Ang pagtitipid sa kalusugan kumpara sa nababaluktot na account sa paggastos: ano ang pagkakaiba?

Talaan ng nilalaman

• Health Savings kumpara sa Flexible Spending Account: Isang Pangkalahatang-ideya
• Health Account sa Account
• Flexible Spending Account
• HSA kumpara sa FSA
• Ang Bottom Line

Health Savings kumpara sa Flexible Spending Account: Isang Pangkalahatang-ideya

Ang pangangalaga sa kalusugan ay maaaring magastos kahit na para sa pinakapalakpak sa gitna namin. Kahit na mayroon kang seguro sa pamamagitan ng iyong employer, maaari mong isaalang-alang ang samantalahin ang isa sa mga programang pederal na pamahalaan na naghihikayat sa pag-save para sa mga gastos sa medikal na hindi saklaw ng seguro. Ang mga benepisyo sa buwis ay maaaring malaki.

Ang dalawang uri ng account na madalas na inaalok sa mga empleyado ay ang Health Savings Account (HSA) at ang Flexible Spending Account (FSA). Ang mga taong may trabaho sa sarili ay maaaring magbukas ng isang HSA ngunit hindi isang FSA.

Mga Key Takeaways

• Ang mga account sa pagtitipid sa kalusugan (HSAa) at nababaluktot na mga account sa paggastos (FSA) ay dalawang mga benepisyo ng fringe na inaalok ng ilang mga tagapag-empleyo na naglalaan ng mga dolyar na pre-tax para sa mga espesyal na layunin.HSAs at FSAs, samantalang ang istruktura ay katulad, ay inilaan para sa iba't ibang mga layunin at dapat gamitin nang naaayon. Ang mga HSA ay nauugnay sa mga planong seguro sa mataas na mababawas na makakatulong upang mabawasan ang ilan sa mga gastos ng mataas na maibabawas at maaaring igulong sa bawat taon. Ang mga gumagamit ay maaaring gumamit ng dolyar pagkatapos ng buwis at masakop ang mas malawak na iba't ibang mga aktibidad tulad ng pangangalaga sa bata ngunit ginagamit -it-o-mawala-ito.

Health Account sa Account

Ang isang HSA ay inaalok ng mga tagapag-empleyo kasabay ng isang mataas na mababawas na patakaran sa seguro sa kalusugan. Ang mga taong may trabaho sa sarili na may mataas na mga planong maibabawas ay maaari ring mag-set up ng mga account sa HSA.

Ang tagapag-empleyo o indibidwal na nagtatrabaho sa sarili ay nagdeposito ng lahat o isang bahagi ng nababawas sa isang HSA upang masakop ang mga gastos hanggang matugunan ang mga mababawas at ang patakaran ng seguro sa kalusugan ay tumatanggap ng pautang sa pananalapi.

Kapag ang account ay naka-set up, ang isang empleyado ay maaaring mag-ambag ng karagdagang pera sa HSA sa pamamagitan ng isang pagbabawas ng payroll mula sa gross income. Ang pera na naiambag sa isang account sa HSA ay maaaring mabawasan ang buwis. Ang interes o kita sa pera sa account ay walang buwis. Ang mga nagamit na bayad para sa mga kwalipikadong gastos sa medikal ay walang bayad sa buwis din.

Ang isang pag-alis mula sa isang HSA ay maaaring magamit para sa isang malawak na saklaw ng mga gastos sa medikal kabilang ang mga salamin sa mata, mga contact, pangangalaga ng chiropractic at mga iniresetang gamot pati na rin ang pagbisita sa doktor at mga pananatili sa ospital.

Sa wakas, ang HSA ay isang portable account kaya't pinapanatili mo ang iyong pera kahit na lumipat ka ng mga trabaho.

Upang maging kwalipikado para sa isang HSA, kailangan mong magpalista sa isang mataas na planong pangkalusugan na maaaring mabawasan. Sa karamihan ng mga kaso, hindi ka karapat-dapat kung mayroon kang iba pang saklaw sa kalusugan o maaaring maangkin bilang isang umaasa sa ibang tao.

Flexible Spending Account

Ang isang kakayahang umangkop sa paggastos ng account (FSA) ay katulad sa isang HSA, ngunit may ilang mga pangunahing pagkakaiba. Para sa isa, ang mga taong nagtatrabaho sa sarili ay hindi karapat-dapat.

Ang pinakamalaking benepisyo ng FSA ay ang pag-withdraw ay maaaring gawin para sa mga gastos sa pangangalaga sa bata pati na rin ang mga gastos sa medikal.

Tulad ng HSA, maaari kang mag-ambag sa isang FSA gamit ang iyong suweldo, na ginagawang walang bayad ang buwis. Hangga't gagamitin mo ang mga pondo upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastos sa medikal, marahil ay hindi ka magbabayad ng buwis sa mga pag-alis.

Hindi tulad ng isang HSA, kailangan mong idedeklara kung magkano ang nais mo na ibabawas ng iyong employer mula sa iyong gross pay upang pondohan ang iyong FSA sa bawat taon ng kalendaryo. Kapag ginawa ang deklarasyong iyon, sa pangkalahatan ay hindi mo ito mababago. Kung tinanggihan mo ang FSA sa panahon ng bukas na pagpapatala, marahil kailangan mong maghintay hanggang sa susunod na bukas na pagpapatala.

Ang iyong ipinahayag na pondo ay dapat na ginugol sa loob ng taon ng buwis, kahit na ang isang panahon ng biyaya ay paminsan-minsan naibigay hanggang sa oras ng pag-file ng buwis. Maaaring mawala ang pera na iyong naiambag kung hindi mo ito gugugulin ng deadline.

Hindi mo kailangang saklaw sa ilalim ng isang patakaran sa seguro sa kalusugan upang maging karapat-dapat, ngunit ang mga pondo ng FSA ay hindi sapat na kapalit para sa seguro sa kalusugan. Kung hindi mo kayang kapwa, mas mainam na ilagay ang mga pondo patungo sa seguro sa kalusugan.

HSA kumpara sa FSA

Ipinapakita sa talahanayan sa ibaba ang mga pagkakaiba at pagkakapareho sa pagitan ng parehong mga account sa kalusugan:

	HSA	FSA
Kwalipikasyon	Dapat magkaroon ng isang kwalipikadong mataas na mababawas na planong pangkalusugan (HDHP). Ang nagtatrabaho sa sarili ay maaaring mag-ambag.	Ang lahat ng mga empleyado ay karapat-dapat alintana kung mayroon silang seguro o hindi. Ang mga nagtatrabaho sa sarili ay hindi maaaring mag-ambag.
2018 Limitasyon sa Kontribusyon	$ 3, 450 Indibidwal na Saklaw $ 6, 900 Saklaw ng Pamilya	$ 2, 650
Pinagmulan ng Kontribusyon	Ang employer at / o empleyado	Ang employer at / o empleyado
May-ari ng account	Empleado	Ang nagpapatrabaho
Gumulong	Ang hindi nagamit na kontribusyon ay maaaring i-roll sa susunod na taon.	Ang hindi nagamit na kontribusyon ay nawala sa katapusan ng taon.
Mga pag-agaw	Pinapayagan, ngunit may kasamang bawal na buwis kasama ang 10% na parusa.	Hindi pwede.
Tubong naipon	Ang interes na kinita sa account ay walang buwis.	Hindi kumikita ang account.
Portability	Pinapanatili ng empleyado ang account kahit na nagbago siya ng mga trabaho.	Inalis ang account pagkatapos ng pagbabago ng trabaho.
Pag-access	Maaari lamang ma-access ang naiambag sa account.	Kumpletuhin ang pag-access sa taunang halalan, hindi alintana kung ang pondo ay pinondohan o hindi.
Susog sa Kontribusyon	Ang empleyado ay maaaring magbago ng halaga ng kontribusyon sa taon.	Ang empleyado ay natigil sa halaga ng kontribusyon na napili sa simula ng taon.