Ano ang Seguro sa Kalusugan?
Ang seguro sa kalusugan ay isang uri ng saklaw ng seguro na nagbabayad para sa medikal, kirurhiko, at kung minsan ang mga gastos sa ngipin na natamo ng nakaseguro. Ang seguro sa kalusugan ay maaaring mabayaran ang naseguro para sa mga gastos na naganap mula sa sakit o pinsala, o direktang magbayad ng tagabigay ng pangangalaga. Ito ay madalas na kasama sa mga pakete ng benepisyo ng employer bilang isang paraan upang maakit ang kalidad ng mga empleyado, na may mga premium na bahagyang nasasakop ng employer ngunit madalas din na ibabawas mula sa mga suweldo ng empleyado. Ang gastos ng mga premium ng seguro sa kalusugan ay ibabawas sa nagbabayad, at ang mga benepisyo na natanggap ay walang tax.
Mga Key Takeaways
- Ang seguro sa kalusugan ay isang uri ng saklaw ng seguro na nagbabayad para sa mga medikal at kirurhiko na gastos na isiniguro ng nakaseguro. Ang pagpili ng isang plano sa seguro sa kalusugan ay maaaring maging mahirap dahil sa mga alituntunin sa plano tungkol sa mga serbisyo sa loob at labas ng network, pagbabawas, co-bayad, at higit pa.Sa 2010, ipinagbawal ng Affordable Care Act ang mga kumpanya ng seguro mula sa pagtanggi sa saklaw sa mga pasyente na may pre-umiiral na mga kondisyon at pinayagan ang mga bata na manatili sa plano ng seguro ng kanilang mga magulang hanggang sa umabot sila sa edad na 26.Medicare at Programang Pangkalusugan ng Bata ng Bata. (Ang CHIP) ay dalawang plano sa pampublikong seguro sa kalusugan na naka-target sa mga matatandang indibidwal at bata, ayon sa pagkakabanggit. Naghahatid din ang Medicare ng mga taong may kapansanan.
Paano gumagana ang Seguro sa Kalusugan
Ang seguro sa kalusugan ay maaaring maging mahirap hawakan upang mag-navigate. Ang pinamamahalaang mga plano ng seguro sa pangangalaga ay nangangailangan ng mga may-ari ng patakaran na makatanggap ng pangangalaga mula sa isang network ng mga itinalagang tagapagbigay ng pangangalaga sa kalusugan para sa pinakamataas na antas ng saklaw. Kung ang mga pasyente ay naghahanap ng pangangalaga sa labas ng network, dapat silang magbayad ng mas mataas na porsyento ng gastos. Sa ilang mga kaso, ang kumpanya ng seguro ay maaaring kahit na tumanggi ng pagbabayad nang buo para sa mga serbisyong nakuha sa network.
Maraming mga pinamamahalaang plano ng pangangalaga - halimbawa, mga organisasyon ng pagpapanatili ng kalusugan (HMO) at mga plano ng point-of-service (POS) - hinihiling ang mga pasyente na pumili ng isang manggagamot sa pangunahing pangangalaga na nangangasiwa sa pangangalaga ng pasyente, gumagawa ng mga rekomendasyon tungkol sa paggamot, at nagbibigay ng mga sangguniang para sa mga medikal na espesyalista.. Ang mga organisasyong inilaan ng tagabigay ng serbisyo (PPO), sa kaibahan, ay hindi nangangailangan ng mga referral, ngunit mayroon itong mas mababang mga rate para sa paggamit ng mga in-network na practitioner at serbisyo.
Ang mga kompanya ng seguro ay maaari ring tanggihan ang saklaw para sa ilang mga serbisyo na nakuha nang walang pag-iingat. Bilang karagdagan, ang mga insurer ay maaaring tanggihan ang pagbabayad para sa mga gamot na pang-tatak kung ang isang pangkaraniwang bersyon o maihahambing na gamot ay magagamit sa isang mas mababang gastos. Ang lahat ng mga patakarang ito ay dapat ipahiwatig sa materyal na ibinigay ng kumpanya ng seguro at dapat na maingat na suriin. Ito ay nagkakahalaga ng pagsuri sa mga employer o kumpanya nang direkta bago magdulot ng isang malaking gastos.
Madalas, ang mga plano sa seguro sa kalusugan ay mayroon ding mga co-bayad, na itinakda ang mga bayarin na planong magbayad ang mga tagasuskribi para sa mga serbisyo tulad ng pagbisita sa doktor at mga iniresetang gamot; ang mga pagbabawas na dapat matugunan bago ang saklaw ng seguro sa kalusugan ay magbabayad o magbayad para sa isang paghahabol; at sinseridad, isang porsyento ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na dapat bayaran ng nakaseguro kahit na nakamit nila ang kanilang mababawas (at bago nila maabot ang kanilang maximum na bulsa para sa isang naibigay na panahon).
Ang mga plano sa seguro na may mas mataas na gastos sa labas ng bulsa sa pangkalahatan ay may mas maliit na buwanang premium kaysa sa mga plano na may mababang pagbabawas. Kapag namimili para sa mga plano, dapat timbangin ng mga indibidwal ang mga pakinabang ng mas mababang buwanang gastos laban sa potensyal na peligro ng malaking gastos sa labas ng bulsa sa kaso ng isang pangunahing sakit o aksidente.
Ang isang lalong popular na uri ng seguro sa kalusugan ay isang mataas na mababawas na planong pangkalusugan (HDHP), na, noong 2020, ay dapat magkaroon ng ipinag-uutos na mga deductibles ng IRS ng hindi bababa sa $ 1, 400 para sa isang indibidwal o $ 2, 800 para sa isang pamilya, at mga maximum na mga maximum na bulsa ng $ 6, 900 para sa isang indibidwal / $ 13, 800 para sa isang pamilya. Ang mga plano na ito ay may mas mababang mga premium kaysa sa isang katumbas na plano sa seguro sa kalusugan na may isang mas mababawas. Ang isa pang kalamangan: Kung mayroon kang isa, pinahihintulutan kang magbukas-at mag-ambag ng kita bago ang buwis sa — isang account sa pag-iimpok sa kalusugan, na maaaring magamit upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastos sa medikal.
Bilang karagdagan sa seguro sa kalusugan, ang mga may sakit na karapat-dapat ay maaaring makakuha ng tulong mula sa isang bilang ng mga produktong pantulong na magagamit sa merkado. Kabilang dito ang insurance insurance, kritikal (catastrophic) na sakit sa seguro, at pang-matagalang seguro sa pangangalaga (LTC).
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Noong 2010, nilagdaan ni Pangulong Barack Obama ang Batas ng Proteksyon ng Pasyente at Affordable Care Act (ACA) sa batas. Ipinagbawal nito ang mga kumpanya ng seguro mula sa pagtanggi sa saklaw sa mga pasyente na may pre-umiiral na mga kondisyon at pinapayagan ang mga bata na manatili sa plano ng seguro ng kanilang mga magulang hanggang sa umabot sila sa edad na 26. Sa mga kasali na estado, pinalawak din ng batas ang Medicaid, isang programa ng gobyerno na nagbibigay ng pangangalagang medikal. para sa mga indibidwal na may napakababang kita. Bilang karagdagan sa mga pagbabagong ito, itinatag ng ACA ang merkado ng pangangalaga ng kalusugan ng pederal.
Ang Marketplace ay tumutulong sa mga indibidwal at negosyo na mamili para sa kalidad ng mga plano sa seguro sa abot-kayang mga rate. Ang mga indibidwal na may mababang kita na nag-sign up para sa seguro sa pamamagitan ng Pamilihan ay maaaring kwalipikado para sa mga subsidyo upang matulungan ang pagbawas ng mga gastos. Ang seguro na magagamit sa Market Market ay ipinag-uutos sa ilalim ng batas upang masakop ang 10 mahahalagang benepisyo sa kalusugan. Sa pamamagitan ng website ng HealthCare.gov, mahahanap ng mga mamimili ang Palengke sa kanilang estado.
Ang mga pagbabago sa Affordable Care Act
Sa ilalim ng ACA, ang mga Amerikano ay inatasan na magdala ng seguro sa medikal na nakakatugon sa itinalagang minimum na pamantayan o haharapin ang parusa sa buwis, ngunit tinanggal ng Kongreso ang parusang iyon noong Disyembre 2017. Isang desisyon ng Korte Suprema noong 2012 ay bumagsak ng isang probisyon ng ACA na nangangailangan ng mga estado upang mapalawak ang Medicaid pagiging karapat-dapat bilang isang kondisyon para sa pagtanggap ng pederal na pondo ng Medicaid, at isang bilang ng mga estado na pinili upang tanggihan ang pagpapalawak.Ang mga pagbabagong ito, bukod sa iba pa, ay humantong sa isang pagbagsak sa bilang ng mga taong nakatala sa pamilihan ng ACA mula sa isang rurok na 17.4 milyon noong 2015, hanggang 13.8 milyon sa 2018.
Medicare at CHIP
Dalawang mga plano sa segurong pangkalusugan ng publiko, ang Medicare at ang Programang Pangkalusugan ng Mga Bata sa Health Insurance (CHIP), na target ang mga matatandang indibidwal at bata, ayon sa pagkakabanggit. Ang Medicare, na magagamit sa thosage 65 o mas matanda, ay nagsisilbi rin sa mga taong may kapansanan. Ang plano ng CHIP ay may mga limitasyon sa kita at sumasaklaw sa mga sanggol at bata hanggang sa edad na 18.
