Ang sinumang nag-aral, nagtrabaho, o nagawa sa negosyo sa ibang bansa ay marahil ay nakatagpo ng problema kung paano pinakamahusay na magbago at magpadala ng pera sa ibang bansa. Karaniwang singilin ng mga bangko at broker ang ilang porsyento sa kabuuang halaga na ipinagpalit pati na rin ang bayad sa paglilipat. Ngayon, ang isang bagong alon ng batay sa Internet, peer-to-peer (P2P) na mga serbisyo ng palitan ng pera sa dayuhan ay ang pagputol ng mga bangko (at ang kanilang mga bayarin) sa labas ng palitan. Sa pamamagitan ng isang online na platform ng P2P, makakahanap ang mga indibidwal at ligtas na makipagpalitan ng pera sa mga indibidwal sa ibang mga bansa na mas mababa ang gastos. Karamihan sa mga online na kumpanya ng P2P ay nagsasabing magbigay ng hanggang sa 90 porsyento na pag-save ng gastos sa mga kliyente sa pandaigdigang palitan at bayad sa paglipat.
Paano gumagana ang P2P Currency Exchange
Ang mga palitan ng pera ng P2P ay mga kumpanya tulad ng CurrencyFair, Kantox (para sa mga negosyo), at pinapayagan ng TransferWise ang mga gumagamit na magparehistro sa online para sa isang account at magdeposito ng pera dito. Depende sa site, tatanggap ng mga gumagamit ang isang naibigay na rate ng palitan o pag-bid sa isang rate ng palitan ng kanilang napili. Kapag natagpuan ng gumagamit ang isang katanggap-tanggap na rate, ang site ay gumagawa ng isang tugma, ay nagpapakita ng pagbabago ng pagmamay-ari ng mga pondo, at tinatanggal ang mga pondo sa loob ng 1 hanggang 2 araw sa pamamagitan ng isang simpleng paglipat sa domestic. Walang pera ang umalis sa bansa, ipinagpapalit lamang ito sa pagitan ng mga gumagamit. Ang mga gumagamit ay maaaring magpadala ng pera sa sinumang tao, account sa negosyo, o kahit na ang kanilang sariling account sa ibang bansa.
Halimbawa, ipagpalagay na si Maria ay isang Amerikanong nagtatrabaho sa Paris sa loob ng isang taon at kumikita ng euro. Kailangan niyang i-convert ang kanyang euro sa dolyar at ilagay ito sa kanyang American bank account upang mabayaran ang kanyang Amerikano. Samantala, nais ni John sa Los Angeles na i-convert ang dolyar sa euro upang maipadala sa kanyang anak na nag-aaral sa Pransya. Sa halip na pumunta sa isang bangko, nag-sign up sina Mary at John para sa mga account sa isang P2P currency exchange website. Nagdeposito si Maria ng euro sa kanyang P2P account at nagdeposito si Juan ng dolyar. Ipinapakita sa website ng P2P sina Maria at Juan kung ilang dolyar o euro ang kanilang tatanggapin para sa kanilang paglilipat, at kumpirmado nila ang paglilipat. Sa loob ng isang araw o dalawa, ang serbisyo ng palitan ng palitan ng P2P ay magkakaroon ng dolyar ni John sa American bank account ni Mary. Kasabay nito, ang euro ni Maria ay ililipat sa anak ni John sa Pransya.
Ang tagabigay ng P2P kahit na hakbang upang magbigay ng pagkatubig kung mayroong kakulangan o kung walang mahusay na mga tugma ng palitan ng pera. Sa ganitong mga sitwasyon, ang platform ng P2P ay karaniwang singilin ang dagdag na bayad. Halimbawa, kung walang angkop na tugma sa pera, ang platform ng P2P, CurrencyFair, singil ng 0.5 porsyento at isinasagawa ang palitan ng sarili nitong pondo (bahagyang higit sa karaniwang 0.35 porsyento ng platform para sa mga tugma ng peer). Ang P2P platform na WeSwap ay nagsingil ng isang flat fee na 1.5 porsyento sa mga ganitong sitwasyon (mula sa 1 porsyento para sa mga tugma ng peer). Nag-aalok ang WeSwap ng pagpipilian ng remittance sa pamamagitan ng isang prepaid MasterCard na ipinapadala nito sa pamamagitan ng koreo - isang kaakit-akit na pagpipilian para sa mga manlalakbay at turista.
Ang mga palitan ng dayuhang pera ng P2P ay medyo bago pa rin at ang mga ito ay pinaka-maginhawa para sa pagbabago ng mga karaniwang pera tulad ng dolyar, pounds, euro, at yen kung saan palaging mayroong maraming mga tao na naghahanap upang makipagpalitan. Dahil ang mga platform ay nakasalalay sa pagkonekta sa mga indibidwal na gumagamit sa iba't ibang mga bansa, ang mga gumagamit ng mas maliit na pera ay maaaring hindi agad makahanap ng isang mahusay na kaukulang tugma. Ang mga maliliit na gumagamit ng pera ay maaari ring makita na ang ilang mga platform ay hindi pa nakikitungo sa kanilang pera. Ang mga gumagamit na nagsisikap na makipagpalitan ng napakalaking halaga ng pera ay maaari ring magkaroon ng problema sa paghahanap ng isang tugma.
Makabuluhang Pag-save ng Gastos
Ang pinaka-kaakit-akit na tampok ng P2P foreign currency transfer ay ang pag-save ng gastos. Sa pamamagitan ng mga bangko at mga broker, ang mga platform na ito ay nagbibigay ng palitan ng pera sa mas mababang mga rate. Ang average na rate ng pag-save sa mga international transfer para sa mga gumagamit ng P2P kumpara sa mga bangko ay 75 hanggang 90 porsyento. Ang porsyento ng pag-save ay nakasalalay sa bayad na sisingilin ng mga bangko na sa karamihan ng mga kaso ay lumilipad sa pagitan ng 2 hanggang 5 porsyento.
Ayon sa P2P foreign currency exchange platform CurrencyFair, ang isang karaniwang bangko ay maglilipat ng £ 2, 000 para sa bayad na £ 100 o tungkol sa 5 porsiyento ng palitan (£ 40 para sa international transfer fee kasama ang £ 60 para sa exchange rate margin). Para sa parehong £ 2, 000, ang CurrencyFair ay nagkakahalaga lamang ng £ 10 o 0.5 porsyento (£ 3 para sa bayad sa paglipat kasama ang 0.35 porsyento ng kabuuang, o £ 7). Ang isa pang bentahe na inaalok ng mga pamilihan na ito ay kaginhawaan. Maaaring ma-access ng mga gumagamit ang mga ito anumang oras mula sa kahit saan. Madali silang gagamitin para sa parehong maliit at malalaking kabuuan at mabilis na malinaw ang mga transaksyon (karaniwang sa loob ng 1-2 araw, ngunit ang mga gumagamit ay maaaring magbayad nang labis para sa garantisadong parehong araw o sa mga susunod na araw na paglilipat).
Ang mga palitan ng dayuhang pera ng P2P ay nagta-target din sa mga negosyo. Si Kantox, isang online marketplace na nagdadalubhasa sa pakikitungo sa maliit at katamtamang laki ng mga negosyo at kumpanya ng mid-cap, ay inaangkin na mayroong higit sa 800 mga kliyente ng korporasyon.
Ngunit Kinokontrol Ba Nila?
Para sa mga kumpanya na hindi umiiral limang taon na ang nakalilipas, ang mga palitan ng pera ng P2P ay gumagalaw ng hindi kapani-paniwala na mga kabuuan ng pera. Ang website ng CurrencyFair ay nagpapakita ng isang tumatakbo na kwarta ng mga pondo na inilipat ng kumpanya. Noong Enero 2015, tumayo ito sa € 1.5 bilyon. Mayroon bang pinansiyal na mga regulator na nakuha at ligtas ba ang mga mamimili?
Maraming mga P2P dayuhang palitan ng pera ang alinman batay sa o nakarehistro na mga tanggapan sa United Kingdom. Bilang mga nakarehistrong negosyo na serbisyo sa pera, pinangangasiwaan sila ng Her Majesty's Revenue & Customs (HMRC) at dapat sundin ang Mga Batas sa Paghuhugas ng Pera 2007. Bilang institusyong pagbabayad, nahuhulog din sila sa ilalim ng pagsisiyasat ng UK Financial Conduct Authority (FCA). Ang ilang mga kumpanya na nakabase sa UK ay may kasamang TransferWise, The FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange, at Kantox.
Sa loob ng FCA mayroong dalawang kategorya: 1) nakarehistro (mas maliit na kumpanya) at 2) awtorisado (mas malalaking kumpanya). Ang mga awtorisadong kumpanya ay dapat paghiwalayin ang pera ng mga kostumer sa kanilang sarili sa pagtatapos ng bawat araw sa isang proseso na kilala bilang ringfencing. Nagbibigay ito ng mas mahusay na seguridad para sa gumagamit at isang mas mataas na posibilidad ng pagbawi ng pera dapat ang kumpanya ay mahulog sa kahirapan sa pananalapi. Maaari mong suriin ang Rehistro ng Pinansyal na Serbisyo para sa katayuan ng FCA ng kumpanya.
Ang ilang mga kumpanya ay kinokontrol ng higit sa isang bansa. CurrencyFair sa Australia ay kinokontrol ng Australian Securities and Investment Commission (ASIC). Ang firm ay mayroon ding isang rehistradong tanggapan sa Ireland kung saan ito ay kinokontrol ng Central Bank of Ireland. Ang isa pang kumpanya, moneyswap (LSE: SWAP.L) ay lisensyado bilang isang Operator ng Serbisyo ng Hong Kong Money at karagdagang regulated sa ilalim ng FCA sa United Kingdom bilang isang maliit na institusyon sa pagbabayad. Ang International Foreign Exchange ay pinahihintulutan ng FCA sa United Kingdom habang ang operasyon sa Dubai ay kinokontrol ng Dubai Financial Services Authority.
Sa Estados Unidos, pinangangasiwaan ng US Department of the Treasury's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ang P2P currency exchange firms tulad ng VenStar Exchange at US Forex. Ang mga kumpanya ay lisensyado bilang mga nagpapadala ng pera sa pamamagitan ng kani-kanilang mga kagawaran ng pagbabangko ng estado at dapat sundin ang mga patakaran ng anti-money laundering (AML).
Paano Piliin ang Tamang Foreign Exchange Exchange P2P Serbisyo
Bago pumili at gumamit ng isang platform ng palitan ng foreign currency na P2P, gumawa ng ilang pangunahing pananaliksik.
- Maghanap para sa isang firm na gumagawa ng mataas na lakas ng tunog: mas maraming mga transaksyon, mas maraming pagkatubig. Mahalaga ito para sa mas mahusay na mga rate, mabilis na mga conversion, at makinis na paglilipat. Suriin ang bilang ng mga pera na ibinibigay ng palitan kasama ang oras na kinakailangan upang maisakatuparan ang mga paglilipat.Tingnan ang firm na ipinagpapalit sa iyong mga tiyak na pera.Maghanda ng mga rate ng palitan at bayad ng iba't ibang mga kumpanya. awtorisadong ahensya ng bansa at may lahat ng kinakailangang mga lisensya. Gumamit ng isang firm na nagpapanatili ng pera ng customer sa mga hiwalay na account at hindi karaniwang mga account. Kung ang kumpanya ay nahihirapan sa pananalapi, ang mga ihiwalay na mga account ay nag-aalok ng mas mahusay na proteksyon para sa consumer.
Ang Bottom Line
Ang mga palitan ng pera ng peer-to-peer ay sumusuporta sa mabilis na paglilipat at nagbibigay ng malaking pagtitipid sa mga bangko. Ang mga kumpanya ng palitan ng P2P ay lumalaki nang mabilis sa pamamagitan ng pag-alok ng isang mas mababang gastos sa alternatibo sa mga indibidwal at maliliit na negosyo. Sa pagbagsak, ang merkado ng palitan ng palitan ng P2P ay hindi ganap na protektahan ang mga customer. Ang mga gumagamit ay dapat pumili ng isang itinatag at ganap na regulated firm para sa palitan ng pera. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang Mga pangunahing Gamit Para sa P2P Currency Exchange.)
