Ano ang Delinquent?
Inilalarawan ng delinquent ang isang bagay o isang taong hindi nagawa ang magawa nito na hinihiling ng batas, tungkulin, o kasunduan sa kontraktwal, tulad ng kabiguang gumawa ng isang kinakailangang pagbabayad o magsagawa ng isang partikular na pagkilos.
Sa mundo ng pananalapi at pamumuhunan, ang pagkadismaya ay nangyayari kapag ang isang indibidwal o korporasyon na may obligasyong kontraktwal na gumawa ng mga pagbabayad laban sa isang utang, tulad ng pagbabayad ng utang o ang interes sa isang bono ay hindi gumagawa ng mga pagbabayad sa oras o sa isang regular, napapanahong paraan.
Ang delinquent ay tumutukoy din sa kabiguan na gumawa ng isang tungkulin o kumilos sa paraang inaasahan ng isang tao sa isang partikular na propesyon o sitwasyon. Halimbawa, ang isang rehistradong tagapayo ng pamumuhunan na naglalagay ng isang konserbatibo, nakatuon na kliyente sa kita sa isang mataas na haka-haka na stock ay maaaring matagpuan sa hindi katiyakan sa kanyang mga tungkulin sa katiyakan. Kung ang isang kumpanya ng seguro ay hindi nabibigyang babala sa isang unibersal na may-ari ng patakaran sa buhay na ang kanilang patakaran ay nasa panganib na lapsing dahil sa hindi sapat na premium na pagbabayad, maaari itong isaalang-alang na delinquent.
Naipaliwanag ang Delinquent
Sa larangan ng personal na pananalapi, ang salitang "delinquent" ay karaniwang tumutukoy sa isang sitwasyon kung saan ang isang borrower ay huli o overdue sa isang pagbabayad, tulad ng mga buwis sa kita, isang mortgage, isang awtomatikong pautang, o isang credit card account.
May mga kahihinatnan para sa pagiging delinquent, depende sa uri, tagal at sanhi ng delinquency. Ang mga taong huli na may bayad sa credit card ay maaaring pilitin magbayad ng isang huli na bayad. Sa kaso ng isang pagpapautang, ang tagapagpahiram ay maaaring magpasimula ng mga paglilitis sa pagtataya kung ang mga pagbabayad ng mortgage ay hindi napapanahon sa loob ng isang tiyak na tagal ng oras.
- Inilalarawan ng Delinquent ang isang bagay o isang taong hindi nagawa na maisakatuparan ang hinihingi ng batas, tungkulin, o kasunduan sa kontraktwal.Delinquency ay nangyayari sa sandaling nawalan ng isang borrower ang isang pagbabayad sa isang pautang. Sa kaibahan, ang default ay nangyayari kapag ang isang borrower ay nabigo na bayaran ang utang tulad ng tinukoy sa orihinal na kontrata. Karamihan sa mga nagpapautang ay nagpapahintulot sa isang pautang na mananatiling delinquent para sa ilang oras bago isaalang-alang ito sa default.
Delinquent kumpara sa Default
Sa isang pinansiyal na kahulugan, ang pagkadismaya ay nangyayari sa sandaling nawalan ng isang borrower ang isang pagbabayad sa isang pautang. Sa kaibahan, ang default ay nangyayari kapag ang isang borrower ay nabigo na bayaran ang utang tulad ng tinukoy sa orihinal na kontrata. Karamihan sa mga nagpapautang ay nagpapahintulot sa isang pautang na mananatiling delinquent para sa ilang oras bago isaalang-alang ito sa default. Ang tagal ng nagpapahiram para sa delinquency ay nakasalalay sa nagpapahiram at ang uri ng utang na kasangkot.
Halimbawa, pinahihintulutan ng pamahalaang pederal ng Estados Unidos na ang utang ng mag-aaral ay maging delinquent sa 270 araw bago ipinahayag na ito ay default. Karamihan sa mga nagpapahiram ay isinasaalang-alang ang mga pag-utang sa solong-pamilya na malubhang delinquent kung sila ay 90 araw sa likod ng pagbabayad, pagkatapos nito ay nasa default at napapailalim sa foreclosure.
Kasalukuyang at Makasaysayang Mga rate ng Delinquency
Ayon sa mga istatistika ng bangko ng Federal Reserve, ang mga rate ng delinquency sa US, ay patuloy na bumababa mula sa pag-abot sa isang Great Recession-high na 7.4% sa unang quarter ng 2010 - na may record-breaking 11.3% sa tirahan ng mga pautang sa real estate.
Tulad ng ika-apat na quarter ng piskal ng 2018, ang mga rate ng delinquency sa US ay 2.83% sa mga pautang sa real estate ng tirahan at 0.78% sa mga pautang sa real estate. Ang pangkalahatang rate ng pagkawasak ng real estate ay 1.79%, ang pinakamababa mula noong mga panahon ng krisis sa pre-subprime mortgage noong 2006.
Sa mga tuntunin ng iba pang utang ng mga mamimili, ang rate ng delinquency ay 2.54% sa mga credit card loan sa pagtatapos ng 2018 - umakyat ng kaunti mula noong 2015, ngunit mas mahusay pa rin sa ibaba ng mataas na 6.77% noong 2009. Ang mga pautang ng consumer sa pangkalahatan ay may isang delinquency rate na 2.34 %; noong 2009, doble sila.
Tunay na Daigdig na Halimbawa
Natagpuan ng Federal Reserve Bank of New York na sa ika-apat na quarter ng 2018, ang mga maluwag na pautang sa mag-aaral ng US ay umabot sa isang bagong tala ng US $ 166 bilyon. Gayunpaman, sinabi ng Federal Reserve Bank of New York na ang mga rate ng pagkadidiyenda para sa mga pautang ng mag-aaral ay malamang na hindi mababawas ng kalahati ng kalahati, na nangangahulugang halos $ 333 bilyon ng utang sa pautang ng mag-aaral ay hindi nai-serbisyo sa hindi bababa sa tatlong buwan sa pagtatapos ng Q4 2018. Ang figure na ito ay binibigyang diin ang totoong saklaw ng krisis sa pautang ng mag-aaral.
