Kung ikaw, tulad ng karamihan sa amin, ay kailangang gawing higit pa ang iyong kita, kapaki-pakinabang na magsimula sa pamamagitan ng pagtingin nang kritikal sa iyong buwanang badyet, na nagsisimula sa iyong pinakamalaking paggasta. Ang mga gastos sa transportasyon ay ang pangalawang pinakamalaking kategorya ng mga gastos para sa average na Amerikano, pangalawa lamang sa gastos ng pabahay. Gumugol kami ng higit sa $ 9, 500 para sa transportasyon sa average na taon, o halos $ 800 bawat buwan. Ang mga gastos sa transportasyon, siyempre, ay may kasamang mga item tulad ng gasolina at pag-aayos, ngunit ang pinakamalaking bahagi ng aming mga gastos sa transportasyon ay ang gastos upang bilhin ang aming mga sasakyan. Sapagkat ang karamihan sa mga bagong sasakyan ay binili gamit ang mga pautang, pag-usisa kung maaari mong ibababa ang iyong pagbabayad ng kotse ay isang napaka matalino na paraan upang mapagbuti ang iyong buwanang badyet.
Pagpipilian 1: Refinance upang bawasan ang iyong pagbabayad ng kotse na may mas mababang rate ng interes
Bagaman ang 2.4% ay parang isang maliit na bilang, maaari itong magdagdag ng hanggang sa $ 2, 200 na makatipid sa buhay ng iyong bagong pautang. Iyon ay walang pag-agay sa. Ang average na pautang sa kotse ay halos $ 32, 000, at ang average na term ay halos 68 buwan (o higit sa 5 ½ taon). Ipagpalagay nating refinance mo limang buwan matapos mong bilhin ang iyong kotse. Ang isang 2.4% na pagbawas sa iyong rate ng interes ay babaan ang iyong pagbabayad ng kotse nang higit sa $ 30 bawat buwan. Multiply $ 30 sa pamamagitan ng 64 buwan, at makatipid ka ng isang kabuuang $ 2, 304. Ngayon ay maaari mong gamitin ang $ 2, 304 upang mabayaran ang ilang mga mataas na gastos sa credit card utang o kumuha ng bakasyon. Binabati kita!
Pagpipilian 2: Refinance na babaan ang iyong pagbabayad ng kotse sa pamamagitan ng pagpapalawak ng iyong term
Para sa mga termino ng pautang sa kotse, ang isang mas maikling term sa pautang ay nangangahulugang mas kaunting interes na binabayaran sa buhay ng isang pautang. Gayunpaman, ang pagpapahaba ng iyong termino ng pautang ay maaaring mabawasan ang iyong pagbabayad ng kotse bawat buwan, kung minsan ay makabuluhan. Ang merkado ng pautang sa kotse ay napakalaking, na may higit sa isang trilyong dolyar sa natitirang pautang. Nangangahulugan ito na ang bawat uri ng tagapagpahiram at mamumuhunan ay kasangkot sa merkado ng auto loan. Bilang isang resulta, ang iba't ibang mga term sa pautang ng kotse na magagamit ay maaaring sorpresa sa iyo. Ang mga termino ng pautang ay umaabot sa 84 na buwan at higit pa sa sukdulan.
Kumuha tayo ng isang tipikal na halimbawa. Ipagpalagay na mayroon kang isang $ 25, 000 pangunahing balanse ng pautang at 50 buwan na natitira sa iyong pautang sa kotse sa isang 5% rate ng interes. Kung maaari mong pagpipinansya sa isang 60 buwan na term sa parehong 5% na rate ng interes, ang iyong buwanang pagbabayad ay bababa mula sa tungkol sa $ 550 hanggang $ 470. Iyon ang $ 80 bawat buwan na napalaya sa iyong badyet. Totoo na gugugol mo ang higit pa sa gastos sa interes sa buhay ng iyong bagong 60 buwan na termino, ngunit may mga oras na maaaring magkaroon ng kahulugan batay sa iyong iba pang mga prioridad sa badyet.
Pagpipilian 3: Para sa iyong susunod na pagbili ng kotse, bumili na ginamit upang bawasan ang iyong buwanang pagbabayad ng $ 136
Karamihan sa amin ay narinig na sa sandaling pinalayas mo ang iyong makintab na bagong kotse mula sa maraming, nawala ang 10 hanggang 20% ng halaga nito. Wala nang nagbago maliban na ngayon na ikaw ay may-ari ng isang ginamit na kotse. Habang ang mabilis na pagbawas sa mga bagong halaga ng kotse ay nakakainis sa mga bagong may-ari ng kotse, ito ay mabuting balita para sa mga ginamit na mga mamimili ng kotse. Ang mga kotse ay mas maaasahan at mas matagal kaysa sa dati. Ang lahat ng ito ay nangangahulugan na ang mga ginamit na kotse ay mas mahusay na mga pagpipilian para sa marami sa atin kaysa sa dati. At narito ang pinakamahusay na bahagi. Ang average na buwanang pagbabayad sa isang ginamit na kotse ay halos $ 400, habang ang average na buwanang pagbabayad sa isang bagong kotse ay humigit-kumulang na $ 536. Ang pagkakaiba na $ 136 ay makakatulong sa maraming.
Pagpipilian 4: Ibaba ang iyong pagbabayad sa kotse sa pamamagitan ng trading down
Siguro bumili ka ng sobrang kotse. Ang 8-seater na ito ay isang sakit na iparada. Ang mga upuan ng katad sa luxury package minivan ay hindi nakaka-impress sa iyong mga anak o sa kanilang mga kaibigan. Maaari mong ibenta ang iyong kotse at bumili ng mas matipid na modelo. Ang paggawa ng pagpipiliang ito sa lahat ng mas kawili-wili, at maginhawa, ay ang paglaganap ng mga bagong serbisyo sa online na bibilhin ang iyong ginamit na kotse, tulad ng Carvana. Sa pamamagitan ng pagpasok ng ilang pangunahing impormasyon tungkol sa iyong kotse sa isa sa mga site na ito, mabilis kang makakuha ng isang firm na alok. Kung sumasang-ayon ka, pipiliin ng mga kumpanyang ito ang iyong kotse sa iyong bahay at magdadala ng isang tseke sa kanila. Maaari mong gamitin ang tseke na iyon upang mabayaran ang dati mong pautang sa kotse, at bumili ng mas maliit, mas mura na sasakyan.
Ang ilang mga background: Narito kung bakit ang iyong pagbabayad ng utang sa kotse ay masyadong mataas upang magsimula sa
Kung ikaw ay tulad ng karamihan sa mga Amerikano, ikaw ay nasasabik na bumili ng isang bagong kotse, upang huminga sa bagong amoy ng kotse (o hindi bababa sa itigil ang amoy ng iyong lumang kotse). Tinanong mo ang iyong mga kaibigan tungkol sa kung paano nila nagustuhan ang kanilang mga kotse, nagawa mo ang 15 oras ng online na pananaliksik, pagsasaliksik ng pagiging maaasahan at mileage ng gas at iba pa. Sinuri mo ang paligid ng isang bilang ng mga dealership ng kotse upang makita kung sino ang may tamang kulay at kung sino ang magbibigay sa iyo ng pinakamahusay na presyo.
Narito ang problema: marahil hindi ka namili para sa isang pautang sa kotse. Mahigit sa 70% sa amin ang nakakakuha ng aming mga pautang sa kotse kapag "pinirmahan namin ang papeles" sa likurang tanggapan ng pangangalakal ng kotse. Habang ito ay maginhawa, ito ay isang kakila-kilabot na ideya. Bakit? Dahil ang negosyante ng kotse ay marahil ay wala sa iyong pinakamahusay na interes sa isip kapag nag-aayos ng isang pautang para sa iyo.
Lalong lumala ang problema. Ang kakayahang kumita ng sasakyan ay nagbago nang malaki sa nakaraang 10 taon. Ang mga nagbebenta ng kotse ay ginagamit upang gawin ang karamihan sa kanilang pera sa paraang inaasahan mo. Bumili sila ng kotse mula sa pabrika ng Ford o Toyota, at ipinagbibili sa iyo ang kotse na iyon para sa mas mataas na presyo. Simple at luma. Ngunit sa nakaraang 10 taon, ang internet ay lumikha ng higit na higit na kumpetisyon sa presyo sa mga negosyante para sa iyong negosyo. Ang resulta ay bilang kami ng mga mamimili ay mas mahusay at kumikita ang mga nagbebenta ng kotse nang magbenta ka sa iyo ng kotse. Mabuti iyon para sa iyo.
Ang flipside? Nagbabayad ka na ngayon ng isang mas malaking markup upang ayusin ang iyong pautang kaysa sa pagbili mo ng iyong bagong kotse. Bilang mapagkukunang negosyante, ang mga nagbebenta ng kotse ay bumubuo para sa pagtanggi ng mga kita sa pagbebenta ng kotse kung saan ang karamihan sa atin ay hindi tumingin: ang aming mga pautang sa kotse. Hulaan kung magkano ang ginagawa ng mga nagbebenta ng kotse para sa pag-aayos ng iyong utang? $ 1, 788 para sa 2018, ayon sa Outside Financial Auto Loan Markup Index. Iyon ay isang 70% na pagtaas mula sa $ 1, 046 sa markup na binayaran namin noong 2010.
Tumingin sa maliwanag na bahagi: hindi pa huli. Maaari mong i-save ang $ 1, 000 na hindi mo alam na gumastos ka, kung nais mong magbayad para sa isang pautang sa kotse bago ka pumunta sa dealership. Ngunit paano kung binili mo na ang iyong kotse ng isang pautang na inayos ng negosyante? Ang average na borrower ay nakakatipid ng higit sa 2% sa interes at higit sa $ 50 sa isang buwan sa pamamagitan ng muling pagpinansya sa isang mas mahusay na pautang. Mabilis at madaling malaman kung magkano ang mai-save mo (at hindi ito nakakaapekto sa iyong kredito).
