Mga ETF kumpara sa Mga Mutual Funds para sa mga batang Mamumuhunan: Isang Pangkalahatang-ideya
Mahirap para sa mga kabataan na magsimulang mamuhunan. Maaari silang makitungo sa limitadong pondo, utang sa utang ng mag-aaral, o kakulangan ng kaalaman tungkol sa kung paano gumagana ang pamumuhunan sa stock market. Sa itaas nito, nahaharap sila sa isang industriya na mas interesado sa advertising sa kanila kaysa sa pagtuturo sa kanila kung ano ang maaaring maging pinakamahusay na mga pagpipilian upang isaalang-alang.
Hindi man dapat pabalikin ang mga batang mamumuhunan mula sa pagpasok sa merkado. Sa halip, dapat nilang turuan ang kanilang mga sarili at hanapin ang pinakamahusay na sasakyan sa pamumuhunan upang umangkop sa kanilang mga partikular na pangangailangan. Sa pag-iisip nito, maraming mga batang namumuhunan ang maririnig tungkol sa mga pondo na ipinagpalit ng palitan (ETF) at mga pondo ng mutual at magtaka kung alin ang maaaring pinakamahusay. Walang simpleng sagot sa tanong na iyon, bagaman mayroong ilang mga bagay na dapat tandaan kapag nagpapasya sa pagitan ng dalawa. Narito ang ilang bagay na dapat isaalang-alang. (Para sa higit pa, tingnan ang: Mutual Fund o ETF: Alin ang Tama para sa Iyo? )
Mga Key Takeaways
- Karaniwang aktibong pinamamahalaan ang mga pondo ng mutual sa halip na subaybayan ang pagsubaybay sa isang solong index. Sa ilang mga pagkakataon, nagdudulot ito ng dagdag na halaga sa isang pondo.Maraming online na broker ngayon ay nag-aalok ng mga walang bayad na komisyon, anuman ang balanse sa account. Kapag sumunod sa isang pamantayang indeks, ang mga ETF ay mas mahusay na buwis at mas maraming likido kaysa sa mga pondo ng kapwa; ito ay maaaring maging mahusay para sa mga namumuhunan na naghahanap upang magtayo ng kayamanan sa mahabang haul.Maraming pondo ng isa't isa ay nangangailangan ng isang minimum na halaga ng pera upang magbukas ng isang account. Sa pangkalahatan ay mas mura upang bumili ng mga pondo ng isa't isa nang direkta sa pamamagitan ng isang pamilya ng pondo, kahit na maaari kang bumili sa pamamagitan ng isang broker.
Mga ETF
Ang mga ETF ay ang bagong (er) na bata sa bloke ng pamumuhunan. Una nilang sinimulan ang pangangalakal noong 1993 at tumubo sa pagiging popular mula pa. Maraming mga bagay na gusto tungkol sa mga ETF, tulad ng:
- Sa pangkalahatan sila ay mas mura kaysa sa kanilang kapwa pondo sa isa't isa na may average na ratio ng gastos sa 0.21% noong 2017 kumpara sa 0.59% para sa mga kapwa pondo, ayon sa pananaliksik ng Investment Company Institute (ICI). Sa pangkalahatan ay mas pasibo at sinusubaybayan ang isang index kaysa sa aktibong pangangalakal tulad ng isang mutual fund.Maaari kang bumili ng mga ETF sa pamamagitan ng halos anumang online na broker, samantalang ang mga kapwa pondo ay hindi laging magagamit sa lahat ng mga broker.
Mayroong ilang iba pang mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng mga ETF at mga pondo ng kapwa, bagaman ang listahan sa itaas ay nagbibigay ng isang magandang view ng mataas na antas na makikinabang sa karamihan sa mga batang namumuhunan. Para sa karamihan sa isang mahirap na oras na matugunan ang mga paunang minimum para sa mga kapwa pondo, ang mga ETF ay maaaring maging isang mahusay na kahalili. Lalo na ang kaso kung ituloy nila ang isang pangmatagalang diskarte sa pamimili ng pagdidikit sa mga pangunahing indeks. (Para sa higit pa, tingnan ang: Liquididad ng ETF: Bakit Mahalaga ito .) Habang ang mga murang ratios sa gastos at mas mababa ang paglilipat ay mabuti, hindi totoo ang lahat ng mga ETF. Sa katunayan, ang pagkahilig ng ETF ay humantong sa ilan upang lumikha ng mga ETF na nagsusubaybay sa mga nakikitang mga indeks na madalas na madalas na ikalakal. Ang mga walang bayad na komisyon na nabanggit bago ay maaaring maging mabuti, ngunit sa ilang mga pagkakataon, kulang sila sa mga solidong pondo na sinusubaybayan ang isang kilalang index.
Dapat isaalang-alang ng mga batang namumuhunan ang aktibong plano nila sa pangangalakal ng mga ETF dahil ang aktibong kalakalan ay hahantong sa isang pagtaas sa kanilang pangkalahatang bayad.
Ang isa pang potensyal na disbentaha sa isang ETF ay gagawin nito kung ano ang ginagawa ng index na sinusubaybayan nito. Si Brent D. Dickerson na sertipikadong tagaplano ng pinansiyal (CFP), tagapagtatag ng Trinity Wealth Management, ay nagsabi, "Ang disbentaha sa isang ETF ay gagawin kung ano ang ginagawa ng index na sinusubaybayan nito. Kaya, halimbawa, kung namuhunan ka sa isang ETF na Sinusubaybayan ang S&P 500, kung nawawala ang 40% ng halaga nito, kung gayon ganon din ang ETF. Sa pamamagitan ng isang kapwa pondo, ang manager ay hindi karaniwang namuhunan sa eksaktong parehong mga pag-aari ng index… at sa gayon, may posibilidad na gumawa ng mas mahusay kaysa sa ETF. Ang parehong ay tumatagal ng totoo para sa hanggang sa mga merkado.. Kung ang index ay nagdaragdag ng 40% sa gayon ang ETF. Aktibong pinamamahalaan ang mga pondo ng isa't isa ay maaaring makita ang pagkalaki ng index, ngunit hindi ito isang bagay na maaaring dobleng oras at oras muli sa mahabang panahon ng oras."
Mga Pondo ng Mutual
Habang hindi tulad ng balakang bilang mga ETF, ang mga pondo ng isa't isa ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian sa pamumuhunan para sa maraming mga batang namumuhunan. Maaaring hindi sila magagamit sa lahat ng mga broker, ngunit sa karamihan ng mga kaso, maaari mo itong bilhin nang direkta mula sa ibinigay na pamilya ng pondo. Karamihan sa mga pamilya ng pondo ay ginagawang madali upang mag-drip ng pera sa mga itinakdang pagitan, na kung saan ay isang mahusay na tampok para sa mga batang namumuhunan na nagsisikap na magtatag ng isang pare-pareho ang pattern ng pamumuhunan. "Para sa mga batang namumuhunan na nais na mamuhunan sa kanilang sarili, sa palagay ko ang mga mababang pondo na magkakaugnay na halaga ay isang slam dunk. Malayo lamang at mas mahusay na ipatupad ang uri ng awtomatikong pamumuhunan ng $ xa na buwan na pinaka-karaniwan para sa mga batang namumuhunan na may kapwa pondo.
Maaari silang pumunta sa isang kumpanya ng pondo na may mababang gastos tulad ng Vanguard at mag-set up ng isang awtomatikong programa sa pamumuhunan kung saan marahil $ 100 ay nakuha mula sa kanilang pagsuri account tuwing dalawang linggo at namuhunan sa isang Roth IRA. Maaari nilang itakda ito nang ilang minuto ng trabaho at pagkatapos ay hayaan lamang na mangyari ang programa sa pamumuhunan, "sabi ni Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP at nangungunang tagapayo sa Resource Planning Group.
Ang mga pondo ng Mutual ay mas mahal, sa average, kaysa sa mga ETF. Tulad ng nabanggit, ang average ratio ng gastos para sa mga ETF ay 0.21%. Ang mga pondo ng mutual, sa kabilang banda, ay average na 0.59%, kahit na marami ang higit sa 1% dahil sa mga bagay tulad ng 12b-1 fees, na mahalagang kabayaran ang mga tagapayo sa pagbebenta ng isang naibigay na pondo. Ang mga pondo ng mutual ay pangkalahatang aktibong pinamamahalaan. Ang aktibong pamamahala ay hindi isang masamang bagay, sa bawat se, bagaman maaari itong magdala ng dagdag na gastos at mga sitwasyon sa buwis para sa mga batang namumuhunan na maaaring hindi nila inaasahan o alam kung paano pamahalaan. Dagdag pa, mayroong panganib ng underperforming sa pangkalahatang merkado.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Maraming mga pondo sa kapwa ay may mga minimum upang buksan ang isang account. Sa maraming mga pagkakataon na maaaring $ 1, 000 o $ 2, 500, kaya hindi mo magagawang mamuhunan sa naibigay na pondo maliban kung mayroon kang halaga na pera upang mamuhunan. Para sa mga batang mamumuhunan na nagsisimula pa lamang, maaari itong pigilan ang mga ito kapag hindi nila maaaring mamuhunan sa isang ETF.
