Talaan ng nilalaman
- Tagaplano kumpara sa Tagapayo
- Planner sa Pinansyal
- Pinansiyal na tagapayo
- Ang Bottom Line
Ang mga mamimili ay ipinakita sa isang malawak na spectrum ng mga propesyonal sa pananalapi, na lahat ay maaaring makipagtipan para sa kanilang negosyo. Ang 'tagapayo sa Pinansyal' at 'pinansiyal na tagaplano' ay mga sikat na pamagat para sa mga indibidwal na tumutulong sa pamamahala ng mamimili ng kanilang pera.
Ang bawat pinansiyal na tagaplano ay isang uri din ng tagapayo sa pananalapi, ngunit ang bawat tagapayo sa pananalapi ay hindi kinakailangan isang tagaplano sa pananalapi. Ang NAPFA, ang National Association of Personal Financial Advisors, ay inaangkin na mayroong higit sa 100 mga sertipikasyon na magagamit na maaaring makuha ng isang tagapayo sa pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang isang tagaplano ng pinansyal ay isang propesyonal na tumutulong sa mga kumpanya at indibidwal na lumikha ng isang programa upang matugunan ang mga pangmatagalang layunin sa pananalapi. Ang tagapayo sa pananalapi ay isang mas malawak na termino para sa mga taong tumutulong sa pamamahala ng iyong pera kasama ang mga pamumuhunan at iba pang mga account.Pagbigay ng paglaganap ng industriya ng pananalapi ngayon. maraming mga tagaplano at tagapayo ang maaaring aktwal na gawin ang parehong bagay - kaya gawin ang iyong araling-bahay bago kumuha ng isang tao upang gabayan ka.
Tagaplano ng Pananalapi kumpara sa Tagapayo sa Pananalapi: Isang Pangkalahatang-ideya
Sa karamihan ng mga kaso, ang isang mamimili na naghahanap ng tulong sa pamamahala ng kanilang pera ay makakatanggap ng tulong mula sa isang pinansiyal na tagapayo ng ilang uri.
Kapag pumipili ng isang tagaplano ng pananalapi, mahalaga na maunawaan ang landscape ng pagpaplano sa pananalapi. Ayon sa Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), halos lahat ay maaaring umangkin na isang tagaplano ng pinansiyal at maaaring magmula sa maraming magkakaibang mga background. Ang mga tagaplano ng pinansiyal ay maaaring mga broker o tagapayo sa pamumuhunan, ahente ng seguro, pagsasanay sa mga accountant, o mga indibidwal na walang mga kredensyal sa pananalapi. Iyon ang dahilan kung bakit dapat isagawa ng consumer ang kanyang nararapat na pagsisikap bago ibalik ang kanilang pera sa anumang uri ng tagapayo sa pananalapi. Narito ang ilang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang termino.
Planner sa Pinansyal
Ang tagaplano ng pinansyal ay isang uri ng tagapayo sa pananalapi, na tumutulong sa mga kumpanya at indibidwal na lumikha ng isang programa upang matugunan ang mga pangmatagalang layunin sa pananalapi.
Ang tagaplano ay maaaring magkaroon ng isang espesyalidad sa mga pamumuhunan, buwis, pagretiro, at / o pagpaplano sa estate. Dagdag pa, ang pinansiyal na tagaplano ay maaaring humawak ng iba't ibang mga lisensya o pagtatalaga, tulad ng Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), o Certified Investment Management Analyst (CIMA), at iba pa. Upang makuha ang bawat isa sa mga lisensya na ito, dapat kumpletuhin ng tagaplano ng pananalapi ng ibang hanay ng edukasyon, pagsusuri, at mga kinakailangan sa kasaysayan ng trabaho.
Ayon sa FINRA, halos kahit sino ay maaaring tumawag sa kanya bilang isang tagaplano sa pananalapi at maaaring magmula sa maraming iba't ibang mga uri ng background.
Pinansiyal na tagapayo
Ito ay isang malawak na termino para sa isang propesyonal na tumutulong sa pamamahala ng iyong pera. Babayaran mo ang tagapayo, at kapalit, nakakatulong sila sa anumang bilang ng mga nauugnay sa pera. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring makatulong sa pamamahala ng mga pamumuhunan, broker ang pagbebenta at pagbili ng mga stock at pondo, o lumikha ng isang komprehensibong plano sa estate at buwis. Kung ang tagapayo ay nagtatrabaho sa publiko, dapat silang humawak ng isang lisensya sa Series 65. Bilang karagdagan sa lisensya na iyon, maraming iba pang mga kredensyal ng tagapayo sa pinansiyal na maaaring hawak ng tagapayo, depende sa mga serbisyong ibinibigay.
Ang tagapayo sa pananalapi bilang isang pangkalahatang term ay kasama ang mga subset ng pangkat ng tagapayo sa pananalapi, tulad ng stockbroker, ahente ng seguro, tagapamahala ng pera, tagaplano ng estate, tagabangko, at marami pa.
Isipin ang paghahambing sa pagitan ng isang tagapayo sa pananalapi kumpara sa isang tagaplano sa pananalapi tulad ng isang funnel kasama ang tagapayo sa pananalapi sa itaas. Pagpapatuloy sa pagkakatulad na ito ng funnel at bumaba pa, ang isang tagaplano sa pananalapi ay isang uri ng tagapayo sa pananalapi.
Ang Bottom Line
Karamihan sa mga indibidwal na nangangailangan ng tulong ng pera ay magpapapasok ng isang tagaplano sa pananalapi, na kung saan ay isang mas tukoy na uri ng tagapayo sa pananalapi. Ngunit, ang desisyon tungkol sa "uri" ng pinansiyal na tagaplano ay nangangailangan ng ilang pagsisiyasat.
Bago umarkila ng isang tagaplano upang makatulong sa iyong pananalapi, tiyaking maunawaan kung ano ang babayaran mo. Tanungin ang tagaplano tungkol sa kanyang partikular na pagsasanay at kwalipikasyon, istraktura ng bayad, at serbisyo na ibibigay ng propesyonal. Isaalang-alang ang pagbuo ng isang listahan ng mga katanungan kapag nag-vetting ng isang tagaplano sa pananalapi. Sa wakas, suriin ang rekord ng disiplina at sanggunian para sa tagaplano upang matiyak na natatanggap mo ang pinakamahusay na kalidad ng patnubay sa pananalapi.
Mahalagang tandaan na sa ilalim ng bagong tungkulin ng Department of Labor, ang lahat ng mga propesyonal na nagbibigay ng payo sa pagpaplano ng pagretiro o lumikha ng mga plano sa pagretiro ay gaganapin sa isang tiyak na pamantayan sa batas at etikal.
