Ano ang Mga Kondisyonal
Ang mga reserbang kondisyon ay gaganapin ng mga kompanya ng seguro upang matugunan ang mga obligasyon sa maikling pagkakasunud-sunod at isang mahalagang sukatan ng kakayahan ng isang kumpanya upang masakop ang mga gastos.
Paglabag sa Mga Kondisyon ng Pagkawasak
Ang mga reserbang kondisyon ay maaaring isipin bilang isang pondo sa pag-ulan para sa mga kumpanya ng seguro upang makatulong na masakop ang hindi inaasahang gastos sa mga oras ng stress sa pananalapi. Kailangang maging handa ang mga tagaseguro upang matugunan ang kanilang mga obligasyon sa lahat ng oras at kung ang isang kumpanya ng seguro ay hindi handa sa pamamagitan ng hindi pagkakaroon ng sapat na pera na nakalaan sa katanggap-tanggap na pagkatubig, maaari itong magresulta sa kanilang pagiging walang kabuluhan. Upang magbantay laban sa posibilidad na ito, ang mga komisyoner ng seguro ng estado at mga asosasyon ng garantiya ng seguro ay nangangailangan ng mga kumpanya ng seguro upang mapanatili ang ilang mga antas ng mga reserba, na hindi maaaring magamit tulad ng isang regular na pag-aari, at bukod dito ay ilista ang mga reserbang may kondisyon sa hiwalay sa kanilang mga ulat sa pananalapi.
Ang mga reserbang kondisyon ay nakalista nang hiwalay sa mga ulat sa pananalapi upang mapalakas ang pangangailangan para sa pagkatubig, dahil maaaring kailanganin ng mga kumpanya ng seguro ang mga reserba upang matugunan ang mga hindi inaasahang mga obligasyon sa hinaharap. Ang mga ito ay isantabi at hindi ginagamit sa mga pamumuhunan na may mahabang tagal o mas malaking panganib dahil ang pagkakaroon nila ay isang indikasyon ang kumpanya ng seguro ay mas malamang na maging kapansanan o hindi mabigo. Ang mga halimbawa ng mga reserbasyon ng kondisyon ay may kasamang mga surplika mula sa hindi awtorisadong muling pagsasaalang-alang, hindi ipinaghihiwalay na dibidendo sa mga may-ari ng patakaran at iba pang mga reserbang na itinatag ng boluntaryo at pagsunod sa mga alituntunin sa batas.
Ang mga regulator ay umaasa sa maraming mga ratio sa pananalapi upang matukoy kung gaano kahusay na protektado ang isang kumpanya ng seguro laban sa posibilidad ng isang mabilis na pagtaas ng mga paghahabol. Ang mga reserbang kondisyon ay binawi mula sa kabuuang mga pananagutan at ihambing sa anumang mga surplus ng patakaran bilang isang halimbawa ng isang karaniwang ratio. Ang sinumang kumpanya ay lubos na umasa sa mga reserba tulad ng kinakalkula ng ratio na ito ay maaaring tumingin nang mas malapit. Ang isang pagsubok ng pagkatubig ay naghahambing sa cash at securities ng isang kumpanya sa mga net na pananagutan.
Sinuri ng mga analista ang mga pagbabago sa mga reserbang may kondisyon ng kumpanya sa paglipas ng panahon, lalo na may kaugnayan sa mga pananagutan na nauugnay sa kasalukuyang roster ng mga patakaran at ang kanilang mga kaugnay na panganib.
Ang Papel ng Ahensya ng Rating
Sa US lamang ay mayroong higit sa 640 mga insolvenya ng kumpanya ng seguro sa panahon ng 30-taong panahon mula 1969 hanggang 1998. Ang isang kumpanya ay nagiging walang kabuluhan kapag ang kabisera nito ay nawala hanggang sa punto na ang kumpanya ay hindi maaaring masakop ang mga pananagutan sa seguro.
Ang Tagapag-ayos ng Lakas sa Lakas ng Pansiyal (IFSR) ay isang benchmark na kumakatawan sa iba't ibang opinyon ng iba't ibang mga ahensya ng rating ng seguridad sa pananalapi ng isang partikular na kumpanya ng seguro. Ang Big Three na mga ahensya ng rating ay nagbibigay ng higit sa 95% ng lahat ng mga rating at binubuo ng Moody's Investor Services, Standard & Poor's, at Fitch Ratings.
