Ang mga pondo ng kapwa ay namuhunan sa mga stock, ngunit ang ilang mga uri ay namuhunan din sa mga bono ng gobyerno at korporasyon. Ang mga stock ay napapailalim sa mga kapritso ng merkado at sa gayon ay nag-aalok ng isang mas mataas na potensyal na pagbabalik kaysa sa mga bono, ngunit mayroon din silang mas maraming panganib. Sa kabaligtaran, ang mga bono, ay nagbibigay ng isang nakapirming pagbabalik na kadalasang mas mababa kaysa sa nakukuha ng isang mamumuhunan mula sa mga stock. Ang bentahe ng mga bono ay mababa ang panganib. Sa isang matinding sitwasyon, tulad ng kumpletong kabiguan ng isang korporasyon, ang isang mamumuhunan ay hindi tumatanggap ng pagbabalik na ipinangako niya mula sa isang security security. Ang profile ng pamumuhunan ng isa't isa ay depende sa uri ng pondo. Mayroong tatlong pangunahing uri: pondo ng equity, mga pondo na naayos na kita at balanseng pondo.
Mga Pondo ng Equity
Ang mga pondo ng Equity ay mga pondo ng kapwa na namuhunan lamang sa karaniwang stock. Nag-aalok sila ng pinakamalaking pagbabalik ngunit din ang pinakamataas na panganib. Ang isang pondo ng equity, gayunpaman, ay nagtatanghal pa rin ng isang mas mababang panganib kaysa sa pamumuhunan sa mga indibidwal na stock. Ang dahilan ay isang pondo ng equity ay isang bundle ng daan-daang o kahit libu-libong mga stock. Ito ay iba-iba sa likas na katangian nito. Kung ang isang kumpanya sa mga tangke ng bundle, ang pagkakalantad ng mamumuhunan ay limitado dahil ang kanyang pera ay kumalat sa daan-daang mga kumpanya.
Mga Pondo ng Nakatakdang-Kita
Ang mga pondo na may kita na kita ay namumuhunan lamang sa mga bono ng gobyerno o korporasyon na nag-aalok ng mga maayos na pagbalik. Ang mga pondong ito sa kapwa ay mas mababa sa peligro dahil nagbibigay sila ng parehong pagbabalik kung sa isang bull market o bear market. Gayunpaman, ang mga namumuhunan na pumili ng mga pondo na may kita na kita dahil sa mas mababang peligro ay dapat ding tanggapin, sa karamihan ng mga kaso, mas mababang pagbabalik.
Mga Balanse Fund
Nagtatampok ang mga balanse na pondo ng isang halo ng equity at naayos na kita na pamumuhunan. Ang kanilang mga potensyal sa pagbabalik at mga antas ng peligro ay nahuhulog sa pagitan ng mga pondo ng equity at mga pondo na naayos na kita. Ang balanse na pondo ay sumasakop sa isang malawak na gamut. Ang ilan ay mabigat sa stock, habang ang iba ay binubuo ng karamihan sa mga bono at nagtatampok lamang ng isang smattering ng mga equities. Maraming mga balanse na pondo ang umiiral mula kung saan pipiliin; masigasig na mga mamumuhunan ay halos palaging makahanap ng isa na ang pampaganda ay tumutugma sa kanilang pagpapaubaya sa panganib at nais na potensyal na bumalik.
Tagapayo ng Tagapayo
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Pinansyal na Pagpaplano, LLC, Denver, CO
Ang mga pondo ng Mutual ay nagpakadalubhasa sa iba't ibang mga lugar. Ang ilan ay namuhunan lamang sa mga stock o bono, habang ang iba ay namuhunan sa mga pagtitiwala sa pamumuhunan sa real estate, mga kontrata ng kalakal, atbp.
Kadalasan, maaari mong sabihin kung ano ang pondo na namuhunan sa pamamagitan ng pangalan nito. Halimbawa, ang pondo ng Vanguard 500 Index ay namuhunan sa S&P 500 Index, na kasama ang 500 pinakamalaking stock ng US. Ang pondo ng PIMCO International Bond ay namuhunan sa mga non-US bond.
Ang pagiging espesyal ng pondo ay hindi palaging sa ngalan ng pondo, kaya ang karagdagang pananaliksik ay kinakailangan upang malaman kung ano ang tungkol sa isang kapwa pondo.
Mayroon ding mga pondo na namuhunan sa kaunting lahat. Ang mga ito ay tinatawag na paglalaan ng asset o pondo ng target-date. Ang ideya ay upang gawing mas madali para sa mamumuhunan na magkaroon ng isang propesyonal na pinamamahalaang halo ng magkakaugnay na pondo nang walang lahat ng gawain.
