Ano ang CRM2?
Ang CRM2 ay tumutukoy sa mga patakaran para sa mga nagbebenta ng pamumuhunan at tagapayo ng Canada na nangangailangan ng higit na transparency tungkol sa gastos at pagganap ng mga account sa kliyente. Ang mga patakaran, na ganap na ipinatupad noong kalagitnaan ng 2017, ay ang pangalawang yugto ng isang reporma ng modelo ng relasyon sa kliyente ng Canadian Securities Administrators (CSA), ang payong na organisasyon na nagkakasundo sa regulasyon sa buong mga lalawigan at teritoryo ng Canada. Ang dalawang bagong pagsisiwalat sa ilalim ng CRM2 ay nagsasama ng isang mas malinaw na ulat sa pagganap ng account gamit ang karaniwang mga oras ng pagsukat at isang na-item na taunang listahan ng mga bayarin at iba pang mga gastos na sisingilin sa account. Ang CRM2, maikli para sa "Client Relations Model 2" ay inilaan upang lumikha ng higit na transparency para sa mga namumuhunan sa Canada sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng isang malinaw na pagtingin sa pagganap ng kanilang account at kung ano ang kanilang binabayaran upang makamit ang pagganap na (o kakulangan nito).
Pag-unawa sa CRM2
Ang isa sa mga pinaka-kagiliw-giliw na pagbabago na darating sa ilalim ng CRM2 ay ang pagtatanghal ng mga bayarin sa mga tuntunin ng dolyar na bayad kaysa sa porsyento. Bagaman walang pagkakaiba sa matematika sa pagitan ng dalawang estilo, ang nakakakita ng mga bayarin sa dolyar sa unang pagkakataon - lalo na kung ang mga account ay hindi gumanap nang maayos - maaaring magdulot ng sticker shock para sa ilang mga namumuhunan sa Canada. Sa tuktok ng nakakakita ng mga gastos sa mga termino ng dolyar, ang pagbabalik sa account ay maiulat sa paggamit ng isang rate ng timbang ng pera upang bumalik upang magbigay ng isang mas personal na pananaw ng pag-unlad ng isang mamumuhunan patungo sa kanilang mga layunin sa pananalapi.
Ano ang Kahulugan nito sa Mga Tagapayo
Gamit ang mga bayarin na malinaw na sa mga termino ng dolyar, ang mga tagapayo ng pamumuhunan sa Canada ay kailangang ipakita na nagbibigay sila ng halaga para sa mga bayad na sinisingil nila. May potensyal na maaaring maging ng ilang mga namumuhunan sa Canada na nagsisimulang tumingin sa mga pagpipilian sa mas mababang gastos tulad ng mga robo-tagapayo at pasibong pinamamahalaan ang mga portfolio. Mayroong, siyempre, din ng isang pagkakataon para sa mataas na gumaganap na mga tagapayo na gumamit ng CRM2 bilang isang paraan upang hilahin ang mga kliyente mula sa hindi magandang pagganap ng mga katunggali. Ilagay, kung ang isang tagapayo ay hindi nagbibigay ng halaga para sa dolyar, kung gayon ang CRM2 ay maaaring maging masamang balita para sa kanila. Ang mga regulator ay nagtaltalan na habang ang kilos ng kinakailangang ipaliwanag at bigyang-katwiran ang kanilang mga bayarin sa mga kliyente ay maaaring maging pabigat, dapat na maipaliwanag ng mga tagapayo at bigyang-katwiran ang kanilang halaga.
Ano ang Kahulugan nito para sa mga Namumuhunan
Ang mga namumuhunan sa Canada ay maaaring malaman ang paglaki at gastos sa kanilang sarili, ngunit ito ay isang mas mahaba at mas kumplikadong proseso kaysa sa nararapat. Ginagawa ng CRM2 ang pagkalkula ng direkta at hindi direktang mga gastos, pati na rin ang pag-standardize ng pag-uulat ng pagganap, na ginagawang mas madali upang masuri ang halaga ng isang mamumuhunan mula sa kanyang tagapayo. Ang kadalian ng pagsusuri ay nagbubukas ng pintuan para sa paghahambing sa pamimili kapag naghahanap ng payo sa pamumuhunan, na nagbibigay sa mamumuhunan ng bentahe ng isang mas mahusay na napiling kaalaman sa pagitan ng mga pagpipilian. Napag-alaman ng isang ulat na pagkatapos ng pagpapatupad ng CRM2, nagkaroon ng isang pagpapabuti sa kamalayan ng mga komisyon sa trailing.
CRM2 kumpara sa MFDA
Noong kalagitnaan ng 2018, inilathala ng Mutual Fund Dealers Association of Canada (MFDA) ang isang talakayan sa talakayan na nagsusulong para sa pagsisiwalat ng kabuuang gastos sa pondo sa mga kliyente sa itaas ng mga pagsisiwalat ng CRM2. Ang ganitong pagsisiwalat ay magpapahintulot sa mga kliyente na gumawa ng mas mahusay na mga desisyon sa pamumuhunan. Ang pagsisiwalat na ito, na nakabalangkas sa isang bulletin ng MFDA na pinamagatang "Papel ng Talakayan sa Pagpapalawak ng Pag-uulat ng Gastos, " ay itaas ang bar kumpara sa CRM2.
