Ano ang Komersyong Pautang?
Ang isang komersyal na pautang ay isang pag-aayos ng pondo na nakabatay sa utang sa pagitan ng isang negosyo at isang institusyong pampinansyal tulad ng isang bangko. Karaniwang ginagamit ito upang pondohan ang mga pangunahing gastos sa kapital at / o masakop ang mga gastos sa pagpapatakbo na maaaring hindi makaya ng kumpanya.
Ang mga gastos sa upfront at mga hadlang sa regulasyon ay madalas na pumipigil sa mga maliliit na negosyo mula sa pagkakaroon ng direktang pag-access sa mga merkado ng bono at equity para sa financing. Nangangahulugan ito na, hindi katulad ng mga indibidwal na mamimili, ang mga mas maliit na negosyo ay dapat umasa sa iba pang mga produkto ng pagpapahiram, tulad ng mga linya ng kredito, hindi ligtas na pautang o pautang sa term.
Paano gumagana ang Komersyal na Pautang
Ang mga pautang sa komersyo ay ipinagkaloob sa iba't ibang mga nilalang sa negosyo, karaniwang upang makatulong sa mga panandaliang pangangailangan sa pagpopondo para sa mga gastos sa pagpapatakbo o para sa pagbili ng kagamitan upang mapadali ang proseso ng pagpapatakbo. Sa ilang mga pagkakataon, ang pautang ay maaaring pinahaba upang matulungan ang negosyo na matugunan ang higit pang mga pangunahing pangangailangan sa pagpapatakbo, tulad ng pagpopondo para sa payroll o upang bumili ng mga gamit na ginamit sa proseso ng paggawa at pagmamanupaktura.
Ang mga pautang na ito ay madalas na nangangailangan ng isang post ng collateral post ng negosyo, karaniwang sa anyo ng pag-aari, halaman o kagamitan na maaaring makumpiska ng bangko mula sa borrower kung sakaling ang default o pagkalugi. Minsan ang mga daloy ng cash na nabuo mula sa mga hinaharap na account na natatanggap ay ginagamit bilang collateral ng pautang. Ang mga utang na inisyu sa komersyal na real estate ay isang anyo ng pautang sa komersyal.
Ang mga pautang sa komersyo ay madalas na ginagamit para sa mga pangmatagalang pangangailangan sa pagpopondo.
Pagse-secure ng Komersyal na Pautang
Tulad ng totoo sa halos lahat ng uri ng pautang, ang pagiging credit ng isang aplikante ay gumaganap ng isang pinagbibidahan na papel kapag isinasaalang-alang ng isang institusyong pampinansyal na magbigay ng isang komersyal na pautang. Sa karamihan ng mga kaso, ang negosyo na nag-aaplay para sa pautang ay kinakailangan upang ipakita ang dokumentasyon - sa pangkalahatan sa anyo ng mga sheet ng balanse at iba pang katulad na mga dokumento - na nagpapatunay na ang kumpanya ay may kanais-nais at pare-pareho ang daloy ng cash. Tinitiyak nito sa tagapagpahiram na maaari ang utang at gagantihin ayon sa mga termino nito.
Kung ang isang kumpanya ay naaprubahan para sa isang komersyal na pautang, maaari itong asahan na magbayad ng isang rate ng interes na nahuhulog sa linya kasama ang punong pagpapahiram ng rate sa oras na ipinalabas ang pautang. Ang mga bangko ay karaniwang nangangailangan ng buwanang mga pahayag sa pananalapi mula sa kumpanya sa pamamagitan ng tagal ng pautang at madalas na hinihiling ng kumpanya na kumuha ng seguro sa anumang mas malaking mga item na binili gamit ang mga pondo mula sa pautang.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang para sa Komersyong Pautang
Habang ang isang komersyal na pautang ay madalas na naisip bilang isang panandaliang mapagkukunan ng mga pondo para sa isang negosyo, mayroong ilang mga bangko o iba pang mga institusyong pinansyal na nag-aalok ng nababago na mga pautang na maaaring magpalawak nang walang hanggan. Pinapayagan nito ang negosyo na makuha ang mga pondo na kailangan nito upang mapanatili ang patuloy na operasyon at upang mabayaran ang unang pautang sa loob ng tinukoy na tagal ng oras.
Pagkatapos nito, ang utang ay maaaring igulong sa isang karagdagang o "nabagong" panahon ng pautang. Ang isang negosyo ay madalas na maghanap ng isang mababago na komersyal na pautang kapag dapat itong makuha ang mga mapagkukunan na kinakailangan upang mahawakan ang mga malalaking pana-panahong mga order mula sa ilang mga customer habang nagagawa pa ring magbigay ng mga kalakal sa mga karagdagang kliyente.
