Ano ang Inaasahang Pagkawala ng Ratio - Paraan ng ELR?
Inaasahang paraan ng pagkawala ng ratio ng pagkawala (ELR) ay isang pamamaraan na ginamit upang matukoy ang inaasahang halaga ng mga pag-angkin, na nauugnay sa mga nakuha na premium. Ang inaasahang paraan ng pagkawala ng ratio ng pagkawala (ELR) ay ginagamit kapag ang isang tagaseguro ay nagkulang ng naaangkop na nakaraan na data ng paglitaw na ibibigay dahil sa mga pagbabago sa mga handog ng produkto nito at kapag kulang ito ng isang sapat na sample ng data para sa mga linya ng produkto ng pang-buntot.
Ang Formula para sa ELR Paraan Ay
Pamamaraan ng ELR = EP ∗ ELR −Paid Losses saanman: EP = Kumita ng premium
Paano Kalkulahin ang Inaasahang Pagkawala ng Ratio - Pamamaraan sa ELR
Upang makalkula ang inaasahang paraan ng pagkawala ng ratio ng rami na nagkamit ng mga premium sa pamamagitan ng inaasahang ratio ng pagkawala at pagkatapos ay ibawas ang mga bayad na pagkalugi.
Ano ang Sinasabi sa Iyong Pamamaraan ng ELR?
Ang mga insurer ay nagtabi ng isang bahagi ng kanilang mga premium mula sa pagsulat ng mga bagong patakaran upang mabayaran ang mga hinaharap na pag-angkin. Ang inaasahang ratio ng pagkawala ay ginagamit upang matukoy kung magkano ang kanilang itabi. Mahalaga rin na tandaan na ang dalas at kalubhaan ng mga inaangkin na inaasahan nilang karanasan ay may papel din. Gumagamit ang mga tagagawa ng iba't ibang mga pamamaraan ng pagtataya upang matukoy ang mga reserba sa pag-aangkin.
Sa ilang mga pagkakataon, tulad ng mga bagong linya ng negosyo, ang paraan ng ELR ay maaaring ang tanging posibleng paraan upang malaman ang naaangkop na antas ng kinakailangang mga reserbang pagkawala. Ang paraan ng ELR ay maaari ding magamit upang itakda ang pagkawala ng reserbang para sa mga partikular na linya ng negosyo at mga panahon ng patakaran. Ang inaasahang ratio ng pagkawala, na pinarami ng naaangkop na kumita ng premium na figure, ay bubuo ng tinatayang panghuling pagkalugi (bayad o natamo). Gayunpaman, para sa ilang mga linya ng negosyo, ang mga regulasyon ng gobyerno ay maaaring magdikta ng minimum na antas ng kinakailangang mga reserbang pagkawala.
- Ginamit upang matukoy ang inaasahang halaga ng mga pag-aangkin, na may kaugnayan sa mga premium na kinikita.Itabi ng mga tagagawa ang isang bahagi ng mga premium mula sa mga patakaran na magbayad para sa mga hinaharap na pag-aangkin - ang inaasahang ratio ng pagkawala ay tumutukoy kung magkano ang kanilang itabi.ELR ay ginagamit para sa mga negosyo o linya ng negosyo na kulang nakaraang data, habang ang paraan ng hagdan ng chain ay ginagamit para sa mga matatag na negosyo.
Halimbawa ng Paano Gumamit ng Inaasahang Loss Ratio (ELR) Paraan
Maaari ring gamitin ng mga tagaseguro ang inaasahang ratio ng pagkawala upang makalkula ang naganap ngunit hindi iniulat (IBNR) reserve at kabuuang reserba. Ang inaasahang ratio ng pagkawala ay ang ratio ng panghuli na pagkalugi sa mga nagkamit na premium. Ang panghuling pagkalugi ay maaaring kalkulahin bilang ang nakuha na premium na pinarami ng inaasahang ratio ng pagkawala. Ang kabuuang reserba ay kinakalkula bilang panghuli pagkalugi mas mababa bayad na pagkalugi. Ang reserba ng IBNR ay kinakalkula dahil ang kabuuang reserba ay mas mababa ang reserbang cash.
Halimbawa, ang isang insurer ay nakakuha ng mga premium na $ 10, 000, 000 at isang inaasahang pagkawala ng ratio na 0.60. Sa paglipas ng taon, nagbabayad ito ng pagkawala ng $ 750, 000 at reserbang cash na $ 900, 000. Ang kabuuang reserbang seguro ay $ 5, 250, 000 ($ 10, 000, 000 * 0.60 - $ 750, 000), at ang reserbang IBNR ay $ 4, 350, 000 ($ 5, 250, 000 - $ 900, 000).
Ang Pagkakaiba sa pagitan ng Pamamaraan ng ELR at Paraan ng Chain Ladder (CLM)
Parehong ang ELR at ang paraan ng chain ng hagdan (CLM) ay sumusukat sa mga reserbang paghahabol, kung saan gumagamit ang CLM ng nakaraang data upang mahulaan kung ano ang mangyayari sa hinaharap. Habang ang inaasahang pagkawala ng ratio (ELR) ay ginagamit kung mayroong kaunting nakaraang data na mawawala, ang CLM ay ginagamit para sa mga matatag na negosyo at linya ng negosyo.
Mga Limitasyon ng Paggamit ng Paraan ng ELR
Ang halaga ng mga paghahabol na reserba na dapat itabi ng isang insurer ay natutukoy ng mga modelo ng actuarial at mga pamamaraan ng pagtataya. Madalas na ginagamit ng mga tagaseguro ang inaasahang ratio ng pagkawala sa halaga at kalidad ng data na magagamit. Ito ay madalas na kapaki-pakinabang sa mga unang yugto ng pagtataya sapagkat hindi isinasaalang-alang ang aktwal na bayad na mga pagkalugi, ngunit sa mga huling yugto, ang kawalan ng sensitivity sa mga pagbabago sa naiulat at bayad na pagkalugi ay ginagawang mas tumpak at sa gayon, hindi gaanong kapaki-pakinabang.
Matuto Nang Higit Pa Tungkol sa Inaasahang Loss Ratio (ELR) Paraan
Tingnan ang higit pa tungkol sa pagkalkula ng kakayahang kumita ng mga kumpanya ng seguro na may pagkawala at pinagsamang ratios.
