Ano ang isang Direct Transfer?
Ang isang direktang paglilipat ay isang paglipat ng mga ari-arian mula sa isang uri ng plano sa pagreretiro na ipinagpaliban ng buwis o account sa iba pa. Ang mga direktang paglilipat ay hindi itinuturing na opisyal na pamamahagi at samakatuwid ay hindi mabubuwis bilang kita o napapailalim sa anumang mga parusa para sa maagang pamamahagi. Ang ganitong uri ng paglipat ngayon ay karaniwang nangyayari sa elektronik.
Paano gumagana ang isang Direct Transfer
Ang isang account o may-ari ng plano ay maaaring gumawa ng isang direktang paglipat sa pamamagitan ng pagpuno ng kinakailangang papeles o pagkuha ng mga kinakailangang hakbang sa pamamagitan ng isang mobile banking o pamumuhunan app tulad ng TD Bank's o Vanguard's. Karamihan sa mga paglilipat ay tumatagal ng ilang araw upang makumpleto kahit na ang isang bahagi ng mga pondo ay madalas na magagamit kaagad, lalo na kapag gumawa ng isang direktang paglipat sa pagitan ng mga pag-save at / o mga account sa pagsusuri. Ang mga paglilipat sa mga mas mataas na touch-account na pamumuhunan ay madalas na mas matagal upang malinis.
Kapag gumagamit ng isang mobile app upang makagawa ng isang direktang paglipat, mahalaga na ang mga namumuhunan sa tingi ay kumuha ng malakas na pag-iingat sa cybersecurity. Ito ay pantay na mahalaga para sa mga employer, lalo na sa mga institusyong pampinansyal, upang ipatupad ang mga patakaran na protektahan ang mga gumagamit na gumagawa ng direktang paglilipat at iba pang mga transaksyon sa online mula sa mga cyberthreat. Ang dalawang-factor na pagpapatotoo tulad ng Touch ID ay isang pangkaraniwang taktika upang maprotektahan ang maraming mga mamimili. Para sa mga namumuhunan sa mga namumuhunan at mga customer sa bangko, siguraduhin na mayroon kang isang malakas at kumplikadong password ay makakatulong din.
Direktang Paglipat Mula sa Kwalipikadong Mga Account sa Pagreretiro
Ang mga direktang rollover mula sa mga kwalipikadong plano sa pagreretiro ay nagaganap kapag binabayaran ng tagapamahala ng plano ng pagretiro nang direkta ang nalikom ng plano sa ibang plano o IRA, na madalas sa anyo ng isang tseke. Sa kaso ng isang 60-araw na rollover, ang mga pondo mula sa isang plano sa pagretiro o ang IRA ay binabayaran nang diretso sa namumuhunan, na dapat magdeposito ng pondo sa isa pang plano sa pagretiro o IRA sa loob ng 60 araw upang maiwasan ang parusa.
Ang mga halimbawa ng mga kwalipikadong plano sa pagretiro ay kasama ang:
- 401 (k) mga planoProfit-pagbabahagi ng mga plano403 (b) plano457 planoMga plano sa pagbili ng mithiMga plano ng benepisyo ng benepisyoMga plano ng pagmamay-ari ng stock ng stock (ESOP)Keogh (HR-10) Pinapayak na Pensiyon ng empleyado (SEP) Plano ng Insentibo na Plano para sa Mga empleyado (SIMPLE)
Ang Internal Revenue Service (IRS) ay nagbibigay ng isang gabay sa mga karaniwang kwalipikadong kinakailangan sa plano. Sa pangkalahatan, ang mga kwalipikadong plano sa pagreretiro ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng Internal Revenue Code Seksyon 401 (a) at sa gayon karapat-dapat na makatanggap ng ilang mga benepisyo sa buwis. Karaniwan silang dumarating sa dalawang anyo: ang tinukoy na benepisyo at tinukoy na mga plano sa kontribusyon. Ang isang plano ng balanse ng cash ay isang hybrid ng dalawang ito.
Ang mga buwis ay karaniwang hindi binabayaran kapag nagsasagawa ng isang direktang rollover o paglipat ng trustee-to-trustee. Gayunpaman, ang mga pamamahagi mula sa isang 60-araw na rollover at mga pondo na hindi pinagsama ay karaniwang binabayaran.
