Kadalasan, ang isang naka-sign form na kontribusyon ay kinakailangan ng indibidwal na retirement account (IRA) custodian / trustee na magdeposito ng mga pondo sa isang IRA. Gayunpaman, dapat kang kumunsulta sa iyong tagapag-alaga ng IRA tungkol sa kanilang mga patakaran at pamamaraan upang maiwasan ang anumang hindi kinakailangang pagkaantala.
Dapat ka ring kumunsulta sa iyong 403 (b) plano ng administrator / tagadala upang matiyak na ang tamang papeles ay nakumpleto. Maaaring kailanganin mong kumpletuhin ang form ng kahilingan sa pamamahagi upang maipamahagi ang mga ari-arian. Ang tagapangasiwa ay maaari ring mangailangan ng isang sulat ng pagtanggap mula sa iyong tagapag-alaga ng IRA. Ito ay nagsisilbing kumpirmasyon na ang mga ari-arian ay ideposito sa isang karapat-dapat na plano sa pagretiro.
Sa wakas, siguraduhin na ang transaksyon ay naproseso bilang isang "direktang rollover." Nangangahulugan ito na ang anumang pondo na ipinamamahagi ay gagawing bayaran sa iyong tagapag-alaga ng IRA at direktang ipinadala sa kanila. Kung ang mga pondo ay gagawing babayaran sa iyo, ang 403 (b) tagapamahala ay sa pangkalahatan ay hinihiling na humawak ng hindi bababa sa 20% ng kabuuang halaga para sa mga pederal na buwis.
Tagapayo ng Tagapayo
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, CA
Totoo na maaari mong i-rollover ang mga pondo mula sa iyong 403 (b) na plano sa isang IRA, ngunit may ilang iba pang mga pagpipilian na dapat mong isipin din.
Maaari mong i-rollover ang mga pondo sa isa pang plano sa pagretiro, cash out ang iyong 403 (b) plano o panatilihin ang mga pondo sa 403 (b) plano. Ang pagpapasya ay nakasalalay sa sitwasyon ng iyong trabaho, karanasan sa pamumuhunan, mga gastos ng iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan, at ang iyong mga layunin para sa pamumuhunan ng mga pondo.
Siguraduhing magsaliksik kung magkano ang magastos upang mamuhunan. Ang ratio ng panloob na gastos ng mga pondo ay maaaring magkakaiba nang malaki. Maaari mo ring isaalang-alang ang pagpapanatili ng mga pondo sa iyong 403 (b) plano kung ikaw ay nasa pagitan ng mga trabaho at ayaw mong aktibong pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan. Maaari mong panatilihin ang mga pondo sa iyong umiiral na account kung ang iyong balanse ay higit sa $ 5, 000.
