Buwan-buwan, maraming mga indibidwal ang tumitingin sa kanilang mga pahayag sa bangko at kredito at nagulat na ginugol nila ang higit kaysa sa inaakala nilang ginawa. Upang maiwasan ang problemang ito, ang isang simpleng pamamaraan ng accounting para sa kita at paggasta ay ang pagkakaroon ng personal na mga pahayag sa pananalapi. Tulad ng mga ginamit ng mga korporasyon, ang mga pahayag sa pananalapi ay nagbibigay sa iyo ng isang indikasyon ng iyong kalagayan sa pananalapi at makakatulong sa pagpaplano ng badyet. Mayroong dalawang uri ng mga personal na pahayag sa pananalapi:
- Ang pahayag ng personal na cash flowAng personal na sheet ng balanse
Tuklasin natin ang mga ito nang mas detalyado.
Pahayag ng Personal na Daloy ng Cash
Sinusukat ng isang personal na cash flow statement ang iyong cash inflows at outflows upang maipakita sa iyo ang iyong net cash flow para sa isang tiyak na tagal ng oras. Kasama sa mga cash inflows ang mga sumusunod:
- SalariesInterest mula sa mga account sa pagtitipidMagtatalaga mula sa mga pamumuhunanMga benepisyo mula sa pagbebenta ng mga pinansiyal na seguridad tulad ng mga stock at bono
Maaari ring isama ang cash inflow na pera na natanggap mula sa pagbebenta ng mga assets tulad ng mga bahay o kotse. Mahalaga, ang iyong cash inflow ay binubuo ng anumang bagay na nagdadala ng pera.
Ang cash outflow ay kumakatawan sa lahat ng mga gastos, anuman ang laki. Kabilang sa mga cash outflows ang mga sumusunod na uri ng gastos:
- Bayad sa pag-upa o pagpapautang sa Mga Bills ng Paggamit ng Mga GastosGasEntipikasyon (mga libro, tiket sa pelikula, restawran sa restawran, atbp.)
Ang layunin ng pagtukoy ng iyong cash inflows at outflows ay upang mahanap ang iyong net cash flow. Ang iyong net cash flow ay simpleng resulta ng pagbabawas ng iyong pag-agos mula sa iyong pag-agos. Ang isang positibong daloy ng cash net ay nangangahulugan na kumita ka ng higit sa iyong ginugol at mayroon kang naiwang pera mula sa panahong iyon. Sa kabilang banda, ang isang negatibong daloy ng cash net ay nagpapakita na gumastos ka ng mas maraming pera kaysa sa pinasok mo.
Personal na Balanse Sheet
Ang isang sheet sheet ay ang pangalawang uri ng personal na pahayag sa pananalapi. Ang isang personal sheet sheet ay nagbibigay ng isang pangkalahatang snapshot ng iyong kayamanan sa isang tiyak na tagal ng oras. Ito ay isang buod ng iyong mga pag-aari (kung ano ang pagmamay-ari mo), iyong mga pananagutan (kung ano ang utang mo) at ang iyong net halaga (assets minus liabilities).
Mga Asset
Ang mga Asset ay maaaring maiuri sa tatlong natatanging kategorya:
- Mga asset ng Liquid: Ang mga likidong pag-aari ay ang mga bagay na pagmamay-ari mo na madaling ibenta o maging salapi nang hindi nawawalan ng halaga. Kabilang dito ang pagsuri sa mga account, account sa merkado ng pera, mga account sa pag-save at cash. Ang ilang mga tao ay nagsasama ng mga sertipiko ng deposito (mga CD) sa kategoryang ito, ngunit ang problema sa mga CD ay ang karamihan sa kanila ay singilin ang isang maagang pag-alis ng bayad, na nagiging sanhi ng pagkawala ng kaunting halaga ang iyong pamumuhunan.Large Assets: Ang mga malalaking assets ay may kasamang mga bagay tulad ng mga bahay, kotse, bangka, likhang sining at kasangkapan. Kapag lumilikha ng isang personal na sheet ng balanse, siguraduhing gamitin ang halaga ng merkado ng mga item na ito. Kung mahirap makahanap ng isang halaga ng pamilihan, gumamit ng kamakailang mga presyo ng benta ng mga katulad na item.Investment: Kasama sa mga pamumuhunan ang mga bono, stock, CD, kapwa pondo at real estate. Dapat mo ring i-record ang mga pamumuhunan sa kanilang kasalukuyang mga halaga ng merkado.
Mga pananagutan
Ang mga pananagutan ay kung ano ang utang mo. Kasama sa mga pananagutan ang kasalukuyang mga panukalang batas, pagbabayad pa rin sa ilang mga pag-aari tulad ng mga kotse at bahay, balanse sa credit card at iba pang mga pautang.
Net Worth
Ang iyong net halaga ay ang pagkakaiba sa pagitan ng iyong pag-aari at kung ano ang utang mo. Ang figure na ito ay ang iyong sukatan ng kayamanan dahil kumakatawan sa kung ano ang pagmamay-ari mo pagkatapos na mabayaran ang lahat ng utang mo. Kung mayroon kang isang negatibong halaga ng net, nangangahulugan ito na higit kang may utang kaysa sa pagmamay-ari mo.
Dalawang paraan upang madagdagan ang iyong halaga ng net ay upang madagdagan ang iyong mga assets o bawasan ang iyong mga pananagutan. Maaari mong dagdagan ang mga assets sa pamamagitan ng pagdaragdag ng iyong cash o pagtaas ng halaga ng anumang pag-aari mo. Isang tala ng pag-iingat: tiyaking hindi mo nadaragdagan ang iyong mga pananagutan kasama ang iyong mga assets. Halimbawa, tataas ang iyong mga pag-aari kung bumili ka ng bahay, ngunit kung kumuha ka ng isang mortgage sa bahay na iyon ang iyong mga pananagutan ay tataas din. Ang pagdaragdag ng iyong net halaga sa pamamagitan ng isang pagtaas ng asset ay gagana lamang kung ang pagtaas ng mga assets ay mas malaki kaysa sa pagtaas ng mga pananagutan. Ang parehong nangyayari para sa sinusubukan na bawasan ang mga pananagutan. Ang isang pagbawas sa kung ano ang dapat mong utang ay dapat na mas malaki kaysa sa isang pagbawas sa mga assets.
Pinagsasama-sama ang mga ito
Ang mga personal na pahayag sa pananalapi ay nagbibigay sa iyo ng mga tool upang masubaybayan ang iyong paggastos at dagdagan ang iyong net halaga. Ang bagay tungkol sa mga personal na pahayag sa pananalapi ay hindi lamang sila dalawang magkakahiwalay na piraso ng impormasyon, ngunit sila ay talagang nagtutulungan. Ang iyong net cash flow mula sa cash flow statement ay maaaring makatulong sa iyo sa iyong pakikipagsapalaran upang madagdagan ang halaga ng net. Kung mayroon kang positibong daloy ng cash net sa isang naibigay na panahon, maaari mong ilapat ang perang iyon sa pagkuha ng mga assets o pagbabayad ng mga pananagutan. Ang paglalapat ng iyong net cash flow patungo sa iyong net worth ay isang mahusay na paraan upang madagdagan ang mga assets nang hindi tumataas ang mga pananagutan o bawasan ang mga pananagutan nang walang pagtaas ng mga assets.
Ang Bottom Line
Kung mayroon kang kasalukuyang negatibong daloy ng cash o nais mong dagdagan ang positibong daloy ng cash net, ang tanging paraan upang gawin ito ay upang masuri ang iyong mga gawi sa paggastos at ayusin ang mga ito kung kinakailangan. Sa pamamagitan ng paggamit ng personal na mga pahayag sa pananalapi upang maging mas may kamalayan sa iyong mga gawi sa paggastos at halaga ng net, magiging maayos ka sa iyong paraan patungo sa higit na seguridad sa pananalapi.
