Ang pagiging espesyalista ay naging modus operandi ng bawat modernong tagapayo sa pananalapi. Sa digital na edad kung saan ang mga namumuhunan ay may access sa higit pang mga pagpipilian kaysa dati, ang pangkalahatang pilosopiya ng paghahatid ng "sinumang may pera" ay hindi na isang mabubuhay na modelo ng negosyo. Ayon sa pinakabagong pananaliksik sa CEG Worldwide, 70% ng mga nangungunang tagapayo sa pinansya (ang mga kumita ng $ 1 milyon o higit pa taun-taon) ay nakatuon sa mga kliyente ng angkop na lugar o isang tiyak na sangkap ng merkado ng advisory. Marami ang pumunta sa karagdagang upang tumutok sa isang angkop na lugar sa loob ng isang angkop na lugar.
Halimbawa, ang pagpaplano sa pagretiro na dati ay isang medyo dalubhasang lugar ng pamamahala ng kayamanan. Ngayon, ito ay ang minimum na hubad. Siyam sa 10 tagapayo ang itinuturing ang kanilang sarili o ang kanilang firm na maging isang dalubhasa sa pagpaplano sa pagretiro. Paano mailalabas ng mga tagapayo ang isang tunay na angkop na lugar sa ngayon ay lumubog na "espesyalista" na kapaligiran? Alin ang mga walang hangganan na merkado na nagpapakita ng pinakamalaking mga pagkakataon para sa paglago ng negosyo?
Mga millennial
Sa 75 milyon, ang Millennial ay kumakatawan sa pinakamalaking henerasyon ng pamumuhay sa Estados Unidos. Ang karamihan sa kanila ay walang tagapayo sa pananalapi o kahit na mamuhunan ng pera. 79% ng mga Amerikano na may edad 18 hanggang 34 ay hindi namuhunan. Ang figure na iyon ay tumaas kahit na mas mataas sa 85% para sa mga millennial women.
Bakit? Ang karaniwang tugon ay ang mga ito ay masyadong mahirap upang gawin ito. Ayon sa Pew Research Center, ang mga Millennial ay may mas mataas na antas ng utang sa pautang ng mag-aaral, kahirapan at kawalan ng trabaho, na sinamahan ng mas mababang antas ng yaman at personal na kita kaysa sa kanilang mga henerasyon na nauna nang ginawa sa parehong yugto ng buhay.
Sa kabila ng malagkit na istatistika, hindi nila kakulangan ang mga mapagkukunan upang mamuhunan nang buo. Ang mga millennial ay ang pinakamahusay na cohort na may pinag-aralan, na kung saan ay lubos na nauugnay sa tagumpay sa ekonomiya. Nasa track din sila upang makatanggap ng pinakadakilang paglilipat ng kayamanan sa kasaysayan mula sa kanilang mga magulang na Baby Boomer. Tinantya ng PWC na sa pamamagitan ng 2020 Millennial at Gen Xers ay makokontrol ang higit sa kalahati ng lahat ng mga namumuhunan, o tungkol sa $ 30 trilyon.
Ang totoong mga kadahilanan na hindi nila namuhunan ay may higit na gaanong kinalaman sa kakulangan ng mga ari-arian, ayon sa poll ng Stash, ngunit sa halip ay makipag-ugnay sa industriya ng serbisyo sa pananalapi:
- Masyadong nakalilito: 69% na makahanap ng pamumuhunan upang maging labis na kumplikado Hindi maikakaila: 60% ng mga babaeng millennial kababaihan ay nagkakahawig ng isang karaniwang mamumuhunan sa isang luma, puting lalakiTech dependence: Sa isang ikatlong nagsasabing magtitiwala sila sa isang app sa kanilang pera ng higit sa tradisyonal na mga kumpanya sa pamumuhunanHindi sapat na pera: 41 Naniniwala ang% na wala silang sapat na pondo upang mamuhunan
Kung ang mga tagapayo ay maaaring palayasin ang ilan sa mga stereotypes na ito at matutong magsalita ng wika ng Millennial, ang mga pagkakataon na magtayo ng isang angkop na negosyo ay walang katapusang.
Mga namumuhunan sa Kamalayan ng Sosyal
Ang modernong mamumuhunan ay lalong naghahangad na magkaroon ng pagkakaiba sa mundo sa kanilang pera. Ang pamumuhunan sa kapaligiran, sosyal, at pamamahala (ESG) ay sumabog sa mga nakaraang taon. Bilang ng 2016, $ 8.72 trilyon sa mga ari-arian ng ESG ay nasa ilalim ng pamamahala ng propesyonal, isang 33% na paglago mula sa dalawang taon na ang nakalilipas.
Malinaw na tinukoy bilang mga pamumuhunan na tumutugma sa mga halang panlipunan at etikal na nais suportahan ng isang mamumuhunan, ang mga karaniwang karaniwang lugar na nakatuon ay:
- Paggastos / lobbying sa politikaPagpalit ng pagbabago / pagpapanatiliHari ng karapatang-tao Karapatang maghanap ng trabaho / kabayaran sa ehekutiboNegative / eksklusibong screening (pag-iwas sa pamumuhunan sa mga kalakal / serbisyo na itinuturing na nakakapinsala o hindi etikal)
Ang ganitong mabilis na pag-unlad sa sektor ng ESG ay nagpapahirap para sa average na mamumuhunan na pumili ng tamang pamumuhunan, at higit sa lahat, upang makilala kung aling mga kumpanya ang gumagawa ng kanilang sinabi. Ang mga tagapayo na maaaring malutas ang mga isyung ito ay magpoposisyon sa kanilang sarili bilang mga pinuno sa isang industriya na hinanda para sa malaking paglaki.
Dayuhan
Mayroong higit sa 26.3 milyong mga dayuhan na nagtatrabaho sa Estados Unidos at milyon-milyong higit pa na nakatira dito sa iba't ibang mga sitwasyon. Ang paglipat sa isang bagong bansa ay isang kakila-kilabot na hamon, paggawa ng mga pinansiyal na desisyon lalo pa.
Paano ko mai-file ang aking mga buwis? Paano ako bibili ng bahay? Maaari ba akong kumuha ng pautang mula sa bangko? Maaari ba akong magsimula ng isang maliit na negosyo? Hindi ako Amerikano, makakatipid pa ba ako para sa pagretiro dito? Ano ang mangyayari kapag nagpasya akong umuwi? Ito ang lahat ng mahahalagang tanong na dapat tugunan ng mga dayuhan, at ang mga kahihinatnan sa pagkakamali sa kanila ay maaaring maging seryoso.
Dito ay maaaring humakbang ang mga tagapayo sa pananalapi upang makatulong. Mayroong makabuluhang silid para sa pagdalubhasa dito, tulad ng mga may kasanayang manggagawa sa H1B / O-1 visa, o mga tao mula sa mga tukoy na rehiyon tulad ng Europa o Asya. Mangangailangan ng ilang oras upang malaman ang mga tiyak na mga kinakailangan at batas na dapat matugunan ng iyong angkop na lugar, ngunit ang mga gantimpala ay masagana kung maaari mong maitaguyod ang iyong sarili bilang isang dalubhasa.
LGBT
Ang mga karapatang sibil para sa pamayanan ng LGBT ay maaaring umunlad nang malaki sa mga nakaraang taon, ngunit pagdating sa personal na pananalapi, ang demograpikong ito ay nahuli sa likod ng natitirang bahagi.
Kung ikukumpara sa pangkalahatang populasyon, ang mga kliyente ng LGBT ay pakiramdam na hindi gaanong handa na gumawa ng matalinong mga desisyon sa pananalapi at kakulangan ng pangunahing kaalaman tungkol sa pamamahala ng pera, ayon sa isang pag-aaral sa 2016-17 na isinagawa ng Prudential Financial. Ito ay totoo lalo na para sa nakababatang cohort: 6 sa 10 LGBT millennial at Gen X respondents ay nagsabi na hindi sila komportable na malaman kung ano, kailan, o kung saan bumili at magbenta.
Hindi sila nangangailangan ng paraan upang gawin ito. Ipinakita ng pag-aaral na ang mga kliyente ng LGBT ay nakakakuha ng average kaysa sa pangkalahatang populasyon (25% ng mga sambahayan ay gumawa ng higit sa $ 100, 000 sa isang taon) at may maihahambing na antas ng utang, na may halos kalahati na may hawak na mas mababa sa $ 10, 000.
Sa kabila ng pagkakaroon ng matatag na pinansiyal na katatagan, kakaunti ang naghahanda para sa kanilang kinabukasan sa pinansya o gumawa ng mga aktibong hakbang upang makarating doon. Isang ikatlo lamang ng mga kliyente ng LGBT ang nagtatrabaho ng isang tagapayo sa pananalapi, na nangangahulugang mayroong makabuluhang silid para sa paglaki sa merkado na ito para sa mga nagpaplano na nais na gumawa ng isang pagsisikap na maunawaan ang mga natatanging pangangailangan at mga hamon ng komunidad na ito.
Ang Bottom Line
Ang pagtatayo ng iyong buong kasanayan sa isang uri ng kliyente ay hindi madaling gawain. Mayroong isang malaking halaga ng labis na impormasyon at vernacular upang malaman; nangangailangan din ito ng higit pa sa oras at edukasyon upang makakuha ng tiwala ng isang pamayanan na maaaring hindi ka magkakaroon ng kaugnayan. Ngunit iyon ay tiyak kung bakit ang mga kliyente na ito ay walang halaga at nangangailangan ng propesyonal na tulong.
