash para sa isang bagong produkto na nais niyang ipakilala. Tulad ng kumbinsido si Harry na makagawa siya ng isang bundle sa pamamagitan ng pamumuhunan dito, nais niyang makawala mula sa kanyang kasuotan at mamuhunan sa kita sa kumpanya ng kanyang anak. Tinanong niya ang kumpanya ng annuity kung magkano ang ibibigay sa kanya para sa kanyang kasuotan, ngunit nalaman niya na pagkatapos magbayad ng mga singil sa pagsuko, magtatapos siya nang mas mababa kaysa sa namuhunan niya.
Pagkatapos ay sinabi sa kanya ng ahente ng seguro ni Harry tungkol sa pangalawang merkado para sa mga annuities. Natapos si Harry na may 15% higit pa kaysa sa annuity company na inaalok. Salamat sa pangalawang merkado, nagawang baguhin ni Harry ang pangmatagalang plano na orihinal na mayroon siya para sa kanyang pera at mamuhunan sa negosyo ng kanyang anak.
Eksena 3: Mga Paunang Kabanata
Kamakailan lamang ay namatay ang ama ni Pam at iniwan niya ang natitirang 11 taon na halaga ng mga pagbabayad mula sa isang 15-taong agarang taunan. Hindi kailangan ni Pam ng labis na kita, ngunit ang kailangan niya ay isang malaking halaga upang makatulong na mabayaran ang matrikula ng kanyang anak na lalaki, na dapat bayaran sa loob ng dalawang buwan.
Ang kumpanya ng annuity ay hindi interesado sa pagbili ng annuity. Gayunpaman, pagkatapos ng pagkuha ng isang diskwento batay sa umiiral na mga rate ng interes, isang kompanya ng pangalawang-merkado ay nag-alok kay Pam ng isang malaking halaga para sa natitirang 11 taunang pagbabayad. Nagbigay ito kay Pam ng pera na kung hindi man ay hindi niya kailangang magbayad ng tuition bill ng kanyang anak.
Bago maglagay sa isang taunang annuity ng merkado, suriin sa iyong kumpanya ng annuity upang makita kung mayroong isang pagkakaloob ng payout, dahil maaari itong patunayan na mas mahusay na opsyon.
Pag-iingat: Hindi Lahat ng Mga Annuities Qualify
Dahil sa pagmamay-ari mo ng isang annuity ay hindi nangangahulugang maaari mong palaging i-convert ito sa cash. Ang mga kasuotan na nasa isang plano sa pagreretiro na may kwalipikadong buwis ay hindi maiwasang; gayon din, ay tuwid na mga annuities sa buhay, dahil ang mga pagbabayad ay batay lamang sa iyong pag-asa sa buhay at, samakatuwid, hindi ginagarantiyahan.
Bago ibenta ang iyong kasuotan sa pangalawang merkado, gawin ang apat na hakbang na ito:
- Makipag-ugnay sa kumpanya na nagbebenta sa iyo ng annuity. Habang patuloy ang pagdaragdag ng industriya ng higit pang mga pagpipilian, maaari mong matuklasan na ang iyong kasuotan ay may tampok na pagbabayad na hindi mo alam tungkol sa.Pagtaguyod ng iyong tagapayo sa pinansiyal o ahente ng seguro. Dapat niyang maipaliwanag ang iyong mga pagpipilian at tulungan kang makuha ang pinakamahusay na alok sa pangalawang merkado.Think tungkol sa kung gaano karaming cash ang kailangan mo. Maaaring ibenta mo lamang ang isang bahagi ng iyong kasuotan. Pagkatapos ay maaari mong hayaan ang balanse na lumago ang buwis na ipinagpaliban o antalahin pa ang mga pagbabayad. Ipakita kung magkano ang utang mo sa mga buwis sa kita kung ibebenta mo ang iyong kasuotan. Huwag maghintay hanggang makuha mo ang tseke. Sa huli ay huli na, at maaari mong tapusin ang pagpapadala ng isang malaking tipak ng iyong natanggap lamang kay Uncle Sam.
Ang Bottom Line
Ang mga bagay ay nagbabago, at maaaring hindi mo na kailangan na annuitized garantisadong kita na napag-isipan mo na para sa iyong sarili. Ang lahat ay hindi nawala, gayunpaman. Ang pag-tap sa pangalawang merkado ng annuity ay isang paraan para maibenta mo ang iyong kasuotan sa hindi masyadong masamang pagkawala (hindi bababa sa) at matugunan ang iyong kasalukuyang mga pangangailangan o hinahangad para sa cash.
