Ano ang isang Bump-Up Certificate of Deposit?
Ang isang sertipiko ng pag-upo ng upuan ay isang sertipiko ng pag-iimpok na nagbibigay-daan sa nagdadala upang samantalahin ang pagtaas ng mga rate ng interes na may isang pagpipilian sa oras na "ibagsak" ang rate ng interes na bayad. Ang bump-up certificate of deposit (bump-up CD) ay nagbubunga ng isang mas mababang rate kaysa sa isang katulad na sertipiko ng deposito (CD) na walang pagpipilian ng paga-up.
Ang mga Bump-up CD ay tinatawag ding mga step-up CD.
Pag-unawa sa isang Bump-Up CD
Ang isang sertipiko ng deposito, o CD, ay isang oras na deposito na inilabas ng mga bangko sa mga namumuhunan na bumili ng mga CD upang kumita ng interes sa kanilang pamumuhunan para sa isang takdang panahon. Ang produkto ng pagtitipid ay nagbabayad ng interes hanggang sa tumanda na, sa puntong ito, maaaring ma-access ng mamumuhunan o depositor ang kanyang mga pondo. Bagaman posible pa ring mag-withdraw ng pera mula sa isang CD bago ang petsa ng kapanahunan, ang pagkilos na ito ay madalas na magkaroon ng parusa sa maagang pag-alis. Karaniwan, ang rate ng interes ay mananatiling pareho para sa buhay ng CD, ngunit may ilang mga pagpipilian na nagpapahintulot sa mga pagbabago sa rate ng interes. Ang isang halimbawa ng isang CD na nagpapahintulot sa pagbabago ng rate ng interes ay ang bump-up na sertipiko ng deposito.
Karaniwang pinapayagan ng isang bump-up CD ang isang beses na pagtaas sa rate ng interes na nakakabit sa seguridad. Gayunpaman, ang mga CD na may mas mahabang term ay maaaring magkaroon ng pagpipilian upang baguhin ang mga rate nang maraming beses sa term na buhay ng sertipiko. Ang mga institusyong pampinansyal ay maaari ring magkaroon ng takip sa kung gaano kataas ang pagtaas ng ani (o nabaluktot) sa anumang oras. Kapag bumibili ng isang bump-up CD, dapat masiguro ng mga namumuhunan na malaman kung ilang beses silang pinapayagan na ibulsa ang rate ng interes, at dapat nilang pahabain ang term ng CD sa bawat paga-up.
Pinapayagan ng bump-up CD na samantalahin ang pagtaas ng mga rate nang hindi kailangang mag-alala tungkol sa mga potensyal na pababang pag-aayos ng isang variable rate. Inaasahan ng mamimili ng isang bumagsak na CD ang mga rate ng interes. Kung tumaas ang mga rate, ang may hawak ay maaaring pumili upang madagdagan ang rate ng interes sa kasalukuyang mas mataas na rate. Halimbawa, ipalagay ang isang bangko na naglabas ng isang sertipiko ng deposito na may isang 5-taong kapanahunan ng kapanahunan at pagpipilian ng paga up. Ang kasalukuyang rate ng interes sa CD ay 2% at ang umiiral na ani sa merkado ay tumataas sa 2.9% bago ang CD ay tumanda. Ang mga namumuhunan ay maaaring mag-ehersisyo ang kanilang mga pagpipilian sa paga up, dagdagan ang kanilang ani sa 2.9%. Kung ang mga rate ng interes ay hindi tumaas, mayroong gastos ng pagkakataon na kailangang mapanatili ang mas mababang rate ng interes para sa term ng CD. Kung ang mga rate ng pagtanggi matapos ang pagpipilian ng paga-up sa CD ay na-ehersisyo, ang bagong mas mataas na rate sa CD ay hindi mababago. Bilang epekto, ang mamumuhunan ay protektado laban sa pagkawala ng anumang interes sa panahon ng pagtanggi.
Ang pagsisimula ng mga rate sa mga bump-up CD ay mas mababa kaysa sa mga rate sa maihahambing na tradisyonal na mga CD. Samakatuwid, ang mga namumuhunan ng mga CD na may mga pagpipilian sa pagkakamali ay nasa kawalan kung ang mga rate ng interes ay bumababa o nanatiling hindi nagbabago para sa buhay ng oras ng deposito na ibinigay na hindi sila makakakuha ng mas maraming ani bilang mas mataas na pagbabayad ng tradisyonal na mga CD.
