Talaan ng nilalaman
- Paghahati sa Iyong Mga Pag-aambag
- Tradisyonal o Roth: Paano Magpasya
- Kadalasang tradisyonal at Roth
Roth at Tradisyonal na IRA: Maaari ba Akong Magkasama?
Oo, maaari mong mapanatili ang parehong tradisyunal na IRA at isang Roth IRA, hangga't ang iyong kabuuang kontribusyon ay hindi lalampas sa mga limitasyon ng IRS para sa anumang naibigay na taon at natutugunan mo ang ilang iba pang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat.
Ang mga limitasyon ng IRS para sa 2019 at 2020 ay $ 6, 000 para sa parehong tradisyonal at pinagsama ang Roth IRA. Kung ikaw ay may edad na 50 pataas, ang isang probisyon ng catch-up ay nagbibigay-daan sa iyo upang maglagay ng karagdagang $ 1, 000, para sa isang pinagsama na kabuuang $ 7, 000.
Mga Key Takeaways
- Maaari kang makapag-ambag sa kapwa Roth at tradisyunal na IRA, hanggang sa mga limitasyong itinakda ng IRS, na $ 6, 000 kabuuan sa pagitan ng lahat ng mga account sa IRA noong 2019 at 2020. Ang mga dalawang uri ng IRA ay mayroon ding mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat na kailangan mong matugunan.Sa bago ka mag-ambag sa alinman, tiyaking na-maximize mo ang anumang mga plano sa pagretiro na mayroon ka sa trabaho.
Paghahati sa Iyong Mga Kontribusyon
Halimbawa, ang isang taong wala pang edad na 50 ay maaaring mag-ambag ng $ 3, 000 sa isang tradisyunal na IRA at isa pang $ 3, 000 sa isang Roth IRA. Kung ang kanilang tradisyonal na kontribusyon sa IRA ay bawas sa buwis at kung karapat-dapat silang mag-ambag sa isang Roth IRA sa lahat ay depende sa kanilang kita at iba pang mga kadahilanan.
Ang buwis sa kita na naambag sa tradisyonal na IRA ay pangkalahatan ay ipagpaliban hanggang ang pera ay bawiin pagkatapos magretiro. Ang kita ay nag-ambag sa Roth IRA ay maaaring ibuwis, ngunit ang pag-alis ay walang bayad sa buwis kung nakakatugon ang may-ari ng account sa ilang mga kundisyon.
Tradisyonal o Roth: Paano Magpasya
Kahit na bago mo isaalang-alang ang isang tradisyonal o Roth IRA, baka gusto mong tiyakin na sinasamantala mo ang iyong 401 (k) o iba pang plano sa pagreretiro na batay sa trabaho, kung nag-aalok ang iyong employer. Narito ang ilang mga kadahilanan:
- Ang mga plano sa pagreretiro ng kumpanya ay may mas mataas na mga limitasyon sa kontribusyon. Halimbawa, ang isang 401 (k) ay may limitasyong kontribusyon na $ 19, 000 para sa 2019, kasama ang isang karagdagang kontribusyon ng catch-up na $ 6, 000 para sa sinumang 50 o mas matanda. Iyon ay isang posibleng kabuuan ng $ 25, 000, ang lahat ng ito ay maaaring ibawas sa buwis sa kaso ng isang tradisyonal na 401 (k).Maraming mga employer ay tutugma sa iyong mga kontribusyon, na mahalagang libreng pera. Kung hindi ka nasisiyahan sa mga pagpipilian sa pamumuhunan sa iyong 401 (k) plano, ang mga tagapayo sa pananalapi ay madalas na iminumungkahi na mag-ambag ng kahit kaunting sapat upang makuha ang buong tugma ng tagapag-empleyo at pagkatapos ay mamuhunan ng iyong iba pang mga matitipid sa pagretiro sa ibang lugar, tulad ng sa isang IRA.
Kailangan mong kumita ng kita upang makapag-ambag sa alinman sa uri ng IRA. Ang kita ng pamumuhunan ay hindi kwalipikado.
Kadalasang tradisyonal at Roth
Walang limitasyong kita sa pagiging karapat-dapat para sa isang tradisyunal na IRA. Gayunpaman, ang lawak ng kung saan ang iyong mga kontribusyon ay maibabawas sa buwis ay nakasalalay sa iyong kita pati na rin kung ikaw o ang iyong asawa, kung may asawa ka, ay may access sa isang plano ng employer sa trabaho.
May mga limitasyon ng kita para sa mga kontribusyon sa Roth, gayunpaman. Halimbawa, kung may asawa ka, magkasabay na mag-file, at ang iyong nabagong nababagay na gross na kita ay $ 203, 000 o mas mataas (sa 2019), hindi ka karapat-dapat para sa isang Roth IRA.
Ang parehong uri ng IRA ay kailangang pondohan din na may kita na sa halip na, halimbawa, ang kita sa pamumuhunan.
