Ano ang isang FHA 203 (k) Pautang?
Ang isang FHA 203 (k) pautang ay isang uri ng mortgage na siniguro ng gobyerno na nagbibigay-daan sa borrower na kumuha ng isang pautang para sa dalawang layunin - pagbili ng bahay at pag-aayos ng bahay. Ang isang FHA 203 (k) pautang ay nakabalot sa rehabilitasyon o pag-aayos sa isang bahay na magiging pangunahing tirahan ng mortgagor. Ang isang FHA 203 (k) ay kilala rin bilang isang pautang sa konstruksiyon ng FHA.
Pag-unawa sa isang FHA 203 (k) Pautang
Ang pautang ng FHA 203 (k) ay naghihikayat sa mga pamilya sa mababang-hanggang katamtaman na kita na bracket na bumili ng mga bahay na talagang nangangailangan ng pag-aayos - lalo na ang mga tahanan na matatagpuan sa mga lumang pamayanan. Pinapayagan ng programa ang isang indibidwal na bumili ng isang bahay at mai-renovate ito sa ilalim ng isang nakapirme- o adjustable-rate mortgage. Ang halaga na hiniram ay kasama ang presyo ng pagbili ng bahay at ang gastos ng pagkukumpuni, kabilang ang mga materyales at paggawa.
Ang pautang ay maaari ring masakop ang pansamantalang pagpopondo ng pabahay (kung kinakailangan), na maaaring sa anyo ng upa para sa panahon na ang bahay ay nasa ilalim ng rehabilitasyon. Ang pautang na may layunin na dual-purpose ay nag-aalis ng pangangailangan para sa isang borrower upang gumawa ng dalawang magkahiwalay na aplikasyon para sa isang mortgage at isang pautang para sa renovation sa bahay, alinman sa alinman ay maaaring hindi aprubahan ng bangko o maaaring dumating sa isang mas mataas na pinagsama gastos.
Karaniwan, ang mga nagpapahiram ay ayaw mag-alok ng isang mortgage para sa isang pag-aari na nangangailangan ng mga pangunahing pag-aayos dahil sa kanilang mga pamantayan sa kaligtasan at pamumuhay. Ang FHA 203 (k) pautang, na suportado ng gobyerno, ay nagbibigay ng katiyakan sa mga institusyong nagpapahiram, dahil ang gastos sa pag-aayos ng bahay ay kasama sa pakete ng mortgage. Ang mga renovation fees ay inilalagay sa isang escrow account at ibigay bilang bayad sa mga kontratista habang nakumpleto ang trabaho. Ang kumpletong pag-aayos ng bahay ay hindi dapat tumagal ng higit sa anim na buwan, tulad ng nakabalangkas sa gabay ng FHA para sa isang 203 (k) pautang.
Ang isang FHA 203 (k) pautang ay nagbibigay-daan sa mga kumikita ng mababa ang kita na bumili ng bahay, lalo na ang isang nangangailangan ng pag-aayos.
Mga uri ng 203 (k) Pautang
Mayroong dalawang uri ng 203 (k) pautang - streamline 203 (k) at karaniwang 203 (k). Ang pautang ay nalalapat lamang sa mga indibidwal at pamilya na naglalayong gawing pangunahing paninirahan ang pag-aari. Nangangahulugan ito na ang mga namumuhunan sa real estate at mga house-flippers ay hindi kwalipikado. Ang gawaing isinasagawa ay dapat ikontrata sa isang lisensyadong tagagawa at hindi dapat gawin ng mortgagor.
Streamline 201 (k): Mga Minimal na Pag-aayos
Ang isang bahay na hindi nangangailangan ng maraming trabaho sa ito ay karaniwang babayaran para sa paggamit ng streamline 203 (k). Ang pagpipiliang ito ay hindi kasama ang gawaing istruktura sa bahay, tulad ng pagdaragdag ng mga bagong silid o landscaping, at ang bahay ay dapat na tirahan sa buong panahon ng pagkukumpuni. Ang mga pag-aayos sa ilalim ng streamline 203 (k) ay nakulong sa $ 35, 000.
Pamantayang 2013 (k): Malawak na Trabaho
Ang pamantayang 203 (k) ay may kasamang anumang malawak na pag-aayos at istruktura na kailangang gawin sa bahay na walang gastos sa pag-aayos. Ang minimum na halaga na maaaring hiniram ay $ 5, 000.
Ang ilan sa mga pag-aayos na isang FHA 203 (k) mga takip sa pautang ay may kasamang pagtutubero, sahig, pagpipinta, init at air system ng system, pag-aayos ng banyo at kusina, pagpapabuti ng mga pamantayan sa kalusugan at kaligtasan, pagpapabuti ng landscape, pagpapatupad ng mga tool sa pag-access para sa mga may kapansanan, ang karagdagan ng mga sistema ng pag-iingat ng enerhiya, at mga pagpapalit ng window at pintuan.
Ang mga pagkukumpuni na itinuturing na sobra-sobra o maluho (tulad ng mga pool o pagpapabuti na hindi magiging isang permanenteng bahagi ng pag-aari) ay hindi saklaw sa ilalim ng isang FHA 203 (k) pautang.
Paano Gumagamit ang Mga Nagpapahiram ng FHA 203 (k) Pautang?
Ang Federal Housing Administration (FHA) ay nilikha sa panahon ng Great Depression, na nakakita ng isang mataas na rate ng mga foreclosure at default. Ang FHA ay nagsilbi upang bigyan ng pansin ang mga bangko upang mabigyan ang mga pautang sa bahay sa mga mababa at katamtamang kita na kita, mga indibidwal na may mababang mga marka ng kredito, o mga unang mamimili sa bahay na walang kasaysayan ng kredito. Nakatulong ito upang mapasigla ang ekonomiya, dahil ang mga tao na karaniwang hindi maaaprubahan para sa isang pautang ay inisyu ng mga mortgage. Ang pautang ng FHA ay nilikha upang masiguro ang mga ganitong uri ng pagpapautang, upang sa isang kaso kung saan ang pagkukulang ng borrower, ang FHA ay hakbang na sakupin ang mga pagbabayad, kung gayon, mabawasan ang default na panganib na nahaharap sa nagpapahiram.
Karaniwang ginustong bumili ng mga kumikita ng mataas na kita sa mga bago at mas binuo na mga lugar ng isang lungsod. Ipinakilala ng FHA ang pautang na 203 (k) partikular upang hikayatin ang mga murang kita na hindi karapat-dapat para sa isang karaniwang mortgage na pumili upang manirahan sa mga run-down na kapitbahayan at i-upgrade ang mga ito.
Pagkuha ng FHA 203 (k) Pautang
Mahalagang tandaan na ang FHA ay hindi isang tagapagpahiram; ito ay isang insurer ng mortgage. Nakakakuha ka ng isang pautang FHA 203 (k) sa pamamagitan ng pag-apply sa pamamagitan ng iyong bangko, unyon ng kredito o ibang nagpapahiram. Hindi lahat ng nagpapahiram ay nag-aalok ng mga pautang na ito. Upang makahanap ng isang naaprubahan na tagapagpahiram, tingnan ang inaprubahan na paghahanap ng tagapagpahiram ng HUD.
Hindi rin ito tagabigay ng panustos o bahay provider. Ang mga mamimili sa bahay ay kailangan pa ring bumili ng seguro sa bahay at mga garantiya para sa kanilang bahay at pag-aari.
Mga kalamangan at kahinaan ng isang FHA 203 (k) Pautang
Tulad ng iba pang mga pautang sa FHA, ang isang indibidwal ay maaaring gumawa ng isang pagbabayad na 3.5% lamang. Tulad ng nasiguro ng pautang ng FHA, ang mga nagpapahiram ay maaaring mag-alok ng mas mababang mga rate ng interes para sa isang 203 (k) pautang kung ihahambing sa kung ano ang maaaring utangan ng mga nagpapahiram sa ibang lugar. Ang mga rate ng interes ay magkakaiba para sa bawat nanghiram depende sa kanyang kasaysayan sa kredito. Bagaman pinapayagan ng FHA ang mga indibidwal na may mga marka ng kredito na mas mababa sa 580 upang mag-aplay para sa isang 203 (k), maaaring mangailangan ng ilang mga nagpapahiram ng mas mataas na marka ng 620 hanggang 640 upang mag-isyu ng isa. Mas mababa pa ito kaysa sa 720 puntos na kinakailangan para sa isang karaniwang mortgage.
Gayunpaman, ang pautang FHA 203 (k) ay hindi nang walang mga gastos. Ang isang nangungunang mortgage insurance premium ay kailangang bayaran bawat buwan ng borrower. Ang isang karagdagang bayad sa paghula ay maaari ring sisingilin ng institusyong pagpapahiram. Bilang karagdagan sa mga gastos sa pananalapi sa nanghihiram, ang mahigpit na papeles na kinakailangan at ang mahabang oras na kinakailangan upang marinig muli mula sa FHA at tagapagpahiram ay mga kadahilanan na dapat isaalang-alang kapag nag-aaplay para sa programang ito. Sa pangkalahatan, ang isang indibidwal na may mababang marka ng kredito na naghahangad na magkaroon ng isang bahay na maaaring kailanganin na maayos at makabago ay maaaring mapagtanto na ang FHA 203 (k) ay may malaking pakinabang sa ito na higit sa mga gastos nito.
