Ano ang Isang Garantisadong Makinabang sa Kamatayan?
Ang isang garantisadong benepisyo sa kamatayan ay isang term na benepisyo na ginagarantiyahan na ang benepisyaryo, na pinangalanan sa kontrata, ay makakatanggap ng benepisyo sa kamatayan kung ang annuitant ay namatay bago ang annuity ay nagsimulang magbayad ng mga benepisyo.
Pag-unawa sa Garantisadong Benepisyo ng Kamatayan
Ang isang garantisadong benepisyo sa kamatayan ay isang safety net kung namatay ang isang annuitant habang ang kontrata ay nasa akumulasyon. Tinitiyak nito na ang estate o beneficiary ng annuitant ay makakatanggap ng hindi bababa sa isang tinukoy na minimum na halaga, kahit na ang kontrata ay hindi pa nakarating sa punto kung saan sisimulan nito ang pagbabayad ng mga benepisyo. Sa ilang mga kaso, ang mga termino ng kontrata ay magtatakda na ang isang itinalagang indibidwal ay mailalarawan bilang bagong annuitant upang ipalagay ang kontrata kung ang orihinal na annuitant ay namatay sa panahon ng akumulasyon.
Ang garantisadong benepisyo sa kamatayan na natanggap na halaga ay naiiba sa mga kumpanya at mga kontrata, ngunit ang benepisyaryo ay ginagarantiyahan ng isang halaga na katumbas ng kung saan ay namuhunan o ang halaga ng kontrata sa pinakahuling pahayag ng anibersaryo ng patakaran, alinman ang mas mataas. Ang istraktura ng pagbabayad ng benepisyo sa kamatayan ay maaari ring mag-iba. Sa ilang mga kaso, binabayaran ito bilang isang beses na pagbabayad sa isang kabuuan, habang ang iba pang mga kontrata ay nagdidikta na ilalaan ito sa isang pana-panahong, patuloy na iskedyul.
Ginagarantiyang Mga Detalye ng Pakinabang ng Kamatayan
Ang ganitong uri ng sugnay ay madalas na nakatagpo na may kaugnayan sa saklaw ng seguro sa buhay. Ang isang garantisadong benepisyo sa kamatayan ay madalas na inaalok bilang isang dagdag, opsyonal na benepisyo kung saan ang isang tiyak na sakay ay idinagdag sa pangunahing patakaran upang mapahusay ang karaniwang saklaw at mga termino. Sa kasong ito, ang benepisyo ng benepisyo ay ginagarantiyahan hangga't ang mga premium ay binabayaran at ang patakaran ay nananatiling aktibo. Lalo na ito ay nakakaakit para sa mga patakaran sa seguro sa buhay na kinasasangkutan ng mga variable na benepisyo na nakatali sa pagganap ng isang pinagbabatayan na pamumuhunan.
Ang mga may-ari ng kontrata ay nakikinabang mula sa sugnay na ito dahil alam nila na kahit na sa isang mas masamang sitwasyon, ang kanilang estate o benepisyaryo ay hindi bababa sa isang bagay, kaya ang halaga ng pinangangalagaan o binayaran ng may-ari ng kontrata ay hindi nasayang o nawala. Sa ganitong paraan, ang term na ito ng kontrata ay nagbibigay ng isang form ng proteksyon at seguridad para sa mga tagapagmana o beneficiaries ng may-ari ng kontrata.
Ang benepisyo na ito ay nagbibigay ng kapanipaniwala na kapayapaan ng isip sa pamamagitan ng garantiya na ang kanyang benepisyaryo ay protektado mula sa mga pamilihan at bumababa sa halaga ng account. Halimbawa, kung mayroong isang pagbagsak sa ekonomiya at ang pangkalahatang merkado ay bumagsak ng 20% kapag namatay ang annuitant, tatanggap pa rin ng benepisyaryo ang buong garantisadong halaga bilang idinikta ng mga termino ng annuity at benepisyo sa kamatayan.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Sa ilalim ng Setting Ang Bawat Komunidad para sa Pagreretiro ng Pagreretiro (SECURE) Act of 2019, maraming mga pagbabago sa panuntunan ang ipinatupad patungkol sa mga annuities na inaalok bilang mga pagpipilian sa pamumuhunan sa mga empleyado sa pamamagitan ng kanilang 401 (k) mga plano. Bago ang SECURE Act, kung ang isang empleyado ay namatay at ginawang pagkawasak sa kanilang 401 (k) plano, ito ang mag-uudyok sa sugnay na benepisyo ng pagkamatay ng annuity, na nangangahulugang ang benepisyaryo ay mapipilit na likawin ang annuity. Gayunman, ang SECURE Act, ay gumagawa ng 401 (k) taunang pamumuhunan portable, na nagpapahintulot sa mga benepisyaryo na ilipat ang kanilang minana na pagkakagawa sa isa pang direktang plano ng tiwala-tiwala sa tiwala, at sa gayon ay maalis ang pangangailangan na likido ang annuity at magbayad ng mga pagsingil at bayad sa pagsuko.
