Ano ang Talaan ng Ordinaryong Pagkamamatay sa Pamantayan ng Komisyoner?
Ang pamantayan ng mga komisyoner karaniwang ordinaryong talahanayan ng dami ng namamatay ay isang talahanayan ng actuarial na ginamit upang makalkula ang minimum na mga halaga ng hindi pagbabayad ng mga ordinaryong patakaran sa seguro sa buhay. Ang talahanayan ng mga komisyoner karaniwang ordinaryong (CSO) dami ng namamatay ay sumasalamin sa posibilidad na ang mga tao sa iba't ibang mga pangkat ng edad ay mamamatay sa isang naibigay na taon.
Mga Key Takeaways
- Ang pamantayan ng mga komisyoner karaniwang ordinaryong mesa sa dami ng namamatay, na ginagamit ng mga insurer sa buhay, ay inilalagay ang posibilidad na ang mga taong may isang tiyak na edad ay mamamatay sa isang naibigay na taon. Ang mga karaniwang komisyoner na karaniwang karaniwang mga talahanayan ng dami ng namamatay ay naiiba sa mga talahanayan na ginagamit para sa mga patakaran sa seguro sa pang-industriya, kung saan ang mga talahanayan ng CSO ay nangangailangan ng mas mababang mga premium dahil ang mga indibidwal ay may posibilidad na mabuhay nang mas mahaba. Ang karaniwang komisyoner karaniwang ordinaryong talahanayan ng dami ng namamatay ay na-update noong 2017 sa unang pagkakataon mula noong 2001. Ang pag-update ay nagdadala ng maraming data sa CSO.
Paano gumagana ang Mga Komisyoner sa Pamantayang Ordinaryong Mesa sa Pagkamamatay
Ang mga komisyoner na karaniwang ordinaryong mga talahanayan ng dami ng namamatay ay taliwas sa mga talahanayan sa dami ng namamatay sa industriya para sa mga patakaran sa seguro sa pang-industriya. Ang mga talahanayan ng CSO ay nangangailangan ng mas mababang mga premium mula sa mga may-ari ng patakaran kaysa sa mga patakaran sa pang-industriya dahil ang mga indibidwal na ito ay may posibilidad na mabuhay nang mas mahaba. Ang parehong uri ng mga talahanayan ay dapat na aprubahan ng National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Ang pinakabagong mga komisyoner na karaniwang ordinaryong talahanayan ng dami ng namamatay ay nakumpleto para sa 2017. Noong Enero 1, 2020, ang lahat ng mga tagaseguro sa buhay ay dapat gamitin ngayon ang na-update na mga talahanayan mula noong 2017. Ang pag-update sa 2017 ay ang unang pag-update ng mga talahanayan mula noong 2001.
Dumarating ang pag-update ng 2017 dahil mayroon nang maraming magagamit na data at mas mahaba ang buhay ng mga tao. Ang malaking pagkakaiba mula sa 2001 CSO ay ang pag-update ng 2017 ay may higit sa dalawang beses sa data mula sa mga kumpanya na nagbibigay ng data ng karanasan, pati na rin ang karagdagang impormasyon sa mga naninigarilyo kumpara sa mga hindi naninigarilyo. Ang halaga ng pagkakalantad sa seguro para sa 2017 CSO ay $ 30.7 trilyon, na higit sa $ 5.7 trilyon para sa 2001.
Ang pag-update ng talahanayan sa dami ng namamatay sa CSO noong 2001 ay sinuri na may isang bilang ng mga sukatan sa isip. Halimbawa, ang una at pangalawang pagkakaiba ay siniyasat upang matukoy ang kinis ng talahanayan. Ang mga halaga ng reserba ay kinakalkula at sinuri para sa naaangkop na relasyon. Ang statutory reserba na ginawa ng talahanayan ay inihambing sa mga reserba ng tseke upang matiyak na ang iminungkahing talahanayan ay magkakaloob ng mga reserbang ayon sa batas na sapat para sa karamihan ng mga kumpanya. Ang mga reserbang kakulangan ay hindi isinasaalang-alang dahil ang mga gross premium na pagpapalagay ay hindi magagamit upang magsilbing isang batayan para sa pagtatantya, na ginawa para sa isang mas konserbatibong pagtatantya.
Mga Kinakailangan para sa Komisyoner ng Ordinaryong Mesa sa Pamamagitan ng Komisyonado
Ang karaniwang komisyoner karaniwang ordinaryong talahanayan ng dami ng namamatay ay naglalaro kapag inaalam ang mga kinakailangan sa pagreserba para sa isang partikular na insurer. Ito ang kinakailangang legal na talahanayan para sa pagkalkula ng mga kinakailangang reserbang at mga halaga ng hindi pagbabayad para sa mga kompanya ng seguro sa buhay. Sa madaling salita, ang mga tagaseguro sa buhay ay dapat tingnan ang mga edad ng kanilang mga may-ari ng patakaran at pagkatapos ay kalkulahin kung magkano ang pera na dapat nilang itago sa mga reserba upang mabayaran ang mga benepisyo sa patakaran sa hinaharap, gamit ang mga rate ng namamatay sa CSO. Nangangahulugan din ito na ang CSO ay ang batayan para sa pagtukoy ng garantisadong mga halaga ng cash at iba pang mga benepisyo sa nonforfeiture. Ito ang mga halagang magagamit sa mga may-ari ng patakaran kung isuko nila ang kanilang mga kontrata sa seguro sa buhay.
Ang pag-asa sa buhay ay ang isang istatistika na pinakamahalaga sa mga insurer. Mayroong libu-libong mga underwriter ng seguro sa buhay sa trabaho sa buong bansa, sinusubukan na tumpak na hulaan ang pag-asa sa buhay ng isang tao, at ang mga kondisyon ng kalusugan at kasaysayan ng pamilya ay ginagamit upang ayusin ang isang naka-quote na rate pataas o pababa. Ang bawat kumpanya ng seguro sa buhay ay may sariling sopistikadong mga talahanayan sa pag-asa sa buhay, na ginagamit nito upang magsulat ng mga patakaran. Itinuturing ng mga kumpanya ang CSO bilang isang kadahilanan o batayan para sa mga kalkulasyon.
