Talaan ng nilalaman
- Pangkalahatang-ideya ng Edward Jones
- Paano Magbukas ng IRA sa Edward Jones
- Tradisyonal na Versus Roth IRA
- Ang Lineup ng Pamumuhunan
- Mga bayarin at Komisyon
- Edward Jones Versus Competitiors
- Ang Bottom Line
Si Edward Jones ay isang full-service broker na nag-aalok ng parehong tradisyonal at Roth indibidwal na pagreretiro account (IRA). Kung isinasaalang-alang mo ang pagbubukas ng isang IRA kasama ang firm, ito ang dapat mong malaman, kasama ang mga pamumuhunan at serbisyo na iniaalok nito, at ang mga bayad na kasangkot.
Pangkalahatang-ideya ng Edward Jones
Si Edward Jones ay itinatag noong 1922 at nakabase sa St. Louis, Mo. Isa sa pinakamalaking broker-dealers sa US, nagsisilbi ito sa pitong milyong namumuhunan at may higit sa 17, 500 pinansiyal na tagapayo.
Mga Key Takeaways
- Si Edward Jones ay isang full-service firm na angkop para sa mga namumuhunan na nangangailangan ng tagapayo sa pananalapi upang magbigay ng payo sa pamumuhunan. Nag-aalok ito ng tradisyonal at Roth IRAs sa pamamagitan ng komisyon o mga account na nakabatay sa bayad. Tiyaking naiintindihan mo kung paano gumagana ang mga bayarin at komisyon bago magbukas ng account.Investing Kasama sa mga pagpipilian ang mga stock, bono, pondo ng isa't isa, at pondo na ipinagpalit ng palitan (ETF).Ano man o hindi si Edward Jones ang tamang pagpipilian ay nakasalalay sa kalidad ng tagapayo at ang kanilang kaugnayan sa iyo.
Ang mga full-service brokers tulad ni Edward Jones ay nagtatrabaho sa mga tagapayo sa pananalapi na nag-aalok ng payo sa mga namumuhunan, kung saan sila nagbabayad. Ito ay naiiba sa mga broker ng diskwento, kung saan ang mga desisyon sa pamumuhunan ay ginawa ng mga namumuhunan na gumagawa ng pananaliksik at nagbebenta at bumili ng mga security sa pamamagitan ng isang online account. Bilang isang resulta, ang mga bayarin ay mas mababa sa mga broker ng diskwento, tulad ng Fidelity Investments at Charles Schwab Corp.
Paano Magbukas ng IRA sa Edward Jones
Ang mga namumuhunan na nais magbukas ng isang tradisyonal o Roth IRA sa Edward Jones ay kailangang makahanap ng isang tagapayo sa pinansiyal. Hindi ito dapat mahirap isinasaalang-alang na mayroon itong mga sanga sa 50 na estado. Karaniwan silang nasasakupan ng isang tagapayo at isang tagapangasiwa.
Upang maghanda para sa unang appointment, dapat isipin ng mga namumuhunan kung bakit sila namumuhunan, nagtitipon ng mga pahayag, at nagdala ng mga katanungan upang magtanong. Ang tagapayo sa pinansiyal na Edward Jones ay susuriin ang mga pangangailangan ng mamumuhunan at lumikha ng isang pinasadyang plano sa pamumuhunan.
Pagpili ng isang tradisyunal na Versus Roth IRA
Ang isang tradisyunal na IRA ay nagbibigay ng pagbawas sa buwis at deferral ng buwis sa anumang mga natamo. Kapag nagretiro ka, ang mga pag-withdraw ay binubuwis batay sa iyong income tax bracket. Ang isang Roth IRA ay hindi nagbibigay ng agarang pagbabawas ng buwis, ngunit ang lahat ng mga pakinabang at pag-atras ay walang buwis. Ang tagapayo sa pinansiyal na Edward Jones ay tutulong sa iyo na matukoy kung ang isang tradisyonal o Roth IRA ay mas mahusay.
Si Edward Jones ay hindi nag-aalok ng online na kalakalan upang bumili o magbenta ng mga security na kakailanganin mong tawagan ang iyong tagapayo.
Noong 2020, ang mga namumuhunan ay maaaring mag-ambag ng hanggang sa $ 6, 000 sa isang tradisyonal o Roth IRA. Ang isang dagdag na $ 1, 000 na kontribusyon ng catch-up ay pinahihintulutan para sa mga namumuhunan sa edad na 50 o mas matanda. Ang mga karagdagang detalye sa mga limitasyon ng kontribusyon ay magagamit mula sa Internal Revenue Service (IRS).
Nakasalalay sa katayuan ng pag-file ng buwis, maaaring maibawas ang tradisyunal na mga kontribusyon sa IRA kahit na nag-ambag ka sa isang plano sa pagreretiro na sinusuportahan ng employer. Halimbawa, ang mga nag-iisang filter ng buwis na saklaw ng isang plano sa pagretiro sa trabaho ay maaaring magbawas ng buong mga kontribusyon kung ang kanilang nabagong nababagay na gross income (MAGI) ay $ 65, 000 o mas mababa sa 2020.
Hindi lahat ng namumuhunan ay nagawang mag-ambag sa isang Roth IRA, at isang tagapayo ni Edward Jones ay makakatulong na matukoy ang pagiging karapat-dapat. Hanggang sa 2020, ang mga nag-iisang filter ng buwis ay maaaring mag-ambag ng buong halaga kung ang kanilang MAGI ay mas mababa sa $ 124, 000 at ang mga kontribusyon ay na-phased out nang umabot sa $ 139, 000.
Ang Lineup ng Pamumuhunan
Ang mga IRA ay maaaring maitatag sa isang batayang komisyon o batay sa bayad. Yamang si Edward Jones ay isang buong serbisyo ng brokerage, ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring magamit ang maraming iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ang mga stock, bond, exchange traded funds (ETF), at mga kapwa pondo ay kabilang sa mga pagpipilian na magagamit sa mga kliyente. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay makakatulong na matukoy kung aling mga pamumuhunan ang angkop para sa mga account sa pagreretiro batay sa layunin ng pamumuhunan ng kliyente at pagpapaubaya sa panganib.
Ang programa ng pamumuhunan ng Advisory Solutions ay ang pinamamahalaang account ng Edward Jones na magagamit sa mga kliyente. Ang mga account na ito ay singilin ang isang taunang bayad sa pagpapayo sa halip na mga komisyon. Ang mga Advisory Solutions ay may ilang mga modelo ng paglalaan ng asset na naglalaman ng isang malawak na hanay ng mga vetted mutual na pondo at mga ETF.
Ang tulay ng may-ari ng mutual na pondo ng Bridge Builder ay eksklusibo sa programang Edward Jones Advisory Solutions. Walong iba't ibang mga sub-pinayo na pondo ay magagamit sa isang hanay ng mga klase ng asset, kabilang ang mga domestic stock, international stock, at nakapirming kita na pamumuhunan.
Ang Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), halimbawa, ay mayroong ratio ng gross gastos na 0.36% at sa pagtatapos ng unang quarter ng 2019 ay may taunang isang-taong average na pagbabalik ng 4.69%. Ito ay bahagyang mas mataas kaysa sa benchmark Barclays Capital US Aggregate Bond Index na bumalik ng 4.48% sa parehong panahon.
Mga bayarin at Komisyon
Ang tradisyonal at Roth IRA sa Edward Jones ay may $ 40 na taunang bayad sa account. Gayunpaman, ang mga kliyente na may kabuuang mga ari-arian na higit sa $ 250, 000 ay nalilibang.
Ang mga komisyon sa IRA ay maaaring magkakaiba-iba, depende sa biniling seguridad. Ang mga stock at stock ng ETF ay nagreresulta sa isang komisyon na halos 2%. Ang mga komisyon sa pondo ng Mutual ay nakasalalay sa klase ng pagbabahagi. Ang isang-share na pondo sa isa't isa ay may malaking up-front fee at ang mga pondo ng C-share ay may istraktura na antas ng antas.
Ang programa ng Advisory Solutions ay nangangailangan ng isang $ 25, 000 na minimum na account at singil ng isang taunang bayad mula sa 0.50% hanggang 1.35% batay sa halaga ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Ang mas mayroon ka, mas mababa ang bayad. Magbabayad ka ng mga bayarin sa pondo bilang karagdagan sa taunang bayad sa programa.
Edward Jones Versus ang Kumpetisyon
Si Edward Jones ay lubos na maihahambing sa iba pang mga buong serbisyo ng brokerage, tulad ng Morgan Stanley o Merrill (dating Merrill Lynch). Ang tunay na paghahambing ay ang relasyon na binuo ng tagapayo sa pananalapi at ng kliyente.
Ang mga komisyon at mga programa sa pamumuhunan ng payo ay katulad din sa iba pang mga buong serbisyo sa mga broker. Gayunpaman, mas mababa ang taunang bayad sa account ng IRA sa Edward Jones. Halimbawa, si Morgan Stanley ay naniningil ng $ 75 bawat account para sa mga kliyente na nagpalista sa e-paghahatid ng mga dokumento at pahayag para sa kanilang (mga) account, ngunit tinatanggihan ito para sa mga kliyente na may hindi bababa sa $ 1 milyon sa kabuuang mga ari-arian sa firm.
Ang Bottom Line
Sa pangkalahatan, si Edward Jones ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga namumuhunan na naghahanap upang buksan ang isang tradisyonal o Roth IRA sa isang full-service broker-dealer at handang magbayad ng mga bayarin at komisyon para sa pagtanggap ng payo ng pamumuhunan mula sa isang tagapayo. Ang pinakamahalagang kadahilanan ay ang kalidad ng tagapayo sa pananalapi at ang relasyon sa kliyente.
