Ano ang isang Nakatakdang-Rate ng Pautang?
Ang isang nakapirming rate na mortgage ay isang pautang sa mortgage na may isang nakapirming rate ng interes para sa buong term ng utang. Kadalasan, ang mga nagpapahiram ay maaaring mag-alok ng alinman sa nakapirming, variable o nababagay na rate ng pautang sa mortgage na may nakapirming-rate na buwanang pautang sa pag-install na isa sa mga pinakasikat na handog na produkto ng mortgage.
Naipaliliwanag ang Naayos na-rate ng Mortgage
Ang mga permanenteng rate ng mortgage ay karaniwang inaalok bilang mga nababagay na mga pautang na may mga pagbabayad sa installment, gayunpaman ang hindi pautang na pag-amortize ay maaari ring maiisyu sa isang nakapirming rate. Mayroong iba't ibang mga panganib na kasangkot sa parehong mga nagpapahiram at nagpapahiram sa nakapirming-rate na pautang sa mortgage. Ang mga panganib na ito ay karaniwang nakasentro sa paligid ng kapaligiran ng rate ng interes. Sa panahon ng pagtaas ng mga rate, ang isang nakapirming-rate na mortgage ay magkakaroon ng mas mababang panganib para sa isang nanghihiram at mas mataas na peligro para sa isang nagpapahiram. Kung tumataas ang mga rate, karaniwang humihingi ang mga nangungutang upang i-lock ang mas mababang mga rate ng interes upang makatipid sa mga gastos sa rate ng interes sa paglipas ng panahon. Kapag tumataas ang mga rate, ang panganib ng rate ng interes ay mas mataas para sa mga nagpapahiram dahil mayroon silang mga kita sa mula sa pag-isyu ng mga nakapirming rate na pautang sa mortgage na maaaring kumita ng mas mataas na interes sa paglipas ng panahon sa isang senaryo ng variable rate.
Amortized Fixed-Rate Mortgage Loan
Ang nabago na rate ng pautang sa mortgage ay isa sa mga pinaka-karaniwang uri ng mga handog na pautang sa utang mula sa mga nagpapahiram. Ang pautang na ito ay may isang nakapirming rate ng interes sa buhay ng pautang at matatag na pagbabayad sa pag-install. Ang isang nakapirming rate rate ng pagpapautang ng mortgage ay nangangailangan ng isang batayang iskedyul ng pag-amortization na mabuo ng nagpapahiram.
Ang isang iskedyul ng amortisasyon ay pinakamadali upang makalkula na may nakapirming rate na interes dahil maaari itong ganap na malikha sa pagpapalabas ng pautang. Sa pangkalahatan, ang nakikilala na kadahilanan ng isang nakapirming rate na mortgage ay ang rate ng interes para sa bawat pagbabayad ng pag-install ay hindi nagbabago at kilala sa oras na ipinalabas ang mortgage. Pinapayagan nito ang isang tagapagpahiram na lumikha ng isang iskedyul ng pagbabayad na may palaging pagbabayad sa buong buhay ng pautang. Ito ay naiiba mula sa isang variable na rate ng mortgage kung saan ang isang borrower ay kailangang makipagtalo sa iba't ibang mga halagang pagbabayad ng utang na nagbabago sa mga paggalaw ng rate ng interes
Sa isang nakapirming rate na pag-amortize ng utang ng isang borrower ay nagbabayad ng parehong punong-guro at interes sa bawat pagbabayad. Kadalasan, habang ang pautang ay tumaas sa iskedyul ng amortisasyon ay nangangailangan ng mangutang na magbayad ng mas maraming punong-guro at hindi gaanong interes sa bawat pagbabayad.
Madaling i-rate ang Mortgage
Ang nababagay na rate ng utang ay isang nakapirming at variable na rate ng hybrid. Ang mga pautang na ito ay karaniwang inilalabas bilang isang amortized loan na may matatag na pagbabayad sa installment sa buhay ng pautang. Nangangailangan sila ng nakapirming rate na interes sa mga unang ilang taon ng pautang na sinusundan ng variable rate na interes pagkatapos nito. Ang mga iskedyul ng pag-amortisasyon ay maaaring maging mas kumplikado sa mga pautang na ito dahil ang mga rate para sa isang bahagi ng pautang ay variable. Kaya, maaasahan ng mga namumuhunan na magkaroon ng iba't ibang mga halaga ng pagbabayad kaysa sa mga pare-pareho na pagbabayad tulad ng sa isang nakapirming rate na pautang.
Sa isang adjustable rate ng mortgage, isang borrower ay karaniwang pumipusta sa mga rate na mahuhulog sa hinaharap. Kung bumabagsak ang mga rate, bababa ang interes ng isang borrower sa paglipas ng panahon.
Mga Non-Amortizing Loan
Maaari ring maiisyu ang mga naka-rate na rate ng utang bilang hindi pag-amortize ng mga pautang. Ang mga ito ay karaniwang tinutukoy bilang mga pautang sa pagbabayad ng lobo o pautang na mga interes lamang. Ang mga nagpapahiram ay may kakayahang umangkop sa kung paano nila mai-istraktura ang mga alternatibong pautang na may nakapirming rate ng interes. Ang isang pangkaraniwang istruktura para sa mga pautang sa pagbabayad ng lobo ay ang singilin ang mga nangungutang ng taunang interes na ipinagpaliban. Nangangailangan ito ng interes na makalkula taun-taon batay sa taunang rate ng interes ng borrower. Ang interes ay pagkatapos ay ipinagpaliban at idinagdag sa pambayad na bayad sa lobo na kinakailangan ng tagapagpahiram.
Sa isang pautang na rate lamang ng interes, ang mga nangungutang ay nagbabayad lamang ng interes sa mga nakatakdang bayad. Ang mga pautang na ito ay karaniwang singilin ang buwanang interes batay sa isang nakapirming rate. Ang mga nagpapahiram ay gumawa ng buwanang pagbabayad ng interes na walang pagbabayad ng punong-guro na kinakailangan hanggang sa isang tinukoy na petsa.
