DEFINISYON ng Account ng Konsentrasyon
Ang isang account sa konsentrasyon ay isang deposito account na ginamit upang pinagsama-samang pondo mula sa ilang mga lokasyon sa isang sentralisadong account. Ginagamit ng mga institusyon ang mga account sa konsentrasyon upang maproseso at malutas ang mga transaksyon sa panloob na bangko.
PAGBABALIK sa Down Account ng Konsentrasyon
Maaaring gamitin ng mga bangko ang mga account sa konsentrasyon para sa paglilipat ng pondo, mga transaksyon sa pribadong pagbabangko, mga account sa pagtitiwala at pag-iingat, at mga transaksyon sa internasyonal. Ang mga paglilipat ng pondo sa pangkalahatan ay nangyayari sa pagsuri ng mga account at account sa pag-iimpok o mula sa pag-iimpok sa isang IRA account; gayunpaman, ang mga ito ay maaaring mangyari sa isang mas malaking sukat kaysa sa isang indibidwal, mga paglilipat ng tingian kapag gumagamit ng mga account sa konsentrasyon.
Ang pribadong pagbabangko sa pangkalahatan ay sumasaklaw sa isang hanay ng mga transaksyon para sa mga mataas na halaga ng net. Pinamamahalaan ng Employee Retirement Income Security Act (ERISA), ang mga account sa tiwala at pag-iingat ay mga form ng IRA account, na nagsasama ng maraming mga deposito. Para sa mga internasyonal na transaksyon, ang mga account sa konsentrasyon ay tumutulong na mapadali ang kumplikadong paggalaw ng mga pondo sa paglipas ng isang araw.
Mga Account sa Konsentrasyon at Paghuhugas ng Pera
Ang laundering ng pera ay ang proseso ng pagtatago ng paggalaw ng maraming halaga ng pera, na nakuha mula sa aktibidad ng kriminal, tulad ng droga o mga teroristang proyekto. Alam ng mga organisadong kriminal na ang pagharap sa cash ay lubos na hindi epektibo at peligro. Ang laundering ng pera ay lumilikha ng hitsura na ang mga pondong ito ay nagmula sa isang lehitimong mapagkukunan.
Labis na sinusuri ng mga awtoridad ng US ang mga account sa konsentrasyon dahil sa posibilidad ng pag-laundering ng pera sa mga sasakyang ito. Halimbawa, maaaring mahirap na masubaybayan ang tugaygayan ng pera kung ang mga pondo ay nakolekta sa isang pangunahing mapagkukunan, ngunit ang hiwalay na impormasyon ng customer ay hiwalay. Sa mga account sa konsentrasyon, ang mga transaksyon mula sa maraming mga customer ay maaaring pinagsama-sama. Kinakailangan ng USA Patriot Act ang mga bangko na magtatag ng mas malinaw na mga patakaran para sa pag-alis at pag-uulat ng mga kahina-hinalang transaksyon. Ipinagbabawal din nito ang mga customer na ilipat ang kanilang sariling mga pondo sa, labas ng, o sa pamamagitan ng mga account sa konsentrasyon.
Ang laundering ng pera sa pangkalahatan ay may tatlong hakbang: paglalagay, layering, at pagsasama. Ang paglalagay ay tumutukoy sa kilos ng pagpapakilala ng "maruming pera" (o pera na nakuha ng paraan ng kriminal) sa sistema ng pananalapi. Ang pagtula ay ang kilos ng pagtatago ng mapagkukunan ng mga pondong ito sa pamamagitan ng mga kumplikadong transaksyon at mga trick sa bookkeeping. Ang pagsasama ay nagsasangkot sa pagkuha ng inilagay na pera sa pamamagitan ng lehitimong paraan.
Mga Account sa Konsentrasyon at Taglay ng Bank
Ang isa pang system ng pooled pondo sa mga bangko ay mga reserbang sa bangko. Pinapayagan ng mga reserba ng bangko na magkaroon ng sapat na cash ang mga bangko upang matugunan ang anumang hindi inaasahang at malaking kahilingan sa pag-alis. Kasama sa mga reserba ng bangko ang mga kinakailangang reserba at labis na reserba. Ang labis na reserbang ay anumang pondo na gaganapin nang labis sa dami ng mga kinakailangang reserba. Ang mga pambansang awtoridad na kumokontrol sa mga bangko ay pinipilit ang karamihan sa mga pangunahing institusyong pampinansyal na humawak ng isang tiyak na halaga ng mga kinakailangang reserba sa mga sentral na bangko.
