Talaan ng nilalaman
- Awtomatikong Plano ng Pamumuhunan
- Pag-unawa sa AIP
- Nag-sponsor ng Empleyado
- Mga AIP para sa mga Indibidwal
- Awtomatikong Namumuhunan Sa Robo-Advisors
- Mga kalamangan
Ano ang isang Awtomatikong Plano ng Pamumuhunan (AIP)?
Ang isang awtomatikong plano sa pamumuhunan (AIP) ay isang programa sa pamumuhunan na nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na mag-ambag ng pera sa isang account sa pamumuhunan sa mga regular na agwat upang mai-invest sa isang pre-set na diskarte o portfolio. Ang mga pondo ay maaaring awtomatikong ibabawas mula sa suweldo ng isang indibidwal o bayad mula sa isang personal na account.
Mga Key Takeaways
- Ang isang awtomatikong plano sa pamumuhunan (AIP) ay tumutukoy sa anumang bilang ng mga estratehiya kung saan ang mga pamumuhunan ay ginawa gamit ang mga pondo na awtomatikong inililihis para sa mga naturang layunin. Maraming pondo ng pensiyon ay awtomatikong namuhunan kasama ang mga pretax dolyar o pera na tinugma ng mga employer.Ang mga tagalalagyan ay maaari ring istruktura ang mga AIP sa kanilang sarili, mula sa simpleng plano ng pagbahagi ng dividend upang ganap na awtomatikong robo-advisors.
Pag-unawa sa Awtomatikong Plano ng Pamumuhunan
Ang isang awtomatikong plano sa pamumuhunan ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang makatipid ng pera. Maraming mga mekanismo ng merkado ay naisip upang makatulong na mapadali ang mga awtomatikong plano sa pamumuhunan. Ang mga namumuhunan ay maaaring mag-ambag sa pamamagitan ng kanilang employer sa pamamagitan ng pag-iskedyul ng mga awtomatikong pagbawas mula sa kanilang suweldo para sa pamumuhunan sa mga account sa pamumuhunan na na-sponsor ng employer. Maaari ring pumili ng mga indibidwal na mag-set up ng awtomatikong pag-withdraw mula sa isang personal na account.
Plano ng Awtomatikong Pina-sponsor na Employer-Sponsored
Nag-aalok ang mga employer ng iba't ibang mga pagpipilian para sa awtomatikong pamumuhunan sa pamamagitan ng kanilang mga benepisyo sa mga programa. Ang mga pagpipilian sa pamumuhunan ay makakatulong upang suportahan ang parehong mga panandaliang at pangmatagalang mga layunin sa pamumuhunan para sa mga empleyado. Ang pinakakaraniwang sasakyan ng pamumuhunan para sa awtomatikong pamumuhunan na in-sponsor ng employer ay isang 401k. Maaaring piliin ng mga empleyado na awtomatikong mamuhunan ng isang porsyento ng kanilang suweldo sa isang naka-sponsor na 401k. Maraming mga employer ang madalas na tumutugma sa isang porsyento ng awtomatikong pamumuhunan ng kanilang mga empleyado bilang bahagi ng kanilang mga benepisyo sa programa.
Ang mga kumpanya ay maaari ring mag-alok ng mga karagdagang pagpipilian para sa awtomatikong pamumuhunan, tulad ng stock ng kumpanya o Z-pagbabahagi sa isang kumpanya ng kapwa pondo. Ang mga awtomatikong pagpipilian sa pamumuhunan ay makakatulong upang maisulong ang katapatan at pangmatagalang panahon.
Bilang karagdagan, ang ilang mga kumpanya ay maaaring kasosyo sa mga pinansiyal na kumpanya sa pamamagitan ng kanilang mga benepisyo sa programa upang mag-alok ng iba pang mga pagpipilian para sa awtomatikong pamumuhunan. Ang mga pakikipagsosyo na ito ay maaaring suportahan ang mga panandaliang layunin ng pamumuhunan at holistic na pagpaplano sa pananalapi. Ang mga pakikipagsosyo sa programa ng benepisyo ay maaaring payagan para sa awtomatikong pamumuhunan sa mga na-customize na account sa pamumuhunan o sa isang account na pinamamahalaan ng isang robo-tagapayo.
Mga Awtomatikong Plano ng Pamumuhunan para sa mga Indibidwal
Sa labas ng awtomatikong mga plano sa awtomatikong na-sponsor ng employer, ang mga indibidwal ay mayroon ding isang malawak na hanay ng mga pagpipilian upang pumili mula sa merkado ng pamumuhunan. Halos bawat magagamit na alok ng account sa pamumuhunan ay nagbibigay ng pagpipilian sa mga mamumuhunan na gumawa ng awtomatikong pamumuhunan.
Ang ilan sa mga pinaka-karaniwang account sa pamumuhunan para sa paggawa ng awtomatikong pamumuhunan ay kasama ang mga account sa pagreretiro at mga account sa broker. Ang ilang mga account sa pagreretiro ay nag-aalok ng mga insentibo para sa mga namumuhunan na gumawa ng awtomatikong pamumuhunan, tulad ng Capital One Investments. Ang platform na ito ay nag-aalok ng mga diskwento sa mga namumuhunan sa mga komisyon sa kalakalan kapag gumawa sila ng awtomatikong pamumuhunan sa Martes. Maraming mga platform ng pamumuhunan ang nag-aalok din ng mga pagpipilian para sa paghalal upang makatipid ng mga awtomatikong pamumuhunan sa isang account sa merkado ng pera, kumita ng interes hanggang sa ang inilalaan ng pera sa iba pang mga uri ng seguridad.
Ang isang form ng AIP na tumutulong sa paglaki ng mga pamumuhunan sa isang solong stock ay isang plano ng pagbawas sa pagbubu (DRIP). Ang isang DRIP ay isang programa na nagpapahintulot sa mga namumuhunan na awtomatikong muling mabuhay ang kanilang mga dividend sa cash sa mga karagdagang pagbabahagi o fractional pagbabahagi ng pinagbabatayan na stock sa petsa ng pagbabayad. Kahit na ang termino ay maaaring mag-aplay sa anumang awtomatikong pag-aayos ng muling pag-aayos na naka-set sa pamamagitan ng isang kumpanya ng kumpanya ng pamumuhunan o pamumuhunan, sa pangkalahatan ay tumutukoy ito sa isang pormal na programa na inaalok ng isang pampublikong nakalakal na korporasyon nang direkta sa mga umiiral na shareholders.
Awtomatikong Namumuhunan Sa Robo-Advisors
Sa mabilis na lumalagong merkado ng fin-tech, maraming mga bagong pagpipilian para sa awtomatikong pamumuhunan ay ipinakilala din na tinatawag na robo-advisors. Nag-aalok ang mga kumpanya ng Fintech ng mga micro-pamumuhunan platform na nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na gumawa ng awtomatikong pamumuhunan sa mga maliliit na pagtaas. Ang mga acorn ay nagbibigay ng isang halimbawa. Ang platform ay kumokonekta sa account sa bangko ng mamumuhunan upang mamuhunan ng ekstrang pagbabago (mga pag-ikot) mula sa bawat pagbili sa isang napiling portfolio ng pamumuhunan. Ang Wealthfront and Betterment ay dalawa pang kilalang platform ng robo-advisor.
Ang mga tagapayo ng Robo, para sa karamihan, automate ang na-index na mga diskarte na inilaan para sa mahabang panahon. May posibilidad silang sundin ang mga diskarte sa pasibo na pamumuhunan na inalam ng modernong teorya ng portfolio (MPT) upang ma-optimize ang mga timbang ng alokasyong pang-asset upang ma-maximize ang inaasahan na pagbabalik para sa isang naibigay na panganib na pagbibigayan at pagkatapos ay panatilihing balanse ang mga timbang ng mga portfolio. Ang natatangi sa mga tagapayo ng robo ay ang mga ito ay ultra-mababang gastos at may napakababang mga minimum na masimulan - nangangahulugang kahit ang mga nagsisimula ay makakakuha ng na-optimize na mga portfolio na may maliit na halaga ng dolyar. Ang mga ito ay itinakda din-ito-at-kalimutan-ito sa maraming paraan, nangangahulugang ito ay tunay na awtomatiko.
Mga Pakinabang sa Awtomatikong Plano ng Pamumuhunan
Maraming mga pamamaraan at mga produkto ng merkado na magagamit para sa mga namumuhunan na interesado sa paggawa ng mga awtomatikong pamumuhunan. Ang mga namumuhunan na gumagawa ng awtomatikong pamumuhunan sa pamamagitan ng programang benepisyo na na-sponsor ng employer ay karaniwang makakatipid din ng pera sa mga gastos sa transaksyon at makakaranas ng mas mababang bayad.
Sa pamamagitan ng "pagbabayad muna sa kanilang sarili, " maraming mga tao ang nakakahanap na sila mamuhunan nang higit pa sa katagalan. Ang kanilang mga pamumuhunan ay itinuturing bilang isa pang bahagi ng kanilang regular na badyet. Pinipilit din nito ang isang tao na awtomatikong magbayad para sa mga pamumuhunan, na pinipigilan ang mga ito na magastos ang lahat ng kanilang kita na magagamit.
