Sa gitna ng mga pag-uusap tungkol sa kung sino ang dapat ayusin ang propesyon sa pinansya sa pinansya, ang CFP Board ay nagtakda ng mga bagong pamantayan para sa mga tagapayo na nagtataglay ng Certified Financial Planner (CFP) na pagtatalaga.
Inaprubahan ng Lupon ang mga update sa Code of Ethics at Pamantayan ng Pag-uugali sa pulong nitong Marso 2018. Ayon kay Kevin Keller, CFP Board CEO, "Ang pundasyon ng mga bagong pamantayan ay ang pagpapalawig ng tungkulin ng fiduciary."
Ang Code at Pamantayan ay ang opisyal na hanay ng mga pamatayang etikal para sa mga propesyonal ng CFP. Ang Lupon ay nagtatakda at nagpapatupad ng mga pamantayang ito at iba pang mga kinakailangan para sa 82, 000 na mga propesyonal sa CFP sa buong mundo. Ayon sa Lupon, "Ang bawat isa na naghahanap ng sertipikasyon ng CFP® ay napapailalim sa isang background na tseke, at ang mga nakaraan na ang paggawi ay hindi napapansin ng mga pamantayang etikal at kasanayan ng CFP Board ay maaaring hadlangan mula sa pagiging sertipikado."
Ang Hugis ng Bagong Pamantayang CFP
Hindi lamang ipinakilala ng Lupon ang mga bagong pamantayan upang sumalamin sa pagbabago ng landscape ng industriya ng pagpaplano sa pananalapi, binago din nito ang mga umiiral na pamantayan. "Marami kaming kalabisan sa maraming mga dokumento. Ito ay isang masinsin at napakahusay na pagsulat, "sabi ni Richard C. Salmen, tagapangulo ng CFP Board, sa isang pagpupulong sa conference ng Financial Planning Association Taunang kumperensya sa Chicago ngayong linggo.
Kasama sa mga bagong pamantayan ang "mas detalyadong mga kinakailangan" para sa mga tagapayo na naghahanap upang pamahalaan at ibunyag ang mga salungatan ng interes, isang naayos at na-update na proseso ng pagpaplano sa pananalapi, at mga bagong pamantayan sa impormasyon na naglalarawan kung anong dapat ibigay ng mga propesyonal ng CFP sa mga kliyente. Mayroong karagdagang mga alituntunin sa paligid ng paggamit ng salitang "batay sa bayad, " pati na rin ang pinalawak na mga tungkulin para sa mga propesyonal ng CFP na mag-ulat ng maling paggawi sa Lupon ng CFP sa loob ng 30 araw ng kalendaryo.
Nagbibigay din ang na-update na mga alituntunin tungkol sa mga bagong kinakailangan patungkol sa pinalawak na tungkulin ng mga propesyonal sa CFP. Samantalang ang mga tagapayo na may pagtatalaga dati ay kinakailangan lamang na kumilos bilang isang katiyakan kapag nagbibigay ng payo sa pinansiyal na pagpaplano , ang mga tagapayo ay kinakailangan na kumilos sa pinakamainam na interes ng kanilang mga kliyente kapag nagbibigay ng payo sa pananalapi.
Malawak na Implikasyon sa Industriya
Habang inihayag ng Lupon ang mga binagong pamantayan noong Marso 2018, ang mga propesyonal sa CFP ay binigyan ng 18 buwan upang sumunod. Upang makuha ang lahat ng mga propesyonal sa CFP sa pagsunod sa Oktubre 1. 2019, ang Lupon ay nag-host ng apat na pampublikong forum sa mga pamantayan. Ang Lupon ay magho-host ng apat na higit pang mga forum sa Disyembre 2018 at karagdagang mga pagpupulong sa buong bansa sa 2019.
Hiningi ng Lupon na gawing malinaw ang proseso. Bilang karagdagan sa pag-host ng mga pampublikong forum, ang Lupon ay nakatanggap ng higit sa 1, 000 mga puna sa loob ng dalawang magkahiwalay na mga oras ng puna ng publiko, sabi ni Salmen. Sa pagdaan ng roll-out, magpapatuloy ang isyu ng Lupon ng mga pag-aaral ng kaso upang matulungan ang mga tagapayo at mga kumpanya na maunawaan at ilapat ang mga pamantayan. Hiningi ng Lupon na tulungan ang mga propesyonal at kumpanya na mailapat ang mga patakaran sa kanilang sariling kasanayan. "Ang pangako na nagawa namin ay magbigay ng gabay sa tukoy na channel" sa mga miyembro ng sertipiko ng komunidad, sabi ni Keller.
"Hindi mo nais na magkaroon ng mentalidad na 'gotcha', " kung saan ang mga tagapayo ay hindi alam ang na-update na mga patakaran, sinabi ni Salmen, kung kaya't ang Lupon ay "gumagana nang aktibo upang sagutin ang mga katanungan nang mas maaga."
Ang pagtatrabaho sa mga pamantayan ay may mas malawak na mga implikasyon sa labas ng komunidad ng sertipiko. Sa maraming mga kumpanya, ang isang makabuluhang bilang ng mga tagapayo at tagaplano ay maaaring humawak ng pagtatalaga. Habang nagbabago ang mga pamantayan, ang mga kumpanya ay madalas na pipiliin upang mai-update ang kanilang mga code ng etika - at mga pagsunod sa mga dokumento at account - upang ipakita ang bagong gabay. "Sa core nito, ang sertipikasyon ng CFP at ang mga pamantayan sa kasanayan ay nagtataguyod ng isang paulit-ulit na proseso, " sabi ni Keller. "Wala nang higit pa na ang pagsunod sa pagmamahal ng mga tao kaysa sa isang paulit-ulit na proseso, mas mabuti ang isa na dokumentado sa kahabaan."
Pagtatakda ng isang Bagong Pamantayan para sa Payo
Habang maaaring itakda ng Lupon ng CFP ang mga pamantayan para sa mga propesyonal na may pagtatalaga, sa turn chart ng isang kurso para sa natitirang bahagi ng industriya, kulang ito ng mga kakayahan sa pagpapatupad. Habang ang mga pederal na regulators tulad ng FINRA o regulator ng estado ay dapat patunayan ang mga propesyonal sa pamumuhunan o insurance, walang katulad na katawan ng regulasyon na umiiral para sa mga tagaplano sa pananalapi. Ang CFP Board ay bahagyang pinupunan ang puwang na iyon, ngunit maaari lamang itong mga tagapayo ng pulisya na mayroon - at nais na gamitin - ang pagtatalaga ng CFP. "Ang CFP Certification ay kusang-loob pa rin, " sabi ni Salmen. Habang ang mga propesyonal ng CFP ay maaaring sabihin sa mga kliyente at mga prospective na kliyente na pinanghahawakan nila ang mga pamantayan na itinakda ng samahan, ang katawan na iyon ay hindi maaaring hadlangan ang isang tao sa pagiging isang tagaplano nang walang mga kredensyal. "Ang tanging magagawa ay sabihin sa isang tao kung maaari nilang gamitin ang mga marka ng CFP" o maglalabas ng publiko ng isang liham ng paalala.
Kasabay nito, ang mga pamantayan ng Lupon ay isa sa mga tanda ng pagtatalaga. Ayon kay Keller, "Ito ang code at pamantayan ng CFP Board at ang pagpayag na gawin ng mga tao na sundin ang mga pamantayang ito na nagpapatunay sa sertipikasyon ng CFP."
