ANO ANG FHA Streamline Refinance
Ang isang Federal Housing Administration streamline refinance, o FHA streamline refinance, ay isang pagpipilian sa refinancing ng mortgage na inaalok ng pamahalaan ng US. Ang isang muling paglalagay ng streamline ng FHA ay nangangailangan ng mortgage na maging FHA-insured at kasalukuyang, hindi delinquent. Ang refinance ay nagreresulta sa isang pagbawas sa interes ng may-ari ng bahay at pangunahing pagbabayad, at hindi hihigit sa $ 500 na cash ang maaaring makuha sa refinanced mortgage.
PAGBABALIK sa FIFA Streamline Refinance
Sinimulan ng FHA na pinahihintulutan ang streamline refinancing para sa nakaseguro na mga mortgage sa 1980s. Ang ideya sa likod ng isang muling paglalagay ng streamline ng FHA ay upang gawing mas madali ang mga termino ng mortgage at mas mura para sa mga may-ari ng bahay na ma-access. Sa pamamagitan ng pagpipino sa streamline ng FHA, ang mga nagpapahiram ay nakikitungo sa isang pinababang halaga ng papeles at pagsulat, kaya't ang salitang "streamline."
Upang gawing mas posible ang refinancing para sa mga karapat-dapat na mga may-ari ng bahay, ang FHA ay hindi nangangailangan ng isang pagtatasa sa isang streamline refinance at sa halip ay gumagamit ng paunang presyo ng pagbili ng may-ari. Hindi rin ito nangangailangan ng isang ulat sa kredito para sa mga refinance ng streamline na walang kwalipikadong credit. Kinakailangan ang isang ulat sa kredito para sa mga refline ng streamline na kwalipikado ng credit. Sa kabila nito, ang tagapagpahiram ay maaaring humingi ng isang ulat sa kredito bilang bahagi ng sarili nitong patakaran. Ang programa ay hindi humihingi ng mga pahayag sa bangko o asset. Hindi rin ito nangangailangan ng mga appraisals sa bahay.
Mayroong dalawang mga form ng refinance na magagamit: non-credit qualifying at credit qualifying. Mayroong ilang mga pagkakaiba sa hinihingi ng FHA para sa bawat uri. Ang non-credit qualifying refinancing ay magagamit sa mga may-ari ng bahay na nagmamay-ari ng ari-arian nang hindi bababa sa anim na buwan, at ang refinance ay dapat maganap ng hindi bababa sa 210 araw pagkatapos ng petsa ng pagsasara ng orihinal na mortgage.
Ang mga tagapagpahiram na kasangkot sa programang refinancing ng FHA na ito ay nag-aalok ng isang bilang ng mga pagpipilian sa pagbabayad. Ang opsyong "walang gastos" ay naniningil ng borrower na walang gastos sa labas ng bulsa, ngunit nagdadala ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa kung ang nagbabayad ng bayad sa pagsasara ng pera sa cash. Ang bagong halaga ng mortgage ay hindi pinahihintulutan na isama ang mga gastos sa pagsasara.
Kwalipikasyon para sa isang FHA Streamline Refinance
Ang pinakamalaking hadlang upang matugunan ang mga kinakailangan para sa isang FHA streamline refinance ay nagpapakita ng isang netong nakikinabang. Sa diwa, nangangahulugan ito na kailangang ipakita ng mga may-ari ng bahay ang FHA na ang muling pagpipinansya ay magiging kanilang benepisyo sa pinansiyal na halaga. Ang netong nakikinabang na benepisyo ay maaaring makamit sa pamamagitan ng pagbabawas ng term ng utang, ang rate ng interes o isang kombinasyon ng pareho. Kaya, halimbawa, ang isang may-ari ng bahay ay hindi matugunan ang mga kinakailangan para sa isang muling paglalagay ng streamline ng FHA kung ang refinancing ay nagreresulta lamang sa isang mas mababang buwanang pagbabayad, ngunit iniwan ang may-ari ng bahay na may mas matagal na termino ng utang.
