Hanggang Mayo 2018, tinantya ng Federal Reserve na ang mga Amerikano ay may halos $ 1.04 trilyon sa umiikot na kredito, ang karamihan sa mga ito ay utang sa credit card. Ang katakut-takot na halaga ng pera ay hindi sumasalamin sa average na halaga ng utang ng bawat indibidwal, ngunit ang karamihan sa atin ay mayroong hindi bababa sa isang credit card sa aming pitaka: Sa pagtatapos ng 2017 mayroong 364 milyong bukas na mga account sa credit card sa US Para sa sinuman kung sino ang isang cardholder, mas nauunawaan mo ang tungkol sa mga credit card at ang kanilang mga gastos, mas mahusay ka.
Karamihan sa mga savvy consumer na naghahanap para sa pinakamahusay na mga rate ng credit card na kanilang mahahanap. Ngunit nagtaka ka ba kung bakit ang mga rate ng interes ay nakatakda sa anumang partikular na rate? At nauunawaan mo ba kung gaano kalaki ang pagkakaiba ng isang mas mababang rate ng interes sa iyong mga pagbabayad sa credit card? Narito ang dapat malaman ng bawat cardholder.
Mga rate ng interes at APR
Ang taunang rate ng porsyento (APR) ay kung ano ang sinisingil ng isang institusyong pampinansyal sa bawat customer sa isang pautang o balanse ng credit card. Ang ilang mga kumpanya ng credit card ay nag-aalok ng isang mababang rate ng pambungad para sa mga bagong customer at sa paglilipat ng balanse para sa anim na buwan o isang taon, at ang iba ay naniningil ng iba't ibang mga APR depende sa kung paano ginagamit ang credit card. Karaniwang singilin ng mga kumpanya ng credit card ang isang mas mataas na APR sa mga cash advance, halimbawa, kaysa sa mga pagbili. Ang iyong rate ng interes ay itinakda ng kumpanya ng credit card at maaaring batay sa iyong marka ng kredito.
Nakatakdang mga rate kumpara sa mga variable na Rate
Ang mga credit card ay magkakaroon ng alinman sa isang variable na APR o isang nakapirming APR. Kung mayroon kang isang nakapirming rate na credit card, maaaring magbago pa rin ang rate ng interes kung babayaran mo ang iyong bayarin huli o hindi man, o kung ang kumpanya ng credit card ay nagpadala sa iyo ng isang nakasulat na paunawa ng isang pagtaas ng rate. Ang mga variable na APR ay normal na nakatali sa kalakhang rate, na kung saan ang mga rate ng rate ng interes na singilin sa mga korporasyon. Karaniwang inaayos ang kalakaran na rate kapag inaayos ng Federal Reserve ang rate ng pederal na pondo. Kapag nabasa mo ang pinong pag-print sa iyong kasunduan sa credit card, karaniwang makikita mo ang isang pahayag sa iyong pagbabasa ng rate bilang "Punong rate plus 8%" o isang bagay kasama ang mga linya.
Kapag Sinisingil ang Interes
Ang mga kumpanya ng credit card ay nagsisimulang singilin ang interes matapos ang isang balanse ay natitirang para sa isa o higit pang mga pagsingil na siklo. Kung nais mong maiwasan ang magbayad ng interes, kailangan mong bayaran ang balanse ng iyong credit card nang buo bago ang takdang petsa bawat buwan. Ang isa pang pagpipilian ay ang maglagay ng mga singil sa isang zero-interest credit card, ngunit iyon ay isang pansamantalang pag-aayos: Ang mga rate ng promosyong Zero-interest ay karaniwang tatagal lamang ng anim na buwan sa isang taon. At maliban kung babayaran mo ang buong balanse sa huling araw ng promosyonal na panahon, maaari kang ma-hit sa mga retroactive na singil para sa buong balanse.
Bakit Nagbabago ang Iyong rate ng interes
Karamihan sa mga kumpanya ng credit card ay naniningil ng isang rate para sa isang pagbili, isa pa para sa isang transfer transfer, at isa pa para sa isang cash advance. Bilang karagdagan, maaari kang sisingilin ng isang default o rate ng parusa kung ikaw ay 60 araw na huli na magbabayad ng iyong umiiral na balanse. Kung pupunta ka sa iyong limitasyon ng kredito o 30 araw na ang nakaraan dahil sa iyong bayarin, ang default na APR ay sisingilin sa mga transaksyon sa hinaharap. Ang iba pang kadahilanan na maaaring magbago ang iyong rate ay nag-sign up ka para sa card sa isang mas mababang rate ng pambungad na interes at nag-expire na ang panahon ng pagpapakilala.
Mga Pagbabago sa Iyong Mga Bayad na Bayad
Maging kamalayan lalo na ang rate ng interes na sinisingil ng iyong mga kumpanya ng credit card sapagkat ang rate ay may kapansin-pansing epekto sa dami ng interes na babayaran mo bawat buwan sa iyong utang. Kung, halimbawa, mayroon kang isang credit card na may balanse na $ 2, 000 sa 18% na interes at nagbabayad ka ng $ 50 bawat buwan patungo sa balanse na iyon, aabutin ang 62 buwan upang mabayaran ito - at ang kabuuan, kabilang ang higit sa $ 1, 000 na interes, darating sa $ 3, 100. Kung ililipat mo ang balanse na iyon sa isang credit card na may 9% na rate ng interes at gumawa ng parehong $ 50 buwanang pagbabayad, babayaran ka ng isang kabuuang $ 2, 400, kasama ang interes, at maglaan ng 48 buwan.
Maraming mga mamimili ang pumili upang maglipat ng mga balanse sa isang mas mababang rate ng interes o kahit na isang rate ng interes ng zero kung maaari nila. Isang pag-iingat: Karamihan sa mga kumpanya ng credit card ay nililimitahan ang mga panahong may mababang interes at singilin ang isang bayad sa transfer transfer na 3-5%. Gawin ang pagkalkula upang matukoy kung ang halaga na iyong iniimbak sa mga pagbabayad ng interes ay sapat upang mai-offset ang anumang bayad sa transfer transfer. (Maghanap ng calculator ng pagbabayad ng utang dito.) Kung ang layunin ay bayaran ang iyong utang sa credit card sa loob ng zero-interest time frame, tiyaking kalkulahin kung magkano ang kailangan mong bayaran bawat buwan upang mabawasan ang iyong balanse sa zero bago ang pambungad na rate nag-expire.
Ang Bottom Line
Ang pinakamahusay na paraan upang matiyak na babayaran mo ang pinakamababang rate ng interes sa isang balanse ng credit card ay upang mapanatili ang mataas na marka ng iyong kredito. Ang mga kumpanya ng credit card ay karaniwang nag-aalok ng kanilang pinakamahusay na mga rate sa mga pinaka-karapat-dapat na mga customer. Kung bumuti ang iyong iskor mula nang nakuha mo ang card, huwag matakot na tawagan ang iyong kumpanya ng credit card at tanungin sila kung babaan nila ang rate. Kadalasan, handa silang magtrabaho kasama ka upang mapanatili ang isang matapat na customer.
