Ang napaka tunog ng salitang pagreretiro ay musika sa mga tainga ng milyon-milyong mga mas matandang manggagawa — lalo na sa mga pinansyal na handa upang ihinto ang pagtatrabaho. Walang boss, walang iskedyul, mahabang araw ng paglilibang sa maaraw na Florida, o Arizona, o marahil sa California. Aling estado ang dapat mong piliin?
Siyempre, walang tamang sagot sa tanong na ito, ngunit ang estado kung saan pipiliin mong magretiro ay nakakaapekto kung gaano kalayo ang pupunta sa iyong mga dolyar sa pagretiro. Tingnan natin ang mga uri ng buwis na ipinapataw ng iba't ibang estado at kung paano ito makakaapekto sa iyong kagalingan sa pananalapi sa iyong mga gintong taon.
Ito ay Umaasa
Mula sa isang pananaw sa buwis, ang pagtukoy kung aling estado ang "tama" na estado na magretiro ay depende sa uri at halaga ng kita na makatuwirang inaasahan mong matatanggap. Ang siyam na nagsasaad na, noong 2008, ay hindi masuri ang buwis sa kita ng anumang uri (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee, at New Hampshire) ay hindi awtomatikong kwalipikado bilang pinakamahusay para sa lahat ng mga retirado. Kung nagmamay-ari ka ng maraming mga pag-aarkila sa pag-upa, kung gayon ang pinakamahusay na estado para sa iyo ay maaaring naiiba mula sa isang tao na ang pangunahing kita sa labas ng Social Security ay magmumula sa mga pensyon o IRA.
Mayroong apat na pangunahing kategorya ng kita kung saan naiiba ang mga estado sa kanilang mga pamamaraan ng pagbubuwis:
- Mga PensionSocial SecuritySales TaxProperty Tax
Kita ng Pensiyon
Kung nais mong makatakas sa pagbubuwis ng iyong pensyon sa antas ng estado, medyo limitado ang iyong mga pagpipilian. Hanggang sa 2009, may tatlong estado lamang na hindi nagbabayad ng kita sa pensiyon:
- IllinoisMississippiPennsylvania
Ang New York ay may mga stipulasyon para sa ilang mga empleyado ng gobyerno na makatanggap ng kita ng pensyon na walang tax, ngunit hindi lahat ng mga retirado. Ang tatlong estado na ito ay walang bayad sa anumang uri ng kita na natanggap mula sa mga account na ipinagpaliban sa buwis, kasama ang mga pensyon, mga IRA at mga kwalipikadong plano.
Kung ang iyong pensyon ay mula sa gobyerno o militar, pagkatapos ay pitong higit pang estado ang magbukas para sa pagsasaalang-alang:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianaMassachusettsMichiganNew York
Kung ang nabanggit na mga estado ay hindi nag-apela sa iyo bilang mga pag-aari ng pagreretiro, pitong iba pa ang nagsisingil ng hindi bababa sa isang bahagi ng kita ng pensyon mula sa pagbubuwis:
- DelawareGeorgiaMinnesotaNew MexicoUtahVirginiaWest Virginia
Ang mga estado na buwis ang lahat ng kita sa pagretiro sa medyo mataas na rate ay kasama ang California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island, at Vermont. Ang mas kumpletong impormasyon tungkol sa kung paano buwis ang bawat estado ng mga residente ng pensiyon ng mga residente ay matatagpuan sa RetirementLiving.com.
Benepisyo ng Social Security
Ang mga retirado na naghahanap ng kaluwagan mula sa pagbubuwis sa Social Security sa antas ng estado ay may higit na mga pagpipilian kaysa sa mga hindi nais magbayad ng buwis sa kanilang kita sa pensyon. Bilang karagdagan sa siyam na estado na walang buwis na walang buwis, tulad ng 2009 (New Hampshire at Tennessee lamang ang dividend sa buwis at kita ng interes), mayroong 27 pang (kasama ang Washington DC) na nagbubukod sa mga benepisyo ng Social Security mula sa pagbubuwis.
Ang natitirang estado ay ang lahat ng kita ng Social Security sa buwis sa ilang antas, bagaman ang ilan sa mga ito ay nagpataw ng iba't ibang uri ng mga limitasyon na nalalapat kapag kinakalkula ang halaga ng utang sa kita na ito.
Mga buwis sa pagbebenta
Ang ilang mga estado ay pinili na buwisan ang kanilang mga residente sa kanilang mga kakayahan bilang mga mamimili sa halip na mga kumikita o mga tatanggap ng kita. Siyempre, ginagawa ng ilang mga estado ito sa mas maraming paraan kaysa sa iba. Ang ilang mga estado ay nagbubuwis ng lahat maliban sa mga gastos sa pagkain at medikal, habang ang iba ay walang mga pagbubukod. Pagkatapos ay mayroong apat na estado na (hanggang sa 2009) ay hindi nagpapataw ng walang buwis sa anumang uri ng benta:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Ngunit ang mga retirado na tumitimbang ng mga pagpipiliang ito ay dapat mag-ingat sa pananaliksik sa mga buwis sa pagbebenta na ipinataw sa lungsod at lokal na antas sa bawat estado din (ito ay isang mabilis na lumalagong takbo).
Mga Buwis sa Ari-arian
Ang mga retirado na may malaking paghawak sa real estate ay dapat na mas bigyang-pansin ang kategoryang ito ng pagbubuwis kaysa sa iba pa maliban sa pagbubuwis ng kita. Gayunpaman, ang mga retirado na nakatira sa naayos na kita at nagmamay-ari ng kanilang sariling mga bahay ay dapat ding maingat na suriin din ang kategoryang ito.
Ang mga buwis na nasuri sa lungsod at lokal na antas ay dapat na lubusang sinaliksik din, dahil maaari silang maglaro ng isang malaking papel sa pangkalahatang halaga na susuriin ng may-ari ng pag-aari. (Ang pagmamay-ari ng ari-arian ay maaaring hindi tamang desisyon para sa lahat ng mga retirado.)
Gayunpaman, ang kasalukuyang mga rate ng buwis ay maaaring hindi sabihin sa buong kuwento; ang isang kasaysayan ng pagtaas o pagbagsak ng mga rate ay malamang na makakaapekto sa dami ng buwis na babayaran mo rin sa paglipas ng panahon. Siyempre, ang mga rate ng buwis sa ari-arian ay sa huli ay hinihimok ng mga halaga ng real estate, at samakatuwid ay naapektuhan sila ng karaniwang mga kadahilanan tulad ng populasyon, lokasyon, at kalapitan sa mga interstates, munisipyo, at mga daanan. Bukod dito, maraming mga lungsod at lokalidad ang nagbase sa kanilang mga rate ng buwis sa pag-aari sa iba't ibang mga formula, kasama ang ilan na gumagamit ng mas malaking porsyento ng halaga ng merkado ng isang ari-arian kaysa sa iba.
Pag-aaral ng Kaso: Pagpasya Saan Magretiro
Si Carl Riken at ang kanyang asawang si Julie, ay isinasaalang-alang ang paglipat sa Arizona. Sa pagitan ng kanyang trabaho at sa kanyang tagiliran ng pag-rehab ng mga bahay, gumawa ng magandang pamumuhay si Carl sa kanyang kasalukuyang estado ng paninirahan. Ngunit nilalayon ni Carl na ipagpatuloy ang kanyang sideline sa Arizona pagkatapos niyang tumigil sa kanyang kasalukuyang trabaho at lumipat doon.
Sa gayon ay dapat na suriin ni Carl hindi lamang ang mga rate ng buwis sa kita sa Arizona sa antas ng estado at kabilang sa mga lokalidad kung saan maaari niyang piliin na manirahan, ngunit ang mga buwis din sa pag-aari, na maaaring makabuluhang makakaapekto sa netong kita na matatanggap niya mula sa kanyang rehab negosyo.
Ang Bottom Line
Ang artikulong ito ay nagpapalakas lamang ng mga pagkakaiba sa kung paano kinokolekta ng mga estado ang kita mula sa kanilang mga mamamayan. Ang mga malubhang isinasaalang-alang ang pamumuhay sa isang partikular na estado ay magiging matalino upang bisitahin ang website ng Kagawaran ng Kita ng estado at dapat na kumunsulta sa isang tagapayo sa buwis na nagtatrabaho din sa nasabing estado.
