Ano ang Pasalig na Reinsurance?
Ang reulturidad ng pasultibo ay saklaw na binili ng isang pangunahing insurer upang masakop ang isang solong panganib o isang bloke ng mga panganib na gaganapin sa aklat ng negosyo ng pangunahing insurer. Ang facultative reinsurance ay isa sa dalawang uri ng muling pagsiguro, kasama ang iba pang uri na muling pagsasaayos ng tratado. Ang reulturidad ng facultative ay itinuturing na higit pa sa isang one-off transactional deal, habang ang muling pagsiguro sa trato ay higit pa sa isang pang-matagalang pag-aayos.
Ang reulturidad ng pagtagong ay karaniwang ang pinakasimpleng paraan para sa isang insurer upang makakuha ng proteksyon ng muling pagsiguro; ang mga patakarang ito ay din ang pinakamadali upang maiangkop sa mga tiyak na pangyayari.
Mga Key Takeaways
- Ang reulturidad ng pasultibo ay saklaw na binili ng isang pangunahing insurer upang masakop ang isang solong peligro o isang bloke ng mga panganib na gaganapin sa aklat ng negosyo ng pangunahing insurer.Pag-aalaga ng reyuridad na suriin ang kumpanya ng muling pagsiguro na suriin ang mga indibidwal na panganib at matukoy kung tatanggapin o tanggihan ang mga ito at iba pa nakatuon sa likas na katangian kaysa sa muling pagsiguro sa trato.By na sumasaklaw sa sarili laban sa isang solong o bloke ng mga panganib, ang muling pagsiguro ay nagbibigay sa katiyakan ng katiyakan para sa kanyang katarungan at solvency at higit na katatagan kapag hindi pangkaraniwan o mga pangunahing kaganapan ang naganap.
Paano gumagana ang Facultative Reinsurance
Ang isang kumpanya ng seguro na pumapasok sa isang reinsurance na kontrata sa isang kompanya ng muling pagsiguro, na kilala rin bilang isang kumpanya ng ceding, ay nagawa upang mawala ang ilan sa kanilang panganib kapalit ng bayad. Ang bayad na ito ay maaaring bahagi ng premium na natanggap ng insurer para sa isang patakaran. Ang pangunahing tagaseguro na may panganib sa reinsurer ay may pagpipilian ng ceding tiyak na mga panganib o isang bloke ng mga panganib. Ang mga uri ng kontrata ng muling pagsiguro ay matukoy kung ang reinsurer ay maaaring tanggapin o tanggihan ang isang indibidwal na panganib, o kung tatanggapin ng reinsurer ang lahat ng mga panganib.
Pinapayagan ng reulturidad ng reulturidad ang kumpanya ng muling pagsiguro upang suriin ang mga indibidwal na panganib at matukoy kung tatanggapin o tanggihan ang mga ito. Ang kakayahang kumita ng isang kumpanya ng muling pagsiguro ay nakasalalay sa kung gaano karunungan pinipili nito ang mga customer nito. Sa isang pag-aayos ng muling pagsasaayos ng facultative, ang kumpanya ng ceding at reinsurer ay lumikha ng isang facultative certificate na nagpapahiwatig na ang reinsurer ay tumatanggap ng isang naibigay na panganib.
Ang mga kompanya ng seguro na naghahanap ng peligro sa isang muling pagsasaalang-alang ay maaaring makahanap na ang mga kontrata ng reinsuridad ng facultative ay mas mahal kaysa sa muling pagsiguro sa trato. Ito ay dahil ang muling pagsiguro sa trato ay sumasaklaw sa isang "libro" ng mga panganib, na kung saan ay isang tagapagpahiwatig na ang ugnayan sa pagitan ng kumpanya ng ceding at na ang reinsurer ay inaasahan na mas matagal pa kaysa sa kung ang reinsurer ay nakipag-deal sa one-off na mga transaksyon, na sumasakop sa solong mga panganib. Habang ang tumaas na gastos ay isang pasanin, ang isang pag-aayos ng facultative reinsurance ay maaaring pahintulutan ang kumpanya ng ceding na muling mapatunayan ang mga panganib na kung hindi man ay hindi makukuha.
Treaty kumpara sa Facultative Reinsurance
Ang parehong mga kontrata sa kasunduan at facultative reinsurance ay maaaring isulat sa isang proporsyonal o labis na pagkawala ng batayan o isang kombinasyon ng pareho.
Ang muling pagsiguro sa trato ay isang malawak na kasunduan na sumasaklaw sa ilang bahagi ng isang partikular na klase o klase ng negosyo, tulad ng buong kabayaran ng manggagawa o negosyo sa pag-aari. Awtomatikong sumasakop sa mga kasunduan ng muling pagsiguro ang lahat ng mga panganib, na isinulat ng nakaseguro, na nahuhulog sa loob ng mga termino ng trato, maliban kung partikular na hindi nila ibubukod ang ilang mga exposures. Habang ang muling pagsiguro sa trato ay hindi nangangailangan ng pagsusuri ng mga indibidwal na panganib ng reinsurer, hinihiling nito ang isang maingat na pagsusuri sa underwriting pilosopiya, kasanayan, at karanasan sa kasaysayan ng canting insurer.
Ang mga kontrata ng muling pagtitiyak na masigasig ay higit na nakatuon sa kalikasan. Saklaw nila ang mga indibidwal na patakaran ng patakaran at nakasulat sa batayan na tiyak na patakaran. Ang isang facultative agreement ay sumasakop sa isang tiyak na panganib ng ceding insurer. Ang isang reinsurer at ceding insurer ay dapat sumang-ayon sa mga termino at kundisyon para sa bawat indibidwal na kontrata. Ang mga kasunduan sa reinsuridad ng reyuridad ay madalas na sumasakop sa sakuna o di pangkaraniwang mga exposures ng panganib.
Dahil ito ay napaka-tiyak, nangangailangan ng muling pagsiguro ng facultative na gumamit ng malaking tauhan at teknikal na mapagkukunan para sa mga aktibidad na underwriting.
Mga Pakinabang ng Facultative Reinsurance
Sa pamamagitan ng pagtatakip ng sarili laban sa isang solong o bloke ng mga panganib, ang muling pagsiguro ay nagbibigay sa insurer ng higit pang seguridad para sa kanyang equity at solvency at higit na katatagan kapag hindi pangkaraniwan o mga pangunahing kaganapan ang naganap. Pinapayagan din ng reinsurance ang isang insurer na underwrite ang mga patakaran, na sumasakop sa isang mas malaking dami ng mga panganib nang walang labis na pagtaas ng mga gastos sa pagsakop sa kanilang mga solvency margin o "ang halaga kung saan ang mga assets ng kumpanya ng seguro, sa makatarungang mga halaga, ay itinuturing na lumampas sa mga pananagutan at iba pang maihahambing na mga pangako. " Sa katunayan, ang muling pagsiguro ay gumagawa ng malaking likidong pag-aari na magagamit para sa mga insurer kung sakaling may natatanging pagkalugi.
Halimbawa ng Facultative Reinsurance
Ipagpalagay na ang isang karaniwang tagapagbigay ng seguro ay naglalabas ng isang patakaran sa mga pangunahing komersyal na real estate, tulad ng isang malaking gusali ng tanggapan ng kumpanya. Ang patakaran ay isinulat para sa $ 35 milyon, na nangangahulugang ang orihinal na insurer ay nahaharap sa isang potensyal na $ 35 milyon sa pananagutan kung ang gusali ay masira. Ngunit ang naniniguro ay naniniwala na hindi kayang bayaran ang higit sa $ 25 milyon.
Kaya, bago pa man sumang-ayon na mag-isyu ng patakaran, dapat maghanap ang insurer para sa facultative reinsurance at subukan ang merkado hanggang sa makuha nito ang mga natanggap na $ 10 milyon. Ang insurer ay maaaring makakuha ng mga piraso ng $ 10 milyon mula sa 10 iba't ibang mga muling pagsasanay. Ngunit kung wala iyon, hindi ito papayag na mag-isyu ng patakaran. Sa sandaling mayroon itong kasunduan mula sa mga kumpanya na sakupin ang $ 10 milyon at tiwala na maaari itong sakupin ang buong halaga kung dapat pumasok ang isang paghahabol, maaari itong mag-isyu ng patakaran.
